連著幾個(gè)雙休日,，南京多家銀行行長(zhǎng)都陪著高端客戶在高爾夫球場(chǎng)上揮汗如雨,。“他們帶我們打遍了周邊兩三小時(shí)車程內(nèi)的所有球場(chǎng),�,！币患掖笃髽I(yè)財(cái)務(wù)部老總告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者。
支行行長(zhǎng)和客戶經(jīng)理也不閑著,。時(shí)值端午節(jié),，新街口一家銀行客戶經(jīng)理送出了100多份粽子和鹽水鴨，“往年都是讓客戶來(lái)拿,，這兩年我們主動(dòng)送上門,，更體貼入微地聯(lián)絡(luò)客戶�,！�
貸款利率下調(diào),、存款利率上浮，央行6月8日啟動(dòng)的“非對(duì)稱降息”,，讓外界對(duì)銀行的未來(lái)收益捏了把汗,，“損失近千億”的預(yù)測(cè)開始見諸報(bào)端。
銀行卻很淡定,。秘密很簡(jiǎn)單：雖然存款利率上浮10%,，但貸款利率動(dòng)輒上浮50%，一年收費(fèi)幾乎增長(zhǎng)一倍,�,！般y行業(yè)收費(fèi)占到利潤(rùn)的1/4強(qiáng)，年底銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)一定不低,，甚至還會(huì)"多收三五斗",。”南京一位資深的老銀行行長(zhǎng)對(duì)記者說(shuō),。
堤內(nèi)損失堤外補(bǔ),，悟出了這點(diǎn)后，多數(shù)銀行連夜開會(huì),，頂格執(zhí)行政策,，開始更大力度來(lái)穩(wěn)存款,。
穩(wěn)存款：連夜開會(huì)頂格執(zhí)行
央行此次“非對(duì)稱降息”，
初衷是為利率市場(chǎng)化探路,，但到了銀行這里,，卻是考慮如何以更大的力度來(lái)穩(wěn)存款。
6月8日央行利率政策出臺(tái)后,，多家中小銀行連夜開會(huì),，自8日起存款利率按上浮10%頂格執(zhí)行，一步到位,。
“非對(duì)稱降息”到底讓銀行損失多少,？南京一位股份制銀行行長(zhǎng)幫記者算了一筆賬：降息前一年期存款利率為3.5%，降息后上浮區(qū)間上限為基準(zhǔn)利率的1.1倍,，即3.575%,，只比以前高出0.075個(gè)百分點(diǎn)，即100萬(wàn)的一年期存款,，銀行多支付利息750元,。
“相對(duì)于仍然較高的利差，這點(diǎn)支出微不足道,�,！边@位行長(zhǎng)表示，“所以多數(shù)銀行都按頂格執(zhí)行,，嚴(yán)防死守不讓客戶流失,。”
今年以來(lái),，銀行業(yè)存貸款增長(zhǎng)一直“雙疲軟”,。二季度以來(lái)，幾家大銀行出現(xiàn)了罕見的負(fù)增長(zhǎng),。公開數(shù)據(jù)顯示,，4~5月，幾大行存款少增幅度在2000億~3000億元間,。
銀行存款增長(zhǎng)無(wú)力,，流動(dòng)性捉襟見肘，資金緊張倒逼銀行加大“讓利”力度,，避免大客戶流失,。
“以前對(duì)存款超過(guò)5萬(wàn)元的小客戶，柜臺(tái)上都給點(diǎn)色拉油,、充值卡,、超市購(gòu)物券，等于是變相讓利,。利率政策一變,，肯定還要加大吸儲(chǔ)力度,。”一位忙著為客戶送端午禮品的某客戶經(jīng)理對(duì)記者實(shí)話實(shí)說(shuō),，“現(xiàn)在行里規(guī)定,，大客戶服務(wù)要定點(diǎn)到人，弄丟要問(wèn)責(zé),�,！�
實(shí)際上，這兩年銀行熱賣的各類理財(cái)產(chǎn)品,，利率都在5%上下，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于利率新政后3.575%的水平,。
“去年這時(shí),，30天左右的短期理財(cái)產(chǎn)品年化收益率低于5%沒人問(wèn)，除了支付正常利息,，還要給客戶送點(diǎn)色拉油,、蔬果券。今年雖然降了,，但理財(cái)產(chǎn)品利率如低于4.5%,，還是賣不動(dòng)。所以別的銀行按上限執(zhí)行掛牌利率,，你不執(zhí)行,，錢必然往高處流�,！苯K一家國(guó)有銀行的省分行行長(zhǎng)對(duì)記者說(shuō),。
“再說(shuō)，隨著6月30日這個(gè)集半年末,、季末和月末"三點(diǎn)一線"的重要考核時(shí)點(diǎn)臨近,，存款狀況對(duì)資金、信貸雙緊形勢(shì)下的銀行來(lái)說(shuō)至關(guān)重要,，大家都不惜血本到市場(chǎng)上去"搶錢",。實(shí)際上，對(duì)一些資金大戶,，私下的協(xié)議價(jià)格甚至要高出掛牌利率50%,。”
盡管如此,，銀行還是樂(lè)此不�,！，F(xiàn)行考核體系下,，銀行首先要規(guī)模,，存款增長(zhǎng)是死任務(wù),，這關(guān)系到排名、政績(jī),，更關(guān)系到獎(jiǎng)金和績(jī)效,。“總行開會(huì),，存款增長(zhǎng)快,，坐第一排；存款掉得厲害,，只能坐最后一排,。所以，大家都想法買存款,，調(diào)控存款數(shù)字,。”一家股份制銀行的行長(zhǎng)告訴記者,，在存款為王的指揮棒下,，大家都鉚足了勁。
多收費(fèi)：除了存款其他都收費(fèi)
存款是收費(fèi)增長(zhǎng)的基礎(chǔ),。
根據(jù)去年中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù),，銀行業(yè)各類服務(wù)項(xiàng)目共計(jì)1076項(xiàng)，其中收費(fèi)項(xiàng)目850項(xiàng),。
以農(nóng)業(yè)銀行無(wú)錫分行為例,，2010年其收費(fèi)為8.5億元，2011年收費(fèi)任務(wù)為15.57億元,，增長(zhǎng)率超過(guò)82%,，0.075個(gè)百分點(diǎn)的微小利差幾乎可以忽略不計(jì)。
除了存款,，其他業(yè)務(wù)幾乎沒有不收費(fèi)的,。貸款戶要按貸款一定比例收取專項(xiàng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)，小客戶也想法子收費(fèi),。
日前就有客戶投訴常州某銀行,，連一份個(gè)貸的合同文本《貸款意向協(xié)議書》就要收逾千元的“貸款意向費(fèi)”�,！耙庀騾f(xié)議的工本費(fèi)不過(guò)塊把錢,，開口動(dòng)輒千元，跟搶錢有什么區(qū)別,？”
面對(duì)巨大的輿論壓力,，監(jiān)管部門于今年2月專門出臺(tái)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，制約銀行收費(fèi)行為,。但隨著利率新政的實(shí)施,，各種變相收費(fèi)又開始層出不窮,。
“我收點(diǎn)費(fèi)還能貸給你，現(xiàn)在費(fèi)不讓收了,，我就不貸了,，你去借高利貸吧�,！边@是一家銀行行長(zhǎng)的“收費(fèi)有理”論,。
一家小企業(yè)主日前對(duì)記者表示：“有的銀行在貸款審批前后和提取階段要收三筆費(fèi)，分別為貸款意向書承諾費(fèi),、出具貸款意向書手續(xù)費(fèi)和未提取貸款費(fèi),，如果貸款沒有及時(shí)提走也要收費(fèi)。這是哪門子道理,？”
長(zhǎng)期的高利差,，也催生了一批資金掮客。對(duì)銀行來(lái)說(shuō),，這一塊突擊“買進(jìn)來(lái)”的資金，過(guò)完節(jié)可能就跑掉了,，除了讓報(bào)表好看,，產(chǎn)生不了實(shí)際效益。但為了消化突擊買資金的成本,，必然向企業(yè)轉(zhuǎn)移,，有的獅子大開口，對(duì)小企業(yè)貸款利率動(dòng)輒上浮50%,，這種資金成本的轉(zhuǎn)移,，變相加劇了中小企業(yè)負(fù)擔(dān)，弄虛作假及腐敗由此滋生,。