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醞釀許久的基金第三方銷售終于加入到了公募基金銷售的戰(zhàn)局中,。日前有消息傳出,，諾亞和光大保德信基金聯(lián)手推出了第一款專戶產(chǎn)品,。二者的合作意味著基金第三方銷售正式起航,，基金銷售即將進(jìn)入到銀行,、券商,、基金公司以及基金第三方銷售機(jī)構(gòu)“諸侯爭霸”時代,。
就在此時,，第二批基金銷售牌照也瓜熟蒂落,，繼諾亞、好買,、東方財富網(wǎng)和眾祿基金獲批牌照之后,，數(shù)米基金網(wǎng)、同花順和上海長量信息科技3家機(jī)構(gòu)也于4月10日獲得基金第三方銷售牌照,，基金第三方銷售未來將百花爭艷,。對于廣大基民而言，新的基金投資渠道已然鋪開,。
近八成基民樂于嘗鮮
基金第三方銷售揚(yáng)帆起航,，然而面對新生的又一條基金投資渠道，究竟有多少投資者愿意將目光從銀行,、券商和基金公司這三種成型已久的傳統(tǒng)渠道移開,，轉(zhuǎn)而投向基金第三方銷售呢？
就此問題,，本報聯(lián)合搜狐理財頻道特針對部分有過基金投資經(jīng)驗或有基金投資意向的網(wǎng)絡(luò)用戶推出了一項名為“你會嘗試基金第三方銷售渠道嗎”的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查,。調(diào)查結(jié)果顯示，有近八成的投資者表示愿意嘗試踏入正軌的基金第三方銷售渠道,。
此次調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,，在參與調(diào)查的947人中，表示愿意嘗試基金第三方銷售的有732人,，占比77.3%,；不愿嘗試的有215人，占比22.7%,。
對于近八成投資者愿意嘗試基金第三方銷售這一結(jié)果,，個別業(yè)內(nèi)人士表示,，有點出乎意料，“按照我的理解,，基金第三方銷售目前只是個新事物,，投資者了解較少，如果按照規(guī)避"初試"風(fēng)險的想法,，大多數(shù)投資者難以改變既有的投資方式,，特別是銀行代銷渠道的客戶，專一度很高”,。此次調(diào)查也顯示,，目前選擇在銀行購買基金的人占比達(dá)68%。銀行強(qiáng)勢渠道地位一時難以改變,。
一位資深的基金分析師對此表示,，“多了一個投資基金的渠道對于基民來說，本身就是好事,。做投資的人多有接受新鮮事物的意識,，畢竟目前的銷售渠道還是各有特點、各有優(yōu)勢,，應(yīng)該會有不少投資者愿意嘗試新渠道”,。
招客容易留客難
愿意嘗試的投資者雖多，但基金第三方銷售要想站穩(wěn)腳跟,，能不能留住前來“嘗鮮”的投資者,，讓其成為“回頭客”而非“過客”，至關(guān)重要,。
滿足需求的便捷度和價格歷來都是消費(fèi)者最關(guān)心的問題,，買基金也是如此。從此次調(diào)查結(jié)果來看,，57.77%的人選擇渠道時優(yōu)先考慮的是“網(wǎng)點眾多,，購買方便”，其次則是“費(fèi)率優(yōu)惠,，價格便宜”,。因此，第三方銷售應(yīng)該盡其所能讓前去購買基金的投資者感覺到投資的便捷性,，并且能夠給出一定的費(fèi)率優(yōu)惠,。
目前銀行報出的尾隨傭金基本維持在基金公司管理費(fèi)的35%-60%之間。據(jù)悉,，目前第三方銷售機(jī)構(gòu)在談判尾隨傭金上,，多數(shù)為基金公司管理費(fèi)的四成以上，逼近銀行的收費(fèi)水平�,！暗谌戒N售機(jī)構(gòu)一方面向基金公司要價偏高,，一方面又需要基金公司配合向客戶提供誘人的費(fèi)率優(yōu)惠，目前看來難度不小,�,！鄙鲜龇治鰩煴硎尽�
實際上,，基金第三方銷售從謀劃初期就將“服務(wù)”作為獨(dú)門絕招,。譬如投資者去銀行購買基金，銀行工作人員大多推銷新的基金,，而對于基金第三方銷售來說,，他們是類似一個基金超市，可以根據(jù)投資者的自身的需求來推薦合適他們的基金,。目前已有的傳統(tǒng)渠道在投資服務(wù)這一方面整體較弱，如果第三方銷售果真能兌現(xiàn)為投資者“量身推薦”合適基金承諾的話,，成功留客的可能性也就存在,。
四大投資渠道解析
銀行網(wǎng)點代銷渠道
認(rèn)/申購費(fèi)率：通過網(wǎng)上銀行申購一般有8折左右的折扣。部分銀行還和基金公司聯(lián)合推出優(yōu)惠活動,。
認(rèn)/申購時間：周一至周五,，銀行營業(yè)時間段內(nèi)；網(wǎng)上銀行則是24小時開放,。
可選基金品種：一般為該銀行托管及代銷基金,，投資者可事先查詢想要的基金再到相關(guān)代銷銀行購買。
網(wǎng)點數(shù)量：渠道中銷售網(wǎng)點最多,。
適合人群：所有投資者,，特別是在該銀行開設(shè)賬戶的客戶。
認(rèn)購流程：投資者只要到相關(guān)銀行辦理一個借記卡賬戶并開通可以購買基金的功能,。此外投資者還可以通過銀行網(wǎng)上銀行購買,。
券商代銷渠道
認(rèn)/申購費(fèi)率：各券商通常會提供一定的費(fèi)率優(yōu)惠，通常為6折至9折不等,。
認(rèn)/申購時間：各大券商營業(yè)部的營業(yè)時間內(nèi),，與銀行網(wǎng)點類似。
可選基金品種：可供選擇的基金種類,、數(shù)量繁多,，包括參與上市交易的封閉式基金、ETF,、LOF基金,。
網(wǎng)點數(shù)量：券商營業(yè)部數(shù)量遠(yuǎn)不及銀行，但比基金公司直銷網(wǎng)點多,。
適合人群：普通投資者,，多為券商客戶,，營業(yè)部的理財人員能夠為投資者提供指導(dǎo)建議。
認(rèn)購流程：到證券公司開立股票賬戶或資金賬戶,，通過券商軟件進(jìn)行購買,。
基金公司直銷渠道
認(rèn)/申購費(fèi)率：所有渠道中費(fèi)率最劃算的，通常在4折至6折,。
認(rèn)/申購時間：基金公司直銷網(wǎng)點24小時開放,，直銷柜臺交易則需要在基金公司網(wǎng)點營業(yè)時間段內(nèi)。
可選基金品種：只銷售該公司自己的基金產(chǎn)品,。
網(wǎng)點數(shù)量：較少,，但一些大型基金公司的銷售點較多，但有的基金公司僅有一個直銷柜臺,。
適合人群：基金公司網(wǎng)站費(fèi)率優(yōu)惠,，購買方便，而直銷柜臺適合機(jī)構(gòu)或資金量較大的個人客戶,。
認(rèn)購流程：可通過基金公司網(wǎng)站購買也可通過基金直銷中心認(rèn)購,。
第三方銷售渠道
認(rèn)/申購費(fèi)率：從目前某第三方基金銷售機(jī)構(gòu)傳出的消息來看，固定收益產(chǎn)品的費(fèi)率在0.8%-1.2%之間,，而股票型的則在1.5%-1.8%,，而業(yè)界猜測第三方基金銷售大多是網(wǎng)上購買，有的可能會拿到4折的優(yōu)惠,。
認(rèn)/申購時間：一般為網(wǎng)上認(rèn)購,，不受時間地點限制。
可選基金品種：品種較多,，類似于“基金超市”,，提供大量基金產(chǎn)品。不過業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，所謂“基金超市”其實是一個理想的狀態(tài),，相關(guān)合作的基金或者提成較多的基金可能會受到重點推薦。
網(wǎng)點數(shù)量：網(wǎng)點數(shù)量較少,，但多數(shù)是通過網(wǎng)上形式銷售,，交易比較便捷。
適合人群：專戶投資者,、需要理財咨詢或者投資組合的人,，因為多為網(wǎng)上銷售，更適合能靈活運(yùn)用計算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)的投資者,。
認(rèn)購流程：初步猜測是通過在該基金網(wǎng)站支付平臺支付購買基金,。
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