歷時三年多,、花費(fèi)1200余萬元，才打贏了跟銀行之間的一場官司,，追回了5300多萬元的虧損資金,。這一官司成為個人PK銀行成功的里程碑式的案例,。但是，虧損了幾十萬,、上百萬的投資者,，怎么可能再花幾百萬上千萬去打官司？
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，在個人與銀行因為理財產(chǎn)品糾紛而提起的訴訟中,，基本上都以銀行勝出為主。那么對于普通投資者而言,，今后購買理財產(chǎn)品如何避免風(fēng)險,？難道今后市民去銀行買理財產(chǎn)品真的要帶上錄音筆？
案例回顧
歷時三年,，花費(fèi)1200多萬
告銀行獲勝？普通人做不到,！
2008年3月，宋先生和一家外資銀行簽訂了兩份理財合同,，金額約為人民幣6400萬元�,！斑@位客戶經(jīng)理為我介紹了一款理財產(chǎn)品,，在收益方面很有吸引力，并且告訴我,，不保本但是可以提前贖回,。”正是提前贖回規(guī)則讓宋先生頗為心動,。也就是說，一旦他發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品有虧損跡象,，就可以將投入的資金拿回來,。因為宋先生有一半時間都在日本辦公，而恰好簽訂合同時其又在日本,，因此，最后雙方?jīng)Q定通過電話錄音簽訂合同,。最后，正是這份錄音成為后來官司勝負(fù)的關(guān)鍵證據(jù)之一,，去年下半年，法院宣告宋先生贏了,，銀行共賠償其人民幣5321萬。
但是宋先生坦言,，這是一場普通人很難打的官司。在上周接受中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)在線訪談時,，宋先生稱，這個案子他已經(jīng)費(fèi)了三年多的時間,，花了1200多萬塊錢，如果是普通的投資者,，虧損幾十萬甚至幾百萬,，只能是吃啞巴虧,。
“你想想哪有這么多精力,，這么多時間去打這個官司，銀行本來就雇了大量的律師,。因為我有點資金能力，才能堅持下來打贏官司,�,！彼蜗壬Q,，跟銀行打這種官司需要非常好的律師,，要非常懂得金融才行，普通人連這樣的律師都找不著,。而在宋先生打官司的過程中，這家銀行的工作人員就曾放出話來,，“這個案子在南方有的是,，我們從來沒輸過,�,！�
快報調(diào)查
為什么理財產(chǎn)品賣得好,？
銀行工作人員口頭存誤導(dǎo)
記者在采訪調(diào)查中發(fā)現(xiàn),，客戶為啥在買了理財產(chǎn)品之后會后悔,，最根本的原因在于銀行客戶經(jīng)理的口頭誤導(dǎo),。南京一位購買了理財產(chǎn)品虧損了4萬多元的黃女士稱，現(xiàn)在銀行的產(chǎn)品條款都像天書一樣,，普通老百姓哪看得懂,，如果不是理財經(jīng)理在一旁誤導(dǎo),，客戶怎么可能買一個自己都不懂的產(chǎn)品,。
記者在采訪調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在投資者購買銀行理財產(chǎn)品時,，一些銀行工作人員為了能賣出理財產(chǎn)品,，的確存在夸大或誤導(dǎo)嫌疑,。一種很普遍的做法就是強(qiáng)調(diào)虧損概率極低，比如一位銀行工作人員在向記者介紹一款掛鉤港股的產(chǎn)品時稱,，這款產(chǎn)品在所選股票下跌40%的情況下，才會存在風(fēng)險,。并且強(qiáng)調(diào)，“雖然這款理財產(chǎn)品曾有虧損過的先例,，但是因為去年的歐債危機(jī)以及美國信用評級下調(diào)才會有虧損，這種情況是不常見的,，今年不太可能出現(xiàn)這樣的情況,。”另外一種方法是,，只提以前賺過的案例,，絕口不提虧損過的案例。
一家銀行頻頻出現(xiàn)巨虧的產(chǎn)品,，但是該行工作人員在介紹即將新推的理財產(chǎn)品時,，只說產(chǎn)品如何如何好，絕口不提大面積虧損的事實,，并且還提示記者“前幾天我的兩個客戶的理財產(chǎn)品還提前終止了,，就是已經(jīng)提前可以拿到相應(yīng)的收益了”。
業(yè)內(nèi)觀點
別讓簽字成了銀行“擋箭牌”
購買理財產(chǎn)品時最好現(xiàn)場錄音
在眾多的銀行理財巨虧的訴訟中,，能夠勝訴的投資者少之又少,。銀行堅稱“你已經(jīng)簽字了”,，而投資者則表示“我是簽字了，可是你沒有跟我說清楚,，我完全不知情”,。而錄音正是宋先生最終打贏官司的關(guān)鍵證據(jù)之一。
在錄音中,，銀行的工作人員明確表示“你的這個產(chǎn)品，你是可以提前贖回的”,。但是實際情況是,，當(dāng)宋先生在買了產(chǎn)品沒多久后,，要求贖回產(chǎn)品時,，被銀行一推再推，最后銀行竟稱該產(chǎn)品無法提前贖回,，最終導(dǎo)致宋先生虧損5300多萬元,。如果沒有這段錄音，也許宋先生會和許多吃了啞巴虧的投資者一樣,，只能自認(rèn)倒霉,。
對此，一位業(yè)內(nèi)人士表示,，法律是講究證據(jù)的,，投資者在合同上面，在風(fēng)險評估報告上面簽字了,，不管你看懂沒有看懂,，你簽字了就表示你認(rèn)可了合同上面所有的條款協(xié)議。投資者也許真的是稀里糊涂的就簽字了,，可是如果你拿不出證據(jù),，就很難證明銀行方面并沒有盡到告知風(fēng)險的義務(wù)。
因此,，他建議投資者在購買銀行理財產(chǎn)品時需要更加謹(jǐn)慎一些,，注意保留證據(jù)。在國外一些發(fā)達(dá)國家通常采用的辦法是,，購買理財產(chǎn)品時,，對現(xiàn)場進(jìn)行錄音,以便界定自己當(dāng)初購買銀行理財產(chǎn)品時是不是被誤導(dǎo)了，銀行是不是已經(jīng)盡到風(fēng)險告知義務(wù),。
另外,，銀行理財產(chǎn)品的宣傳單、認(rèn)購合同以及對賬單都可能成為有力的證據(jù),。
銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》,，明確要求銀行在銷售理財產(chǎn)品時必須對投資者進(jìn)行風(fēng)險評估,。而《商業(yè)銀行個人理財管理暫行辦法》則指出銀行理財產(chǎn)品必須提供預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方法和測算的主要依據(jù),。對于無法提供科學(xué)測算依據(jù)的理財產(chǎn)品的宣傳單,，說明書上不得出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”等字樣。
“如果能夠?qū)徺I理財產(chǎn)品的現(xiàn)場進(jìn)行錄音,，并保留好產(chǎn)品的宣傳單,、說明書、認(rèn)購合同等,，投資者通過法律途徑求償還是可行的,。”
律師說法
建議借鑒保險產(chǎn)品
設(shè)立10天猶豫期
為了避免糾紛,，除了個人在購買理財產(chǎn)品時多注意收集錄音,、錄像等證據(jù)外，法律界專家建議,，還要從根本上解決問題,。
江蘇海越律師事務(wù)所劉和平律師稱，金融術(shù)語很少有人能弄得懂,，目前銀行的產(chǎn)品合同,、風(fēng)險告知書全是銀行單方面制定的，建議銀行理財產(chǎn)品的合同也應(yīng)該像保險合同一樣,，應(yīng)該將風(fēng)險告知內(nèi)容用異體字,、不同的顏色進(jìn)行區(qū)分，形成固定格式,，確保風(fēng)險明確告知,。
江蘇金大律師事務(wù)所高級律師陳建國稱，準(zhǔn)備購買理財產(chǎn)品的消費(fèi)者在自己不清楚合同內(nèi)容的情況下,，千萬別聽信客戶經(jīng)理的建議輕易簽字確認(rèn),。對于自己不清楚的條款要問清楚，最好在購買之前咨詢一些專家和律師,。他建議,，銀監(jiān)會可以向保監(jiān)會學(xué)習(xí)，對銀行理財產(chǎn)品也設(shè)立幾天的猶豫期,，消費(fèi)者收到產(chǎn)品合同并書面簽收后的一段時間,例如10天,，在此期間消費(fèi)者可以提出解除產(chǎn)品合同的申請,銀行扣除工本費(fèi)后退還其所繳資金，這樣可以避免很多糾紛,。