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近日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》（以下簡稱《辦法》）,，規(guī)定從明年元旦起首套房貸,、二套房貸的風(fēng)險權(quán)重都統(tǒng)一為50%。
去年8月,，銀監(jiān)會公布《管理辦法》的征求意見稿,，其中對個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重做了細(xì)分，即用于購買首套房的個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為45%,；用于購買第二套房的個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為60%,。
對此，銀監(jiān)會國際部主任范文仲解釋稱,，考慮到政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性,，在最新的資本辦法的規(guī)定中，就保持了原來房地產(chǎn)個人信貸風(fēng)險權(quán)重50%這樣的規(guī)定,，實際上和原來的標(biāo)準(zhǔn)一樣,，不存在修改的問題,。
據(jù)悉，目前商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險權(quán)重統(tǒng)一為50%,，也就是說,，《管理辦法》中的個人房貸風(fēng)險權(quán)重規(guī)定與現(xiàn)行監(jiān)管要求保持了統(tǒng)一。
北京東方基石房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理楊朝汐對《國際金融報》記者表示,，預(yù)計銀行將青睞二套房貸,，刺激改善型置業(yè)需求，是赤裸裸的救市行為,。
他解釋,，此前放松首套房貸款是對剛需的支持，而在首套房貸和二套房貸的風(fēng)險權(quán)重相同的情況下,，銀行或許會擴大二套房貸款在個人住房貸款投放中的比例，刺激改善型置業(yè)需求,，從而達到救市的目的,。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，與首套房貸出現(xiàn)松動一樣,，將二套房與首套房風(fēng)險權(quán)重“一視同仁”,，是銀行從鼓勵消費貸款角度出發(fā)作出的調(diào)整。銀行下調(diào)二套房風(fēng)險權(quán)重,，意味著在操作二套房貸款審批時可能比原來順利,。
所謂銀行資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重是指對銀行的資產(chǎn)加以分類，根據(jù)不同類別資產(chǎn)的風(fēng)險性質(zhì)確定不同的風(fēng)險系數(shù),。風(fēng)險權(quán)重下調(diào)則表明銀行對貸款的預(yù)留資金減少,，相當(dāng)于降低了資金成本。
舉例來說,，銀行每放出100萬元二套房貸,，原本要預(yù)留60萬元風(fēng)險準(zhǔn)備金，明年元旦后只要預(yù)留50萬元了,。
此外,，銀監(jiān)會國際部主任范文仲還透露，目前,，工,、農(nóng)、中,、建,、交五大行和招商銀行正在進行資本高級計量法的內(nèi)部測試。一旦申請實施資本高級計量法獲批,，這六家銀行的信貸投放空間將有所增大,。
某商業(yè)銀行的工作人員在接受記者采訪時表示,，“風(fēng)險權(quán)重統(tǒng)一為50%之后，二套房貸能賺到的利息要比放首套房貸多出約六成,；而目前,，銀行做二套房貸只比做首套房貸多賺了兩成七，但卻要占用更多的風(fēng)險準(zhǔn)備金,。試行辦法的出臺將刺激銀行多做二套房貸,。”
央行日前明確擴大存貸款利率浮動空間,，將金融機構(gòu)貸款利率下浮區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍,，首套房貸利率下浮的空間再次打開，然而,，二套房貸款利率上浮并未松動,。業(yè)內(nèi)有專家預(yù)計，在首套房貸和二套房貸的風(fēng)險權(quán)重相同的情況下,，銀行或許會擴大二套房貸款在個人住房貸款投放中的比例,。據(jù)了解，目前,，二套房貸款投放量占銀行個人住房貸款投放量的比例一般不超過30%,。
個人房貸利率方面，北京地區(qū),，中,、農(nóng)、工,、建,、交五大行以及招商銀行、光大銀行和北京銀行首套房貸款利率優(yōu)惠目前最低能達到八五折,；浦發(fā),、華夏銀行首套房貸一般最低可有九折利率優(yōu)惠。對于二套房貸款利率,，銀行仍普遍執(zhí)行上浮1.1倍,，甚至更高，首付比例為60%未變,。
此外,，至于對樓市的影響尚待進一步觀察。業(yè)內(nèi)人士指出,，只要國家對房地產(chǎn)調(diào)控總的政策不變,，特別是對于二套房的首付比例和利率上調(diào)幅度沒有改變，二套房貸實質(zhì)性放松的可能性就很小,。
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