電話支付是近幾年開(kāi)始推廣的一種信用卡支付方式,。電話支付推出后，因無(wú)需刷卡和輸入密碼,，僅憑報(bào)出卡號(hào)、有效期以及卡片“后3碼”即可完成支付,，很多持卡人由此擔(dān)心會(huì)被冒用消費(fèi),。所謂“后3碼”是卡片背面簽名處的末3位數(shù)字。證券時(shí)報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，信用卡電話支付目前所呈現(xiàn)五大亂象成為消費(fèi)者需要小心繞過(guò)的陷阱,，而這一新興支付方式也越來(lái)越受到質(zhì)疑,。
亂象一
與客戶確認(rèn)交易程序不完善
一些銀行雖然會(huì)在電話支付后向持卡人發(fā)送預(yù)授權(quán)短信，但結(jié)算時(shí)往往不會(huì)再通知持卡人,。
白領(lǐng)嚴(yán)芳（化名）的信用卡電話支付經(jīng)歷正暗示了銀行與客戶確認(rèn)交易程序不完善所帶來(lái)的隱患,。在嚴(yán)芳以電話支付向某商旅網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)機(jī)票過(guò)程中，銀行方面只發(fā)送了一條短信確認(rèn)發(fā)生了一筆預(yù)授權(quán),，而此后與商戶正式結(jié)算時(shí)并未再與持卡人確認(rèn),。在確認(rèn)程序不完備的前提下，持卡人難以了解交易是否生效,。
銀行方面對(duì)信用卡預(yù)授權(quán)是否取消表述上的模棱兩可,，為持卡人與商戶、銀行間的糾紛埋下隱患,。
對(duì)于同樣采取預(yù)授權(quán)方式的酒店消費(fèi),，持卡人入住前銀行會(huì)向其發(fā)送一條信用卡預(yù)授權(quán)確認(rèn)的短信，退房時(shí)再由持卡人結(jié)算并簽字確認(rèn)的方式,，無(wú)疑同樣存在隱患,。
亂象二
持卡人權(quán)益被忽視
商戶作為銀行的合作單位，電話支付過(guò)程中,，由于商戶和銀行的密切關(guān)系,，使得糾紛發(fā)生時(shí)，銀行難免會(huì)遵從商戶的指令,，而非持卡人的指令,。而商戶出于自身利益考慮進(jìn)行的處理，或多或少會(huì)損害持卡人的利益,。
以嚴(yán)芳的遭遇為例,，她的第一筆消費(fèi)資金已進(jìn)入商戶口袋，商戶此時(shí)對(duì)重新預(yù)訂機(jī)票的價(jià)格提出異議,，要求從尚未退還給嚴(yán)芳的第一張機(jī)票款項(xiàng)里扣除升艙費(fèi),。由于第一張機(jī)票票款仍掌握在商戶手里，扣除多少金額的決定權(quán)完全掌握在商戶手里,，而銀行又是以商戶的處理結(jié)果為準(zhǔn),，使得持卡人嚴(yán)芳的權(quán)益難以主張。
亂象三
開(kāi)通未經(jīng)持卡人同意
據(jù)某銀行客服介紹,，信用卡電話支付功能是不需申請(qǐng)自動(dòng)開(kāi)通的,，只要持有信用卡就有電話支付功能，并且不能取消,。對(duì)于電話支付業(yè)務(wù)開(kāi)通與否,，銀行并沒(méi)有賦予持卡人選擇權(quán)。信用卡電話支付的商戶由銀行選定，具體為哪些商戶開(kāi)通了電話支付功能以及商戶具體名稱,，銀行并不告之持卡人,。只有持卡人在商戶消費(fèi)時(shí)，才會(huì)由商戶告之是否可提供電話支付功能,。
事實(shí)上,，對(duì)于電話支付業(yè)務(wù)的安全性，此前已有持卡人表示擔(dān)憂,，甚至因此銷(xiāo)卡,。
亂象四
信息核對(duì)程序簡(jiǎn)單
信用卡電話支付過(guò)程中，商戶的核對(duì)程序非常簡(jiǎn)單,，只要持卡人提供卡號(hào),、有效期及“后3碼”即可，且并不限于持卡人本人使用,。商戶則與銀行核對(duì)上述信息,，核對(duì)無(wú)誤后即生成一筆預(yù)授權(quán)。此后商戶和銀行不會(huì)再與持卡人進(jìn)行核對(duì)和確認(rèn),，而是由商戶和銀行自行結(jié)算,，即持卡人在預(yù)授權(quán)生成之時(shí)已進(jìn)入商戶和銀行即將結(jié)算的程序。
持卡人信用卡一旦丟失,，或者卡片信息被他人竊取,，不法分子可能通過(guò)假冒身份使用持卡人的信用卡進(jìn)行消費(fèi)，此前亦不乏不法分子出于其他目的使用假身份證多次乘坐飛機(jī)的案件,。
亂象五
安全保障功能缺失
無(wú)需密碼的電話支付得以推廣,，依托的正是實(shí)名制消費(fèi)業(yè)務(wù)的一大特點(diǎn)假冒消費(fèi)的難度較大。然而難度較大并不意味著沒(méi)有空子可鉆,，目前銀行除了與商戶核對(duì)信用卡上述三項(xiàng)信息外,，在防止假冒消費(fèi)方面尚未有其他措施。
“目前電話支付業(yè)務(wù)尚未給持卡人提供風(fēng)險(xiǎn)防范措施,，持卡人不能為電話支付設(shè)置密碼,。因此，持卡人應(yīng)妥善保管好卡片,，一旦有可疑交易馬上致電銀行,。”一銀行信用卡客服稱,。
一旦持卡人的卡面信息被盜用于電話支付,，銀行并不承諾承擔(dān)假冒交易給持卡人帶來(lái)的損失。
上述銀行的客服人員稱,，發(fā)生可疑交易后,，銀行將用5個(gè)工作日左右時(shí)間進(jìn)行調(diào)查,�,？梢山灰捉o持卡人帶來(lái)的損失,，并不一定由銀行承擔(dān)，不排除持卡人個(gè)人承擔(dān)損失的可能,，概率各占一半,。