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4月1日起,，銀行服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目要在其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯著位置公示，讓消費(fèi)者知情。但是,，眼下的問題是,，銀行的不少服務(wù)收費(fèi)都是站在與己有利的角度,，單方面制定規(guī)則,，沒有充分考慮客戶的利益與便利，并據(jù)此獲取高額利潤(rùn),。記者就此采訪多位銀行普通客戶,，聽他們倒倒“苦水”，說說對(duì)銀行服務(wù)收費(fèi)的各種意見,。
短信提醒費(fèi),、同行異地取款手續(xù)費(fèi),，客戶交得不知情，銀行獲利高達(dá)10倍—40倍
在湖南工作的劉迎玲一直認(rèn)為工資卡所在銀行的服務(wù)不錯(cuò),，每個(gè)月只要一發(fā)工資就會(huì)及時(shí)發(fā)給她通知短信,，告訴她當(dāng)月工資到賬，賬戶余額有多少,。最近聽說銀行發(fā)通知短信還要收費(fèi),，她這才想起上網(wǎng)銀查了查。結(jié)果發(fā)現(xiàn),，每個(gè)月她要為“余額變動(dòng)提醒”付出2元的費(fèi)用,，直接從她的賬戶里扣除了。
“原來一直以為這是免費(fèi)的,，沒想到還要收費(fèi),。”劉迎玲沒有申請(qǐng)過這項(xiàng)業(yè)務(wù),，不知為什么就直接默認(rèn)定制了,，“現(xiàn)在不是說銀行拉存款困難嗎？我這每個(gè)月為它貢獻(xiàn)這么多存款,，就發(fā)一個(gè)短信每月就收我2元錢，太不合理了吧,？”
只要有資金的進(jìn)出,，“余額變動(dòng)提醒”短信就會(huì)告知客戶賬戶的變動(dòng)�,！鞍凑掌胀ǹ蛻裘織l短信資費(fèi)一毛錢計(jì)算,，每月2塊錢夠發(fā)20條短信，但我根本沒有收到過銀行這么多信息,。而且按照電信部門的規(guī)定,，群發(fā)短信10萬條以上，費(fèi)用會(huì)打6折左右的折扣,。銀行客戶那么多,，發(fā)送短信向電信部門實(shí)際支付的費(fèi)用遠(yuǎn)低于普通客戶，憑什么收我們這么高的費(fèi)用�,�,？”劉迎玲覺得有點(diǎn)說不過去。
有報(bào)道稱,，相關(guān)部門指出,，銀行短信提醒費(fèi)的成本每月0.1元—0.2元，往往要收取用戶每月1元—4元的費(fèi)用,，利潤(rùn)高達(dá)10倍—40倍,。面對(duì)高利潤(rùn)和龐大的客戶數(shù)量,，不少銀行免費(fèi)的短信通知開始收費(fèi)。
據(jù)記者了解,，目前也有銀行對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)免費(fèi),。那么，究竟該不該收費(fèi)呢,？中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,，持卡人如果對(duì)短信通知收費(fèi)有異議，最簡(jiǎn)單的方法是不使用這一服務(wù),。但如果用戶數(shù)量龐大,，價(jià)格管理部門可依據(jù)“涉及公眾利益的基礎(chǔ)性收費(fèi)”進(jìn)行干預(yù)，或者對(duì)此出臺(tái)一個(gè)指導(dǎo)價(jià)格,。其關(guān)鍵之處在于,，需要政府相關(guān)部門對(duì)這一服務(wù)的性質(zhì)進(jìn)行認(rèn)定，因?yàn)楫吘蛊胀ǔ挚ㄈ瞬⒉徽莆浙y行的這一業(yè)務(wù)量究竟有多大,。
然而對(duì)于普通消費(fèi)者來說,，不經(jīng)意使用短信提醒服務(wù)，被收費(fèi)的情況也并不鮮見,。之前,，北京媒體從業(yè)者王晶辦理了一項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)后，網(wǎng)銀提醒她可以免費(fèi)辦理短信提醒服務(wù)試用,。試用了幾個(gè)月后,，她記不清是不是已經(jīng)試用到期了，就趕緊打電話問銀行,。銀行答復(fù)說,，需要客戶自己去網(wǎng)銀查詢，如果免費(fèi)試用期已過,，就開始收費(fèi)了,，需要客戶自己申請(qǐng)取消�,！叭绻覜]想起這件事情,，是不是銀行就默認(rèn)我繼續(xù)使用這項(xiàng)業(yè)務(wù)，于是就順理成章收費(fèi)了呢,？銀行的所謂服務(wù)又體現(xiàn)在哪里呢,？不能這么赤裸裸地把收費(fèi)當(dāng)服務(wù)吧？”王晶覺得有點(diǎn)不平,。
同行異地取款手續(xù)費(fèi)的收取同樣讓人不能信服,。目前各家銀行收取的手續(xù)費(fèi)不一，大多按照金額的1%收取,，最低1—10元不等,，最高50元或100元,。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2011年度中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》披露，去年銀行業(yè)協(xié)會(huì)收到的客戶再投訴290件,，在32件收費(fèi)業(yè)務(wù)再投訴中,，異地取款手續(xù)費(fèi)反映強(qiáng)烈。
對(duì)這一收費(fèi),，郭田勇表示不贊同,。他指出，銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是全國(guó)一體化的,，在同一銀行取款,，無論同城還是異地，銀行的成本大體是無差異的,。盡管各分支行之間存在獨(dú)立核算,，但銀行這種做法就等于將內(nèi)部協(xié)調(diào)成本轉(zhuǎn)嫁給了客戶。
信用卡購匯還款,、信用卡關(guān)聯(lián)還款設(shè)置,、高額跨行取款手續(xù)費(fèi)，客戶“小失誤”銀行“穩(wěn)釣魚”
想起曾經(jīng)的信用卡生活,，在香港工作的殷俊杰直感到胸口悶,。
一年前，殷俊杰到香港工作,，拿著國(guó)內(nèi)一張陪伴了他將近十年的信用卡開始了新生活,，第一筆消費(fèi)就買了一部新上市手機(jī)。
然而一年后,，銀行通知他“信用卡余額不足”，原來當(dāng)時(shí)買手機(jī)的錢沒還上,，信用卡欠費(fèi)一年將要關(guān)閉,。“可是我有關(guān)聯(lián)賬戶的,，而且上面一直有錢,。”殷俊杰感到不解,�,！暗M(fèi)的是美元，如果不主動(dòng)申請(qǐng)購匯還款,，關(guān)聯(lián)賬戶上有再多的人民幣,，也不會(huì)還上的�,！彪娫捘穷^的客服說,。殷俊杰沒辦法只能再次購匯還款,，連帶一年的罰息，向銀行交了高昂的“學(xué)費(fèi)”,。
事情并未就此了結(jié),。幾天后，客服再次打來電話通知：“我們做了信用評(píng)估,，您的信用卡賬戶不能重新開放,。”殷俊杰說：“好吧,，那我不用了,。”客服又說：“但您必須在規(guī)定的時(shí)間前,，攜帶證件,，到本行柜臺(tái)辦理銷戶手續(xù)。如果不辦理,，我們將要收取您每年600元的年費(fèi),。這筆費(fèi)用我們將從您的賬戶中扣除，目前您的賬戶余額還有4500元,�,！�
殷俊杰這下覺得自己沒有半點(diǎn)“還手”的氣力了：“你們都知道我有錢在賬戶，一年了為什么不通知我購匯還款呢,�,！笨头穑骸耙�?yàn)槲覀円恢甭?lián)系不到您�,！笨墒且罂〗苡浀脛e人聯(lián)系他一直都沒問題,，而且他的手機(jī)在這一年里還能經(jīng)常接到這家銀行發(fā)給他的理財(cái)推銷短信。為什么不能發(fā)一條還款提醒信息,？
和銀行打交道感覺很生氣的還有在北京外企工作的夏咸真,。
他最近在銀行辦理了一張高速公路速通卡，結(jié)果銀行寄給他三張卡,，包括速通卡,、信用卡和借記卡，其中借記卡是速通卡的第一扣款賬戶,，信用卡是第二扣款賬戶,，并且信用卡激活使用才有效。夏咸真為此開卡使用,，消費(fèi)了幾十元錢,，想著賬戶里預(yù)存了一筆錢，而且借記卡,、信用卡都和速通卡關(guān)聯(lián)上了,，“三卡相通”應(yīng)該沒問題了,。
但是沒想到的是，一個(gè)月過后,，收到的賬單卻顯示尚未還款,。客服電話告訴他,，雖然兩張卡都是速通卡的扣款賬戶,，但是兩張卡本身沒關(guān)聯(lián)，如果要關(guān)聯(lián),，還需要重新電話設(shè)定,。“這銀行是不是故意制造混淆嗎,？,！”夏咸真不滿地說。
越來越高的跨行取款手續(xù)費(fèi)也讓消費(fèi)者心情不快,。在上海工作的楊凌最近從銀行跨行取款,，手續(xù)費(fèi)花了50元：“但是幾年前，同樣一筆金額的跨行轉(zhuǎn)賬就只收了1元錢,。按理說,，隨著銀行信息技術(shù)的發(fā)展，銀行提供同樣一項(xiàng)服務(wù)的成本是越來越低的,，但是向老百姓收取的費(fèi)用為什么就越來越高呢,？”
而在香港，只要兩家銀行屬于同一個(gè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò),，他們之間跨行取款不用收取手續(xù)費(fèi),。香港實(shí)行“跨網(wǎng)ATM取款收費(fèi)”。香港的各家銀行,，形成了兩大服務(wù)網(wǎng)絡(luò),，一個(gè)是匯豐和恒生兩家組成的網(wǎng)絡(luò)，另一個(gè)是其余銀行組成的網(wǎng)絡(luò),�,？缧蠥TM機(jī)取款如果是在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)進(jìn)行,，完全免費(fèi),。如果跨網(wǎng)絡(luò)同城取款，則要收取費(fèi)用,。據(jù)市民介紹,，市區(qū)內(nèi)ATM機(jī)遍布，只要走不遠(yuǎn)就能看到不同銀行的ATM,，所以基本不會(huì)有人因跨網(wǎng)取款而付費(fèi),。
設(shè)置諸多障礙,，“小錢”蹤跡難尋
賬戶注銷手續(xù)繁雜，讓客戶知難止步,，沉淀的巨額資金去向何處,？
銀行通過各種渠道和方式，讓客戶辦理信用卡,，結(jié)果夏咸真的信用卡多得自己都有點(diǎn)顧不過來了,。最近，他想注銷幾張信用卡,，打電話給客服,。客服告訴他,，注銷可以通過電話申請(qǐng),，但是最終的手續(xù)必須到銀行柜臺(tái)辦理，否則不能注銷,。
“我在你們銀行還有借記卡,，不能把我剩下的錢直接打到關(guān)聯(lián)賬戶里嗎？”夏咸真詢問后,，得到的答案是否定的,。夏咸真納悶：信用卡的所有業(yè)務(wù)都可以通過電話辦理，連我們平時(shí)到網(wǎng)點(diǎn)去問信用卡的相關(guān)事情,，他們也都讓我打客服電話,，臨到最后，反倒又要回柜臺(tái)了,，太不合理了,！夏咸真在這家銀行還有賬戶，其實(shí)銀行只要關(guān)聯(lián)地操作一下不就行了嗎,？最終,，夏咸真考慮到去趟柜臺(tái)的成本太大，不值得為了那幾十塊錢排長(zhǎng)隊(duì),，就沒去柜臺(tái)注銷,。“幾十塊錢我不要了總行吧,？”
對(duì)于一個(gè)客戶來說,，幾十塊錢是個(gè)小數(shù)目，但是因人為設(shè)置障礙,，不少賬戶留存的“小錢”積攢起來,，可是一筆不小的數(shù)目。目前銀行客戶數(shù)動(dòng)輒上億，可以想象,，銀行積累的類似夏咸真留下的一筆筆“小錢”是多么可觀的數(shù)目,。
記者了解到，在農(nóng)民工流動(dòng)頻繁的省份,，每年農(nóng)民工因注銷賬戶手續(xù)繁瑣而留在賬戶里的資金數(shù)額,，加起來也是一筆不小的資金。據(jù)介紹,，在有些地方,，農(nóng)民工去銀行辦理賬戶注銷手續(xù)，被要求開具各種繁雜證明,，還必須在提交注銷申請(qǐng)后的幾個(gè)工作日,，才能辦理成功。最后農(nóng)民工往往礙于手續(xù)開不全,、等待時(shí)間太長(zhǎng)就不辦理了,。一般情況下，賬戶上多多少少會(huì)留下一些錢,。據(jù)一家銀行分行個(gè)人金融部人員透露,，分行僅此每年差不多能留存七八百萬元左右。
近日,，各家銀行開始公示服務(wù)收費(fèi)細(xì)則,，“但是公示不等于合理，不能讓銀行不合理的服務(wù)收費(fèi)披著明碼標(biāo)價(jià)的外衣被合理化了,。公開不是目的,，公平收費(fèi)才是本意�,！毕南陶嬲f,，“面對(duì)銀行服務(wù)收費(fèi)，消費(fèi)者一直是弱勢(shì)群體,，對(duì)服務(wù)價(jià)格制定上沒有話語權(quán),。建議從收費(fèi)價(jià)格形成機(jī)制本身下手，讓價(jià)格設(shè)置更明晰,，更多聽取消費(fèi)者意見,，而不是銀行一方說了算。政府相關(guān)部門也應(yīng)該管一管,，細(xì)細(xì)認(rèn)定一下銀行有些爭(zhēng)議大的收費(fèi)項(xiàng)目到底該不該收,，該收多少？不能以一句"市場(chǎng)行為"了之,�,！�
有觀點(diǎn)認(rèn)為，目前銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法公布,，政府指導(dǎo)價(jià)范圍太窄,，對(duì)銀行收費(fèi)干預(yù)力度太小。對(duì)此,，郭田勇指出,，銀行收費(fèi)必須監(jiān)管。但是銀行作為企業(yè),，應(yīng)該有自主定價(jià)權(quán),。中間業(yè)務(wù)是未來創(chuàng)新的重點(diǎn)，如果每項(xiàng)業(yè)務(wù)從報(bào)批到運(yùn)營(yíng)經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間審批認(rèn)定,，就會(huì)抑制銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新,。“具體到銀行收費(fèi)高低,、多少,，應(yīng)當(dāng)和提供的服務(wù)質(zhì)量相當(dāng)。針對(duì)廣大公眾的基礎(chǔ)類金融服務(wù)應(yīng)以低收費(fèi)或免費(fèi)為主,，而對(duì)于高端類,、競(jìng)爭(zhēng)性的中間業(yè)務(wù)，應(yīng)給予銀行充分的自主定價(jià)權(quán),�,！惫镉抡f。
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