盲目相信銀行的投資者可能不知道,，在客戶經(jīng)理夸夸其談理財(cái)產(chǎn)品如何好時(shí),，其準(zhǔn)備的銀行理財(cái)產(chǎn)品合同已將“風(fēng)險(xiǎn)提示不足”等責(zé)任推卸得一干二凈。
金融方面的律師提醒投資者,，目前保障銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者權(quán)益的法律法規(guī)相對(duì)較少,。一旦客戶權(quán)益受損,，提起訴訟所能依據(jù)的法律條款主要是《合同法》,。因此，投資者與其盲目相信銀行工作人員的話,，不如看清合同更保險(xiǎn),。
免責(zé)條款多“霸王”
相信看過銀行理財(cái)產(chǎn)品合同的投資者都知道，銀行理財(cái)產(chǎn)品合同的免責(zé)條款較多,�,！袄碡�(cái)產(chǎn)品合同、風(fēng)險(xiǎn)揭示書通常有類似以下表述：本理財(cái)產(chǎn)品已充分提示風(fēng)險(xiǎn),、投資者已經(jīng)仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示并知曉理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),、本理財(cái)產(chǎn)品包括虧損在內(nèi)的一切風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān),、產(chǎn)品發(fā)售者不承擔(dān)理財(cái)產(chǎn)品虧損風(fēng)險(xiǎn)等�,！北本┦袃筛呗蓭熓聞�(wù)所律師董正偉稱,。
客戶一旦在合同、風(fēng)險(xiǎn)揭示書等文件上簽字,，就表明已仔細(xì)閱讀風(fēng)險(xiǎn)提示條款,。如果投資者因客戶經(jīng)理誤導(dǎo)銷售或者風(fēng)險(xiǎn)提示不足而購買理財(cái)產(chǎn)品并導(dǎo)致?lián)p失，那么銀行理財(cái)產(chǎn)品上述免責(zé)條款就可以在投資者狀告銀行時(shí)發(fā)揮效用,。
以張強(qiáng)所遭遇的誤導(dǎo)銷售情形為例,，“如果不能提供當(dāng)時(shí)誤導(dǎo)銷售的錄音，那就沒有證據(jù)可以起訴銀行,�,！倍齻フf。
廣東縱橫天正律師事務(wù)所律師劉偉淵的說法則更悲觀,�,！凹词褂袖浺簦詈靡灿泄C處的人在場,，否則法院會(huì)不會(huì)采納你的錄音證據(jù)尚難說,。”劉偉淵如是說,。
劉偉淵表示,，如果不能擁有上述有力證據(jù)，由于此類官司通常以合同法作為依據(jù),，合同里已經(jīng)清楚明白的（換句話說投資者簽字前沒看清楚只能怪自己）,，投資者基本上很難打贏官司。
“有毒”產(chǎn)品無法公證
2010年美國證監(jiān)會(huì)起訴高盛,，指控高盛涉嫌欺詐投資者的事件曾轟動(dòng)一時(shí),。然而，購買了“有毒”產(chǎn)品的中國投資者就沒那么幸運(yùn)了,。目前中國相關(guān)法律法規(guī)并不完善,，投資者狀告銀行銷售結(jié)構(gòu)復(fù)雜的“有毒”理財(cái)產(chǎn)品，勝訴可能性較低,。
雖然中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》明確規(guī)定,，商業(yè)銀行不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的,、含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品,。“但是投資者怎么證明自己所購買的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益嚴(yán)重不對(duì)稱是個(gè)難題,，而對(duì)于專業(yè)機(jī)構(gòu)的認(rèn)證結(jié)果,，法院不一定認(rèn)可和采納,。”董正偉稱,。
不僅如此，目前擅長打銀行理財(cái)產(chǎn)品糾紛官司的律師并不多,。“理財(cái)產(chǎn)品糾紛官司通常涉及的金額較小,，通常只有十幾萬元或幾十萬元，所以關(guān)注這方面的律師不多,。”深圳某房地產(chǎn)律師告訴記者,。
而購買金額只有十幾萬元或幾十萬元的投資者也擔(dān)心這類官司勝訴概率不高，并且打官司的成本不低,，甚至可能超出理財(cái)產(chǎn)品所導(dǎo)致的損失金額。因此,，不少投資者最終放棄了通過法律途徑維權(quán)。
投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)亟待建立
2009年以來,，各地卷入銀行理財(cái)產(chǎn)品糾紛的投資者較多,，有的投資者選擇聯(lián)合維權(quán),，有的選擇法律訴訟，也有的選擇默默接受事實(shí),。而由于缺乏相關(guān)機(jī)構(gòu)和清晰的維權(quán)途徑,，投資者維權(quán)往往陷于零散,、無秩序、維權(quán)效率低等現(xiàn)狀,。董正偉認(rèn)為,，目前國內(nèi)出臺(tái)的相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)章制度，重點(diǎn)傾向于規(guī)定銀行如何操作,，發(fā)揮的作用僅限于指導(dǎo)銀行如何規(guī)范操作以規(guī)避銷售風(fēng)險(xiǎn)，避免引起糾紛,；而涉及投資者權(quán)益保護(hù)的條款較少,。
因此，董正偉建議,，在完善金融產(chǎn)品投資者權(quán)益保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)的同時(shí)，我國應(yīng)成立更為中立的金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu),，以更好地保護(hù)金融產(chǎn)品投資者權(quán)益，該機(jī)構(gòu)可掛靠于工商總局,。中立的機(jī)構(gòu)將可以更好地平衡銀行和投資者的利益,。