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5月1日起施行的《國務(wù)院關(guān)于修改〈機動車交通事故責(zé)任強制保險條例〉的決定》對《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》進(jìn)行修改,，標(biāo)志著中國正式向外資保險公司開放交強險,。分析認(rèn)為,，外資財險公司可以借此進(jìn)入中國車險這一廣闊市場,，提升自身的保費增長空間，“鯰魚效應(yīng)”帶來的服務(wù)水平改善也將利好消費者,；但外資公司受限于渠道網(wǎng)絡(luò)等因素,，短期內(nèi)不會對國內(nèi)車險市場格局造成較大沖擊。
交強險全稱是“機動車交通事故責(zé)任強制保險”,，是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡,、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險,，自2006年正式實行,。這是中國內(nèi)地首個由國家法律規(guī)定實施的強制保險制度。由于中國加入世貿(mào)組織時未承諾允許外資公司經(jīng)營強制保險業(yè)務(wù),，外資公司一直被擋在交強險業(yè)務(wù)的門外,。據(jù)悉，目前在華外資財險公司有21家,。由于交強險業(yè)務(wù)一直未放開,，目前只有少數(shù)幾家經(jīng)營商業(yè)車險業(yè)務(wù)。
實際上,，交強險自實施以來的運營情況并不容樂觀。2011年8月,，保監(jiān)會公布的交強險第四份年報顯示,，2010年33家產(chǎn)險公司經(jīng)營交強險，經(jīng)營虧損高達(dá)72億元,。如果撇開投資收益不談,，僅已披露的交強險承保虧損就累計高達(dá)近200億元。交強險業(yè)務(wù)既虧損得如此嚴(yán)重,，為什么外資公司對此覬覦良久,？業(yè)內(nèi)人士道出了其中“玄機”：“所謂項莊舞劍意在沛公，外資財險公司更多的是看重商業(yè)車險這塊蛋糕,；做了交強險之后可以做其他車險,，而商業(yè)車險才是外資財險公司的主要意圖所在�,！�
事實上,，占產(chǎn)險市場規(guī)模約七成的車險，一直是產(chǎn)險公司最大的業(yè)務(wù)收入和利潤來源,。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系教授庹國柱表示,，對外資保險公司來說,，如果不做車險，永遠(yuǎn)只在一個有局限的市場,；一旦車險放開去做,，外資公司的保費收入一定會有提升空間。盡管交強險是虧損的,，但交強險與商業(yè)車險聯(lián)系起來,，是車險業(yè)務(wù)的重要盈利來源，“把他們捆綁在一起實際上保險公司是賺錢的”,。
保監(jiān)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，2011年中國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)受益于商業(yè)車險的持續(xù)“給力”，全年保費收入約4618億元,，同比增長18.5%,，保費增速和盈利能力均達(dá)歷史高點。但交強險承保的受限,，直接影響了外資財險公司的發(fā)展規(guī)模,。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至去年末,，外資財險公司保費收入為52億元,，僅占全部財險公司保費收入的1.1%。
在這種背景下,，就不難理解為什么受訪的多家外資保險公司都表示,，正在做多方準(zhǔn)備，試水交強險市場,。
在利好外資保險機構(gòu)的同時,，交強險的開放對于中資保險機構(gòu)而言，也將是一個嚴(yán)峻的考驗,。在資源有限的情況下,，新競爭者的加入勢必會引發(fā)市場份額的瓜分。對此,，豐泰保險(亞洲)有限公司上海分公司副總經(jīng)理袁穎暉分析稱,，外資險企不會在中國車險市場上盲目追逐份額，可能采取的策略是開拓,、深耕細(xì)分市場,，進(jìn)行差異化競爭。外資還可以帶來好的核保思路,、定價工具以及反欺詐等方面的理賠管理經(jīng)驗,，還可以交流并豐富數(shù)據(jù)庫。
北京工商大學(xué)保險學(xué)系主任王緒瑾表示，交強險對外資放開,，不會對市場格局產(chǎn)生較大影響,。因為產(chǎn)險的銷售主要看渠道和網(wǎng)絡(luò)，外資保險公司網(wǎng)點較少,，網(wǎng)點布局很難在短時間快速增加,，承保能力有限。從這個角度來說,，目前市場上的龍頭保險公司如人保,、平安、太保等由于具備強大的營銷和服務(wù)網(wǎng)絡(luò),，基本上不會受到影響,，但是中小公司或?qū)⑹艿捷^大沖擊。
此外,，在中資險企長期獨霸車險市場的情況下,，“理賠難”一直備受廣大車主詬病。在缺乏有效競爭的市場環(huán)境下,，保險公司缺乏提高服務(wù)質(zhì)量和加強產(chǎn)品創(chuàng)新的動力與壓力,。
庹國柱認(rèn)為，交強險市場引入外資公司后,，“鯰魚效應(yīng)”勢必會加劇競爭,，從而提升整體服務(wù)水平。盡管交強險的價格是固定的,，但在帶來先進(jìn)的管理經(jīng)驗,、技術(shù)的同時，外資進(jìn)入的積極作用更多通過充分競爭推動中國車險市場的服務(wù)升級,，廣大消費者將成為最終受益者,。
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