存款利率可上浮，讓網(wǎng)上“極品存款法”迅速受到熱捧,，要知道存款并非唯一的理財(cái)方式,，存款“搬家”除了考量轉(zhuǎn)存，還可考慮買理財(cái)產(chǎn)品,、貨幣基金或是憑證式國(guó)債,，這幾種方式可在低風(fēng)險(xiǎn)的情況下跑贏一年期定存利率。
1 理財(cái)產(chǎn)品——可買保本型
●年化收益
1萬(wàn)元購(gòu)買保本理財(cái)產(chǎn)品為例：10000×4.10%＝410元
降息讓收益率已下降的理財(cái)產(chǎn)品的收益“雪上加霜”,，但金融界網(wǎng)站顯示,，目前理財(cái)產(chǎn)品的整體收益水平為4.22%，較一年期定存高,，而90天以上銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益普遍高于一年期定存,。
理財(cái)要點(diǎn)：選擇中長(zhǎng)期來(lái)鎖定利率風(fēng)險(xiǎn)
據(jù)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，上周保本固定型共發(fā)行104款,，較前一周（86款）環(huán)比增加20.93%,。
目前在售的理財(cái)產(chǎn)品，深發(fā)展銀行的“聚財(cái)寶”靈活添利（保本）2012年1期”理財(cái)期限為98天,，預(yù)期年化收益率為4.10%,；工行“2012年第24期保本型個(gè)人人民幣理財(cái)產(chǎn)品（61天）BB1265”，年化預(yù)期收益率也達(dá)到4.10%,，同樣高于一年定存利率,。
鑒于降息通道已開(kāi)啟，未來(lái)理財(cái)產(chǎn)品收益率可能進(jìn)一步下滑,，如果對(duì)資金流動(dòng)性要求不高,，市民應(yīng)該盡量選擇中長(zhǎng)期投資來(lái)鎖定利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
由于本月月末是銀行的半年考核時(shí)點(diǎn),，一般到6月下旬,，各銀行都會(huì)發(fā)行“沖時(shí)點(diǎn)”產(chǎn)品，提高收益率來(lái)吸收存款,，對(duì)投資者而言這將會(huì)是購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)好時(shí)機(jī),。
2 憑證式國(guó)債——零風(fēng)險(xiǎn)高收益
●年化收益
1萬(wàn)元購(gòu)買3年期憑證式國(guó)債為例：10000×5.58%＝558元
憑證式國(guó)債的“零風(fēng)險(xiǎn)”與相對(duì)高收益，使其受熱捧,。2012年第一期憑證式國(guó)債的3年期票面年利率5.58%,，5年期票面年利率6.15%,，預(yù)期收益均超過(guò)同期銀行定存利率。同時(shí)憑證式國(guó)債由于購(gòu)買門檻低（100元起）,，往往剛上市即售罄,。
理財(cái)要點(diǎn)：適合對(duì)資金流動(dòng)性不高人群憑證式國(guó)債不可以上市流通，但可以隨時(shí)到原購(gòu)買點(diǎn)兌取現(xiàn)金,，提前兌取有利息損失,，并且是一次性的、不能部分兌取,。但每期國(guó)債的發(fā)布都受到了熱捧,，因此能夠購(gòu)得國(guó)債的市民相對(duì)較少，同時(shí)國(guó)債的期限較長(zhǎng),，流動(dòng)性差,，因此適合對(duì)資金流動(dòng)性要求不高的人群。
3 貨幣型基金——可作資金中轉(zhuǎn)站
●年化收益
1萬(wàn)元購(gòu)買貨幣型基金為例：10000×4.4%＝440元
作為去年唯一取得正收益的基金品種,，今年在資金面趨向?qū)捤�,，不利于貨幣投資的背景下，高達(dá)八成貨幣基金年化收益率仍超出一年期定存利率,。同花順數(shù)據(jù)顯示,，截至6月15日，79只貨幣基金年化收益率超過(guò)4.4%,。
理財(cái)要點(diǎn)：收益率高流動(dòng)性好貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)較低,、最快T+1日可變現(xiàn)、無(wú)交易費(fèi)用,，當(dāng)前收益率可與銀行理財(cái)產(chǎn)品媲美,，流動(dòng)性方面僅次于活期存款，遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于國(guó)債,、銀行理財(cái)產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)品種,。
分析認(rèn)為，今年上半年貨幣基金仍有可能在目前基礎(chǔ)上保持相對(duì)穩(wěn)定的較好收益率,，因2012年上半年資金面雖有放松仍趨向適度從緊,，這將會(huì)帶動(dòng)資金利率維持在較高水平，而銀行存款,、回購(gòu)等資金類產(chǎn)品是貨幣基金當(dāng)前投資的重要資產(chǎn),。另外對(duì)于有意參與股市的投資者來(lái)說(shuō)，貨幣基金是一個(gè)資金“中轉(zhuǎn)站”,，投資者可將資金“潛伏”在貨幣基金中,，等待股市行情明確時(shí)再進(jìn)行轉(zhuǎn)換。