打開錢夾,、卡包，各種卡琳瑯滿目,，除了一些商家發(fā)售的內(nèi)部儲值卡,、打折卡、積分卡外,，最為常見的要數(shù)銀行卡,。各家銀行想方設(shè)法發(fā)售銀行卡，不斷擴大銀行卡業(yè)務(wù),，這給我們的消費生活帶來了便利,，也帶來了小小的麻煩。不了解銀行卡收費項目,，您或許就得有一些額外的支出,；偶爾的疏忽，您就給自己留下了不良的信用記錄……看著手中數(shù)張銀行卡,，不少持卡人都有一種身為“卡奴”的尷尬和無奈,。
日常生活中，持卡人該如何合理申辦、使用銀行卡,，避免不必要的銀行卡收費呢,？該掌握哪些安全支付知識和信用維護方法呢？近日,，記者走訪了多家銀行,，請專業(yè)人士為大家解疑答惑,。
銀行卡收費項目不少
在市內(nèi)一家餐館打工的小劉每月有1600元的工資,，除去必要的生活開支和給家里的匯款外，她每月只能給自己存300元,。前幾天,，小劉去銀行查詢才發(fā)現(xiàn)，自己的卡上莫名其妙地少了錢,�,！皯�(yīng)該有900元，怎么就成了894元,？錢存進銀行,，竟然越存越少了！”詢問了銀行服務(wù)人員,，小劉才知道“卡上的錢少于一定數(shù)額,，銀行是要扣錢的”，原來銀行收取小額賬戶管理費,。
有關(guān)銀行卡收費繁多,、不透明的問題，已成業(yè)內(nèi)詬病,。記者采訪了解到,，工行、建行,、農(nóng)行,、交行、中行辦卡費為5元,，年費10元/年,。不僅收費項目多，而且約九成項目為市場調(diào)節(jié)價,，導(dǎo)致各行收費并不一致,。例如小額賬戶管理費，有些銀行是按“低于300元”的標(biāo)準(zhǔn)收取,，有些是按“低于500元”的標(biāo)準(zhǔn)收�,。煌强缧腥】钯M用有些執(zhí)行“2元/筆”標(biāo)準(zhǔn),，有些為“4元/筆”,。
按中國銀監(jiān)會相關(guān)要求,，4月1日起各銀行收費項目必須明碼標(biāo)價。6月18日,，記者走訪市內(nèi)多家銀行網(wǎng)點,，除了少數(shù)銀行對所有收費項目公示外，大多數(shù)銀行仍未完全公示所有收費公告,，完整的收費項目仍需向工作人員咨詢,。
盡量避免“不必要”支出
單筆銀行卡使用費用，大多僅有數(shù)元,，一些持卡人或許不會太在意,，但在頻繁的使用中，銀行卡費用合計支出總數(shù)就不是一筆小錢了,。因此,，持卡人要懂得如何節(jié)約銀行卡的使用成本。
工商銀行省分行營業(yè)部理財人士提醒,，持卡人應(yīng)該盡量減少產(chǎn)生不必要的費用,。首先，應(yīng)妥善保管銀行卡及密碼,，現(xiàn)在各家銀行申辦銀行卡都有收費,。妥善保管銀行卡，避免人為造成銀行卡失效,、丟失,，以免產(chǎn)生不必要的補辦費用；同時,，應(yīng)減少在ATM機（即自動取款機）上跨行取款,。因為自動柜員機的每筆跨行交易，持卡人均要支付2元的費用,，次數(shù)多了,，幾年下來也就不是一筆小錢了；在外地持卡取款時,，應(yīng)堅持“用多少取多少”的原則,，能不取的盡量不取。因為在外地取款,，不同的銀行卡將收取1%至3%之間不等的手續(xù)費,。“這可不是個小數(shù)目,，要是取1萬元就得支付100元至300元的手續(xù)費”,；平時在商場、酒店堅持刷卡消費，刷卡次數(shù),、金額達(dá)到一定額度的,，一般發(fā)卡銀行都有一定的優(yōu)惠政策，如減免年費,、贈送積分等,。其次，招行,、建行,、蘭州銀行等多家銀行均與商家聯(lián)手推出了聯(lián)名信用卡，持這種聯(lián)名卡在指定的餐飲,、娛樂,、購物網(wǎng)點刷卡消費可享受到較大幅度的優(yōu)惠，能為持卡人省錢,。
主動維護個人信用
“我的信用卡很久沒用了，沒想到銀行打來電話催我去交欠費,�,！辈稍L中，市民魏先生告訴記者,，前年,，他為了幫在銀行上班的朋友完任務(wù)，辦了一張信用卡,�,？ㄞk了以后僅僅刷過一次，卡里還剩下60多元錢,，沒想到,，銀行就打電話來，說信用卡欠費了,。在外出差的魏先生沒當(dāng)回事,，今年申辦住房貸款時，才得知這張沒有及時還款的信用卡給自己留下了信用“污點”,，跑了好幾家銀行都很難辦理貸款,。
銀行卡粗略可分為借記卡和貸記卡兩類。簡單的說,，能透支的屬貸記卡,，通常也叫信用卡；不能透支的為借記卡,，為儲蓄賬戶,，也可以刷卡消費，但刷卡金額不得超出卡內(nèi)余額。對于儲蓄卡客戶來說,，如果賬戶里的資金不夠扣除各種費用,，甚至出現(xiàn)零金額或負(fù)數(shù)金額時，就會被停止使用,，只有再次交清欠費才能恢復(fù)使用,。對于信用卡客戶來說，如果長期不用,，又不按時繳費,，就會產(chǎn)生透支，嚴(yán)重的還會產(chǎn)生不良信用記錄,，影響個人今后辦理信貸業(yè)務(wù),。
“通常信用卡持卡人大都是先透支消費再還款，有時會因忙碌而延誤還款,，有時會因記錯消費金額而少還欠款,，逾期欠費的現(xiàn)象很常見�,！苯ㄐ欣碡斎耸拷ㄗh,，持卡人可在手機備忘錄中儲存消費記錄、還款時間及金額,，及時提醒還款,，養(yǎng)成管理銀行卡的“理財”好習(xí)慣。如果持卡人沒有按時繳納還款或繳納年費,，都將被視為違約行為,，發(fā)卡銀行會將此記錄作為負(fù)面信息報送到中國人民銀行的個人信用數(shù)據(jù)庫。而這些個人信用報告中的負(fù)面信息,，不僅影響個人信用,，還可能給個人日后的經(jīng)濟活動造成不便。因為,，目前,，銀行已經(jīng)將查詢個人信用報告作為銀行貸前審查的固定程序。如果在中國人民銀行的數(shù)據(jù)庫中查詢到有不良個人信用記錄,，在辦理購買房屋,、車輛等貸款時無疑將遇到麻煩。理財專家提醒,，為了避免不必要的麻煩,，如果您手中有不經(jīng)常使用的信用卡，最好能及時去發(fā)卡行注銷,。
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我省銀行卡消費呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢
今年1-3月,，我省各發(fā)卡機構(gòu)新發(fā)銀行卡254.77萬張,，其中借記卡231.56萬張，信用卡23.21萬張,。截止今年3月末,，我省各發(fā)卡機構(gòu)累計發(fā)行銀行卡4153.72萬張，其中借記卡3891.64萬張,，信用卡262.08萬張,。按全省常住人口2557.53萬人計算，銀行卡人均擁有量1.6張,。
“銀行卡支付方式正在被越來越廣泛的消費群體所接納,。”中國銀聯(lián)甘肅分公司綜合部總經(jīng)理任文忠在接受采訪時說,，隨著銀行卡受理環(huán)境的不斷改善,，銀行卡作為我國居民使用的最廣泛的非現(xiàn)金支付工具，其發(fā)卡量還將保持增長趨勢,。與此同時,，銀行卡消費對社會消費品零售市場的促進作用也將更加明顯。
伴隨著銀行卡發(fā)行量的不斷增加,，銀行卡消費額也不斷刷新,，呈現(xiàn)出快速增長態(tài)勢。1-3月,，我省各類銀行卡實現(xiàn)消費額達(dá)323.23億元，其中借記卡實現(xiàn)232.34億元,，信用卡實現(xiàn)90.89億元,。據(jù)統(tǒng)計，今年前3個月,，甘肅省各收單機構(gòu)新增銀行卡特約商戶8651戶,，新增POS機9421臺。全省累計有特約商戶58370戶,，累計布放POS機86632臺,。在這些眾多的商業(yè)網(wǎng)點，消費者均可享受便捷的刷卡支付服務(wù),。同時,，銀行卡的使用方式越來越便捷，除了常見的ATM機,、POS機外,，手機、互聯(lián)網(wǎng),、固定電話等多種新興渠道都可以使用銀行卡,，隨時隨地滿足人們的支付需求,。
據(jù)任文忠總經(jīng)理介紹，今年甘肅銀聯(lián)將進一步加大銀行卡受理市場建設(shè),，吸引更多受理商戶,，增加更多新的布放點，壯大銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò),。從長遠(yuǎn)發(fā)展來看,，銀聯(lián)業(yè)務(wù)將從城市向廣大農(nóng)村地區(qū)延伸、從境內(nèi)向境外延伸,，不僅可以實現(xiàn)“一卡在手,，全國通用”的承諾，而且境外受理的國家和地區(qū)數(shù)也增加至104個,，延伸到全球主要區(qū)域和大多數(shù)國家,。