理財產(chǎn)品不靠譜還不能贖回、招實習生順便“拉存款”,，最近,，頻頻被曝光的各類事件再次把外資銀行推到了風口浪尖。事實上,，這場信譽危機只是表象，它所折射的是意在深耕中國市場的外資銀行所面臨的重重挑戰(zhàn),。
理財產(chǎn)品虧損 至今陰影難散
盡管金融危機已過去近4年，但理財產(chǎn)品巨虧的陰影依然籠罩在外資銀行頭頂,。
近年來,，外資銀行理財產(chǎn)品糾紛不斷,。此前，北京一投資者斥巨資購買某外資銀行理財產(chǎn)品巨虧提出贖回未果,，遂將該銀行告上法庭。法院作出的終審判決判定該銀行違約,。
外資銀行頻陷“理財糾紛”并非沒有原因。比起中資銀行,，外資銀行發(fā)行的QDII(境外代客理財)產(chǎn)品數(shù)量要多得多。而這些QDII產(chǎn)品大部分是以股票,、匯率、基金,、大宗商品為掛鉤標的結構性產(chǎn)品，不僅不保本,，且多涉及金融衍生品，產(chǎn)品設計和理財協(xié)議條款極為復雜,，在銀行的“拼命”推銷下,，客戶“一不小心”就會落入“陷阱”,，進而承受超高風險帶來的虧損可能,。
正因如此,，才會有客戶抱怨說，“我只記得我簽了一大堆文件，有中文的,，也有英文的,，客戶經(jīng)理告訴我說這是程序,，必須要簽,。我既沒有投資過股票，也沒投資過基金,，對這些也不了解,，我想我根本不適合買這款產(chǎn)品�,！�
銷售過程有瑕疵,、風險提示不及時、贖回機制不暢,、虧損信息隱瞞等問題頻現(xiàn)。產(chǎn)品的巨虧不僅讓購買了這些產(chǎn)品的投資者財富迅速縮水,，更讓外資銀行一直以來在中國投資者心目中高端、專業(yè)的品牌形象大打折扣,。
對此，業(yè)內人士表示,，經(jīng)歷了金融危機沖擊后，外資銀行在理財市場恢復聲譽和信任,，還有很長的路要走。
“服務”非“高端” 收費很“高端”
外資銀行“收費高”近來也頻頻遭到國內消費者抱怨,，不少客戶表示，“服務”沒覺得高端,，收費倒是“高端”不少,。
日前,，一客戶到一外資銀行北京某網(wǎng)點打印對賬單，一共96頁的對賬單,，他被告知需繳納打印費4700元，討價還價后還支付了4200元,。隨后,，該客戶以收費純屬“霸王條款”為由,，將銀行告上法庭。目前,，此案還未宣判,。
記者注意到,，在該案被曝后，很多外資銀行都下調了對賬單打印的收費標準,，但即便如此，其收費依然高于中資銀行,。據(jù)媒體統(tǒng)計，有的外資銀行只對3個月內對賬單免費,，超過3個月就開始收取10元的費用,；有的外資銀行只對高端的優(yōu)越理財客戶提供免費對賬單,；有的外資銀行雖然對一年內對賬單采取免費，但對一年后的對賬單則收取100元的費用,，相比中資銀行收費高出幾倍。據(jù)悉,，目前，中資銀行對一年內的對賬單打印基本免費，即便收費也在100元以下,。
除了對賬單打印“天價案”外，外資銀行房貸若“提前還貸”所收取的費用也比中資銀行要高,。有的外資銀行“提前還貸”需收取還款金額的3%,，而中資銀行提前還款多只收取1%的費用。
對中國市場給予厚望 但擴張速度放緩
無論是“虧損門”,，還是“賬單門”，都使外資銀行在中國深陷嚴重信譽危機,。不過，這或許只是事情的表象,，在其背后，是其在深耕中國市場過程中所面臨的種種挑戰(zhàn),。
實際上,，從2012年初開始,，在華注冊的外資銀行法人銀行的存貸比全部達到監(jiān)管部門要求的75%，但存貸比壓力仍在,，外資銀行仍要確保存款持續(xù)增長。
一位外資銀行人士對《經(jīng)濟參考報》記者說,，零售銀行是吸收存款的最好來源，因為它不像吸收企業(yè)存款那么貴,，不過零售銀行必須要做到一定規(guī)模才能賺錢�,！巴赓Y銀行的網(wǎng)點比起中資銀行要少得多，目前,，大部分外資銀行在中國內地的利潤來源主要是其企業(yè)銀行業(yè)務,。”他指出,。
也正因為這個原因，零售銀行一直是外資銀行苦苦耕耘的主要業(yè)務之一,。不少外資銀行紛紛提高外幣存款利率以吸引存款。最近,，媒體曝光某外資銀行提出“父母需先存入人民幣50萬元成為該行VIP客戶，其兒女才可成為銀行的實習體驗生”,，更是被指為變相攬儲。
回顧過去,，2007年,，外資銀行開始正式大舉進入中國市場,，在最初的1至2年,，其快速擴張的勢頭市場有目共睹,。不過伴隨金融危機的爆發(fā),，由于母行受到?jīng)_擊，外資銀行業(yè)務開始收縮,。數(shù)據(jù)顯示,，外資銀行在中國銀行業(yè)總資產(chǎn)的占比逐年下降：從2007年高峰的2.38%，下降至2009年末的1.71%,。在2010年和2011年,，外資銀行總資產(chǎn)占比又分別回升至1.85%和1.93%,。盡管，外資銀行仍然對中國市場給予厚望，但不可否認的是不少外資銀行擴張的速度已大不如從前,。