辛苦攢的錢放在哪里最安全？很多人會(huì)選擇銀行,，然而沈陽(yáng)儲(chǔ)戶趙文（化名）女士在中國(guó)銀行遼寧省盤錦市興隆大街支行（以下簡(jiǎn)稱興隆大街支行）存入的1000萬(wàn)元存款卻在存入之后一個(gè)月內(nèi)就被別人轉(zhuǎn)走,，僅剩一元。而將錢轉(zhuǎn)走的人，竟是中國(guó)銀行興隆大街支行的行長(zhǎng)李軍,。
趙文目前已向盤錦市中級(jí)人民法院起訴中國(guó)銀行盤錦興隆大街支行,，要求中國(guó)銀行支付1000萬(wàn)元存款。而中國(guó)銀行盤錦市分行（以下簡(jiǎn)稱盤錦分行）已向盤錦市公安局報(bào)案,，公安局已經(jīng)立案,，李軍也被刑事拘留。
這1000萬(wàn)元存款在銀行是怎樣被轉(zhuǎn)走的,？如果錢存到銀行還能在自己不知道的情況下被轉(zhuǎn)走,，那么，以后廣大儲(chǔ)戶的存款安全又如何得到保證,？中國(guó)銀行的監(jiān)管是否存在漏洞,？5月14日，中國(guó)青年報(bào)記者來(lái)到中國(guó)銀行盤錦分行調(diào)查,。
千萬(wàn)元存款僅剩一元
趙文在銀行工作,，有銀行系統(tǒng)內(nèi)的朋友向她推薦盤錦市興隆大街支行，稱只要把1000萬(wàn)元存入該支行一個(gè)月,，趙文就可以拿到18萬(wàn)元高額利息,，而正常的利息只有3萬(wàn)元。
“如果是借給私人用,，就是給我180萬(wàn)元利息我也不敢借,，但把錢存入銀行，我覺(jué)得非常安全,，況且只需要存一個(gè)月,。”趙文稱,，銀行這種“攬儲(chǔ)”（攬儲(chǔ),，是指銀行、儲(chǔ)蓄所,、信用社給自己的業(yè)務(wù)員定指標(biāo),，要求他們招攬存款業(yè)務(wù)）行為在系統(tǒng)內(nèi)很常見(jiàn)。利息由介紹人支付,，錢存在銀行里肯定萬(wàn)無(wú)一失,。
今年4月6日，趙文來(lái)到興隆大街支行以自己的名字開(kāi)戶,，并轉(zhuǎn)賬4筆共1000萬(wàn)元存入該賬戶,。幾天后，趙文通過(guò)介紹人拿到了18萬(wàn)元利息,。
然而,，5月7日,，趙文來(lái)到盤錦支行取款時(shí),，卻發(fā)現(xiàn)存折內(nèi)存款僅剩一元,，而趙文自存款后從未到銀行取款，至今存折上顯示仍然是一千萬(wàn)零一元,。那么,，錢被誰(shuí)取走了？
趙文告訴記者,，該支行行長(zhǎng)李軍坦言,，這筆錢是他匯款轉(zhuǎn)走了急用，并承諾幾天內(nèi)就轉(zhuǎn)回來(lái),，希望趙文能給他幾天時(shí)間,。
沒(méi)有密碼，沒(méi)填匯款單,，也沒(méi)有本人的簽字,，這1000萬(wàn)元巨額存款是如何在趙文不知情的情況下被轉(zhuǎn)走的？
存款被轉(zhuǎn)賬路線圖
“錢明明存入銀行,，存折上寫得清清楚楚,，即使是銀行行長(zhǎng)也不可能隨意挪用啊�,！壁w文說(shuō),，這位李軍行長(zhǎng)向他坦言了自己的操作過(guò)程。其實(shí)1000萬(wàn)元在存入銀行時(shí)就已經(jīng)被轉(zhuǎn)走了,，是辦理的轉(zhuǎn)賬,，將錢轉(zhuǎn)到中國(guó)銀行其他人的賬戶上。
中國(guó)銀行盤錦分行一名業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者,，匯款時(shí),，需要客戶本人填寫匯款憑證（結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書），填寫行內(nèi)匯款,。在申請(qǐng)書上填寫申請(qǐng)人的個(gè)人信息以及收款人的賬號(hào),、電話等各種信息，并簽名,。
此外,，客戶還需要出示身份證原件，并輸入密碼,。同時(shí),，還需要包括經(jīng)辦柜員、復(fù)核員,、授權(quán)員3名銀行工作人員辦理,。經(jīng)辦柜員只能授權(quán)5萬(wàn)元匯款,，支行行長(zhǎng)級(jí)別則可以授權(quán)1000萬(wàn)元的匯款。如果本人沒(méi)在場(chǎng)由他人代辦,，匯款超過(guò)60萬(wàn)元以上,，還必須電話通知本人。
那么,，李軍行長(zhǎng)是如何做到將錢匯出去的同時(shí),，還沒(méi)讓趙文發(fā)覺(jué)？
趙文告訴記者,，“李軍曾親口向她承認(rèn)：當(dāng)時(shí)趙文在銀行,，當(dāng)趙文把4筆共1000萬(wàn)元匯入自己在中國(guó)銀行的賬戶時(shí)，李軍要求趙文在前臺(tái)查詢核實(shí)錢是否到賬,，并輸入查詢密碼,。而事實(shí)上，這個(gè)查詢密碼是李軍辦理匯款業(yè)務(wù)需要的轉(zhuǎn)賬密碼,。李軍當(dāng)時(shí)已經(jīng)為這筆錢辦理了匯款業(yè)務(wù),，密碼輸入后，錢隨即被轉(zhuǎn)走”,。
趙文稱,，匯款還需要匯款憑證，而匯款憑證和簽名都是由別人填寫的,。3名銀行授權(quán)人員就是李軍行長(zhǎng)自己和他授意的銀行其他兩名工作人員,。因?yàn)椋钴娦虚L(zhǎng)的級(jí)別已經(jīng)可以授權(quán)1000萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬,。
通過(guò)以上路徑,，匯款需要的所有環(huán)節(jié)均可實(shí)現(xiàn)，錢被成功轉(zhuǎn)走,。
趙文所說(shuō)的是否屬實(shí)呢,？中國(guó)青年報(bào)記者在趙文提供的一段暗拍的視頻中看到，這名自稱是“李軍行長(zhǎng)”的人承認(rèn),，這1000萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬單肯定不是趙文填寫的,，并承諾會(huì)在幾天內(nèi)把錢籌到，盡快還給趙文,。
中國(guó)銀行支行行長(zhǎng)失蹤,？
當(dāng)時(shí)為什么不馬上報(bào)警？趙文說(shuō)：“我錢又沒(méi)借給李行長(zhǎng)個(gè)人,，而是存在中國(guó)銀行�,，F(xiàn)在錢沒(méi)了，報(bào)警的應(yīng)該是銀行,。換句話說(shuō),，如果每個(gè)儲(chǔ)戶把錢存在銀行后,，支行負(fù)責(zé)人生病、離職或者出車禍了,，難道我的錢就不要了嗎,？我是向中國(guó)銀行要求支付這筆錢�,！�
“支行行長(zhǎng)聯(lián)合兩個(gè)人就可以把錢轉(zhuǎn)走,，那么，以后儲(chǔ)戶幾千萬(wàn)元的大筆存款豈不是都得不到保證了,？”趙文說(shuō)。
趙文說(shuō),，她隨后和李軍行長(zhǎng)來(lái)到中國(guó)銀行盤錦分行找到了分行紀(jì)委負(fù)責(zé)人,。該負(fù)責(zé)人表示，讓趙文和李軍自己解決,，稱自己不分管此事,，要明天早上開(kāi)完會(huì)后才能決定下一步怎么辦。
“要是人跑了怎么辦,，這可是1000萬(wàn)元�,。∥耶�(dāng)時(shí)就要求銀行紀(jì)委負(fù)責(zé)人馬上報(bào)警,，把李行長(zhǎng)控制起來(lái),，然后再做打算。但這名負(fù)責(zé)人卻堅(jiān)持稱自己不分管此事,，讓我和李行長(zhǎng)個(gè)人協(xié)商解決,。而李行長(zhǎng)信誓旦旦地承諾，會(huì)在幾天內(nèi)湊錢轉(zhuǎn)回來(lái)還給我,�,！壁w文說(shuō)。
無(wú)奈之下,，趙文只能到盤錦市中級(jí)人民法院起訴中國(guó)銀行盤錦興隆大街支行,，第二天趙文來(lái)銀行被告知，這名行長(zhǎng)已經(jīng)被停職,，銀行也在四處尋找他,。
“我的錢是向一個(gè)朋友借的，幫他賺點(diǎn)利息,，因?yàn)樵阢y行系統(tǒng)內(nèi)工作,，就"搭個(gè)橋"幫個(gè)忙，利息都是給儲(chǔ)戶,。當(dāng)時(shí)相信錢存在中國(guó)銀行絕對(duì)沒(méi)事,，怎么也沒(méi)想到,，這是李行長(zhǎng)設(shè)的"套"。先讓銀行員工用高額利息"攬儲(chǔ)",，然后自己利用職務(wù)之便把錢轉(zhuǎn)走,。1000萬(wàn)元啊，一旦到手,，跑了也值了,。我可是傾家蕩產(chǎn)都還不上啊,！”趙文認(rèn)為,，是銀行管理存在漏洞，造成她這筆錢的丟失,。
“銀行有監(jiān)控錄像,，也可以對(duì)筆跡啊，這筆錢的轉(zhuǎn)賬單肯定不是我填的,。如果銀行認(rèn)為我惡意詐騙錢財(cái),，可以報(bào)警或者到法院起訴我�,！壁w文說(shuō),，目前存折上還顯示存款為一千萬(wàn)零一元，銀行卻拒付,。趙文要求銀行支付這筆錢,。
盤錦分行紀(jì)委書記：李軍是否違規(guī)尚未確定
5月14日，中國(guó)青年報(bào)記者來(lái)到中國(guó)銀行盤錦分行,。
中國(guó)銀行盤錦分行紀(jì)委書記韓長(zhǎng)嶺告訴記者,，李軍行長(zhǎng)之前已經(jīng)被銀行強(qiáng)制休假，跟他相關(guān)的不止1000萬(wàn)元這一筆,，還有其他幾筆,。趙文反映情況后，中國(guó)銀行盤錦分行當(dāng)時(shí)安排幾批員工分頭找李軍,，但沒(méi)有找到,，之后發(fā)現(xiàn)事情的嚴(yán)重性，遂向盤錦市公安局報(bào)案,。公安局接到報(bào)案后,，封存了柜臺(tái)錄像和業(yè)務(wù)憑證，目前公安機(jī)關(guān)正在偵破過(guò)程中,。
“是不是銀行監(jiān)管存在漏洞,，現(xiàn)在還很難說(shuō)�,！表n長(zhǎng)嶺說(shuō),，李軍是不是有違規(guī)行為,，還沒(méi)有確定。銀行不清楚李軍挪用資金的具體過(guò)程和資金用途去向,，一切都需要等待警方進(jìn)一步調(diào)查的結(jié)果,。針對(duì)趙文現(xiàn)在支取存入的1000萬(wàn)元款項(xiàng)的要求，銀行只有等到司法機(jī)關(guān)查清事實(shí)后,，才能給儲(chǔ)戶一個(gè)交待,。銀行將積極配合公安機(jī)關(guān)偵破該案件。銀行會(huì)堅(jiān)持走司法程序,，厘清銀行與儲(chǔ)戶的責(zé)任,，如果是銀行的問(wèn)題，一定會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,。
記者隨后來(lái)到盤錦市公安局,。公安局一名工作人員告訴記者，李軍已被刑拘,。李軍的一名同伙在筆錄中承認(rèn)，他同李軍共挪用3097萬(wàn)元資金,，其中就包括趙文這一筆1000萬(wàn)元的存款,。他們以高額利息為誘餌，騙取儲(chǔ)戶到中國(guó)銀行盤錦興隆大街支行存款,，然后要求客戶開(kāi)立活期存折,，讓客戶把錢存到開(kāi)立的存折中后，再通過(guò)柜員內(nèi)部作案,，通過(guò)轉(zhuǎn)賬交易,，將該存折的錢轉(zhuǎn)到其他人的中國(guó)銀行卡中。挪出的來(lái)錢用來(lái)投資房地產(chǎn),、還高利貸了,。
一名銀行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理告訴記者，目前,，市場(chǎng)上存在的違規(guī)攬儲(chǔ)行為大致有以下幾類：一是擅自提高利率,；二是采取暗記高息、上調(diào)利率檔次,、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄,、減免或報(bào)銷其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、贈(zèng)送實(shí)物或現(xiàn)金（包括提貨卡,、有價(jià)證券等）,、提供境內(nèi)旅游、支付客戶子女入學(xué)費(fèi),、安排親屬就業(yè)等方式變相提高利率,；三是向存款中介支付吸儲(chǔ)費(fèi),、協(xié)儲(chǔ)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等不當(dāng)費(fèi)用,；四是借辦信用卡,、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、第三方存管等業(yè)務(wù)名義向客戶返現(xiàn)金,、送禮品或購(gòu)物卡,。
顯然，信貸額度緊張,、存貸比高企,、存款增長(zhǎng)乏力已成為當(dāng)前銀行業(yè)普遍面臨的難題，千方百計(jì)增加存款已成當(dāng)務(wù)之急,。而不合理的激勵(lì)機(jī)制和過(guò)大的存款考核壓力,，是導(dǎo)致銀行存款業(yè)務(wù)出現(xiàn)違規(guī)的根本原因。