|
5月1日起施行的《國務(wù)院關(guān)于修改〈機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例〉的決定》對(duì)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》進(jìn)行修改,，標(biāo)志著中國正式向外資保險(xiǎn)公司開放交強(qiáng)險(xiǎn),。分析認(rèn)為，外資財(cái)險(xiǎn)公司可以借此進(jìn)入中國車險(xiǎn)這一廣闊市場(chǎng),，提升自身的保費(fèi)增長(zhǎng)空間,，“鯰魚效應(yīng)”帶來的服務(wù)水平改善也將利好消費(fèi)者；但外資公司受限于渠道網(wǎng)絡(luò)等因素,，短期內(nèi)不會(huì)對(duì)國內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)格局造成較大沖擊,。
交強(qiáng)險(xiǎn)全稱是“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡,、財(cái)產(chǎn)損失,，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，自2006年正式實(shí)行,。這是中國內(nèi)地首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)施的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度,。由于中國加入世貿(mào)組織時(shí)未承諾允許外資公司經(jīng)營(yíng)強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，外資公司一直被擋在交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的門外。據(jù)悉,，目前在華外資財(cái)險(xiǎn)公司有21家,。由于交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直未放開，目前只有少數(shù)幾家經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù),。
實(shí)際上,，交強(qiáng)險(xiǎn)自實(shí)施以來的運(yùn)營(yíng)情況并不容樂觀。2011年8月,，保監(jiān)會(huì)公布的交強(qiáng)險(xiǎn)第四份年報(bào)顯示,，2010年33家產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)虧損高達(dá)72億元,。如果撇開投資收益不談,，僅已披露的交強(qiáng)險(xiǎn)承保虧損就累計(jì)高達(dá)近200億元。交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)既虧損得如此嚴(yán)重,，為什么外資公司對(duì)此覬覦良久,？業(yè)內(nèi)人士道出了其中“玄機(jī)”：“所謂項(xiàng)莊舞劍意在沛公，外資財(cái)險(xiǎn)公司更多的是看重商業(yè)車險(xiǎn)這塊蛋糕,；做了交強(qiáng)險(xiǎn)之后可以做其他車險(xiǎn),，而商業(yè)車險(xiǎn)才是外資財(cái)險(xiǎn)公司的主要意圖所在�,！�
事實(shí)上,，占產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模約七成的車險(xiǎn)，一直是產(chǎn)險(xiǎn)公司最大的業(yè)務(wù)收入和利潤(rùn)來源,。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱表示,，對(duì)外資保險(xiǎn)公司來說，如果不做車險(xiǎn),，永遠(yuǎn)只在一個(gè)有局限的市場(chǎng),；一旦車險(xiǎn)放開去做，外資公司的保費(fèi)收入一定會(huì)有提升空間,。盡管交強(qiáng)險(xiǎn)是虧損的,，但交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)車險(xiǎn)聯(lián)系起來，是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要盈利來源,，“把他們捆綁在一起實(shí)際上保險(xiǎn)公司是賺錢的”,。
保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011年中國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)受益于商業(yè)車險(xiǎn)的持續(xù)“給力”,，全年保費(fèi)收入約4618億元,，同比增長(zhǎng)18.5%，保費(fèi)增速和盈利能力均達(dá)歷史高點(diǎn),。但交強(qiáng)險(xiǎn)承保的受限,，直接影響了外資財(cái)險(xiǎn)公司的發(fā)展規(guī)模。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至去年末,，外資財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入為52億元,，僅占全部財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的1.1%。
在這種背景下,，就不難理解為什么受訪的多家外資保險(xiǎn)公司都表示,，正在做多方準(zhǔn)備，試水交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng),。
在利好外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的同時(shí),，交強(qiáng)險(xiǎn)的開放對(duì)于中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，也將是一個(gè)嚴(yán)峻的考驗(yàn),。在資源有限的情況下,，新競(jìng)爭(zhēng)者的加入勢(shì)必會(huì)引發(fā)市場(chǎng)份額的瓜分。對(duì)此,，豐泰保險(xiǎn)(亞洲)有限公司上海分公司副總經(jīng)理袁穎暉分析稱,，外資險(xiǎn)企不會(huì)在中國車險(xiǎn)市場(chǎng)上盲目追逐份額，可能采取的策略是開拓,、深耕細(xì)分市場(chǎng),，進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)。外資還可以帶來好的核保思路,、定價(jià)工具以及反欺詐等方面的理賠管理經(jīng)驗(yàn),，還可以交流并豐富數(shù)據(jù)庫,。
北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾表示,，交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)外資放開，不會(huì)對(duì)市場(chǎng)格局產(chǎn)生較大影響,。因?yàn)楫a(chǎn)險(xiǎn)的銷售主要看渠道和網(wǎng)絡(luò),，外資保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)較少，網(wǎng)點(diǎn)布局很難在短時(shí)間快速增加,，承保能力有限,。從這個(gè)角度來說，目前市場(chǎng)上的龍頭保險(xiǎn)公司如人保,、平安,、太保等由于具備強(qiáng)大的營(yíng)銷和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，基本上不會(huì)受到影響,，但是中小公司或?qū)⑹艿捷^大沖擊,。
此外，在中資險(xiǎn)企長(zhǎng)期獨(dú)霸車險(xiǎn)市場(chǎng)的情況下,，“理賠難”一直備受廣大車主詬病,。在缺乏有效競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境下，保險(xiǎn)公司缺乏提高服務(wù)質(zhì)量和加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新的動(dòng)力與壓力。
庹國柱認(rèn)為,，交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)引入外資公司后,，“鯰魚效應(yīng)”勢(shì)必會(huì)加劇競(jìng)爭(zhēng)，從而提升整體服務(wù)水平,。盡管交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格是固定的,，但在帶來先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)的同時(shí),，外資進(jìn)入的積極作用更多通過充分競(jìng)爭(zhēng)推動(dòng)中國車險(xiǎn)市場(chǎng)的服務(wù)升級(jí),，廣大消費(fèi)者將成為最終受益者。
|