多家上市銀行信用卡未使用額度出現(xiàn)大幅下降。《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理多家上市銀行2011年報發(fā)現(xiàn),，為了減少信用卡未使用額度對資本的占用,，2011年以來商業(yè)銀行可謂雙管齊下，一方面通過促銷等手段大幅提升透支余額,，一方面信用卡未使用額度被大幅壓縮。
壓縮未使用信用卡額度
2011年1月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,，發(fā)卡行應(yīng)將未使用的信用卡授信額度，納入承諾項目中的“其他承諾”子項計算表外加權(quán)風險資產(chǎn),，適用50%的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)和根據(jù)信用卡交易主體確定的相應(yīng)風險權(quán)重,。
這一變化直接促使商業(yè)銀行加強了對信用卡額度的管理，甚至個別銀行還出現(xiàn)過對長期未使用的信用卡客戶下調(diào)額度的舉措,。
根據(jù)年報,，興業(yè)銀行2011年末未使用信用卡額度為197.51億元，較2011年年中的348.44億元下降43%,。民生銀行這一數(shù)據(jù)為125.78億元,，較年中的248.39億元下降近一半,，較年初的186.18億元減少了32.44%。
《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,，興業(yè)銀行2012年3月份推出了定向增發(fā)再融資計劃以補充核心資本,。民生銀行也已提出了相應(yīng)的再融資計劃。
此外,，四大國有行之一的農(nóng)業(yè)銀行,，2011年末未使用信用卡額度為608.37億元，較2011年年中的1279.78億元下降約一半,。農(nóng)行2011年年報顯示,，該行的核心資本充足率較上年末下降了0.25個百分點。
招商銀行也在年報中明確表示,，2011年,，雖受中國銀監(jiān)會地方政府融資平臺貸款監(jiān)管新規(guī)和信用卡未使用額度等監(jiān)管政策調(diào)整影響，但受益于資本消耗速度得到有效控制及資本內(nèi)生增長能力逐步增強,，資本充足率及核心資本充足率仍較年初有小幅提高,。剔除上述監(jiān)管政策調(diào)整影響后的同口徑風險加權(quán)資產(chǎn)較2011年末上升14.33%，低于資產(chǎn)總額的增速,。
提升信用卡活躍度是關(guān)鍵
根據(jù)年報,，工商銀行2011年末境內(nèi)信用卡透支余額1778億元，增加862.39億元,，增長94.2%,。信用卡發(fā)卡量7065萬張，比上年末增加699萬張,；實現(xiàn)年消費額9765億元,，比上年增長53.0%。
《每日經(jīng)濟新聞》記者就信用卡客戶質(zhì)量,，查看建設(shè)銀行的年報,，2011年末建行信用卡在冊卡量3225萬張，貸款余額975.53億元,，2011年消費交易額5889.01億元,。通過對比可看出，建行信用卡發(fā)卡量不到工行一半,，相應(yīng)消費金額卻超過了工行的一半,。
對于2011年，工行推出
“逸貸卡”,，稱為“境內(nèi)首張分期付款專用信用卡”,。上述業(yè)內(nèi)人士表示，推廣信用卡分期付款的目的很明顯，在于提高信用卡活躍度,。此外還有傳統(tǒng)的聯(lián)合商戶做促銷,，通過購物分期的方式�,！疤貏e是在年末沖時點的時候,，購物分期這種方式會很有效地提高應(yīng)償賬款余額�,！�
經(jīng)過前幾年跑馬圈地式的快速擴張,，現(xiàn)在商業(yè)銀行在信用卡業(yè)務(wù)方面開始進入調(diào)結(jié)構(gòu)、強管理,、重質(zhì)量的
“精耕細作”時代,，中信銀行的年報中就出現(xiàn)了這樣的一段表示，“圍繞提升風險資產(chǎn)收益率,，本行主動加強持卡人額度管理,，通過信貸組合產(chǎn)品及額度管理策略，持續(xù)提升優(yōu)質(zhì)客戶交易活躍度,，實現(xiàn)信貸資源合理配置,，提高風險資產(chǎn)配置效率�,！�
銀行信用卡促銷能給持卡人帶來便利固然受歡迎,，但壓縮額度是否能令人接受？上述業(yè)內(nèi)人士表示,，商業(yè)銀行已經(jīng)擁有一定規(guī)模的客戶數(shù),，只要客戶響應(yīng)率能達到一定的百分比，銀行就能達到目的,。