|
季末存貸比大考又至,，銀行攬儲硝煙再起,。
過完3月31日,，某股份制銀行一位金姓支行行長以及資金掮客方先生在接受《第一財經(jīng)日報》記者采訪時，都用“忙翻了”來形容他們季末的最后一個工作日,。金行長告訴本報記者，直到3月31日中午,，他們支行存款仍然“缺口很大”,。最后一日沖量期間，他“打了一整天電話”,，以私下日息千分之五的價格,，動用各種關系“攬儲”。
金行長所在支行的“沖量”花招,，還包括存款“公轉私”,，以及預先給予一些緊缺貸款行業(yè)口頭放貸承諾。按他的話講,，就是“以未來的貸款換取今日的存款”,。
1000萬存一天拿5000元
方先生的月底資金“報價”印證了金行長的“出價”。方先生告訴本報記者,，月底最后幾天,，資金開始跳價，從慣常的日息0.1%跳至0.3%開外,。他給出的1000萬級別存款的日息價格是：3月28日,、29日報價0.3%~0.4%、3月30日報價0.4%~0.5%,、3月31日報價0.5%,，對部分浙江地區(qū)銀行甚至超過0.5%。
相比年底沖量，方先生稱,，不少金主偏愛做季末沖量,，原因是12月31日的存款必須跨過元旦假期，即所謂的“日息”貼息,，其實是4日存款價格,；而3月31日的存款，4月1日便可以取回,，資金流動性更強,。
方先生3月底的最后一日，是在旅程中度過的,。據(jù)他所述,，他自駕一輛7座SUV，滿載金主,，到杭州某“開價”較高的銀行開賬戶存款“擺賬”,。除了這些“新戶頭”，方先生還有一批老客戶,，都是曾經(jīng)跨城市做“沖量”嘗到返利甜頭的金主,，由于他們已經(jīng)有了跨城市銀行賬戶，每到月末或季末,，都可根據(jù)他的指示自動轉賬,，然后把卡號、金額,、姓名報給他,，就可以在資金查證后獲得返利。方先生把這種操作稱為“散戶的集成運作”,。
對方先生這樣的資金掮客,，金行長稱“又愛又恨”。雖然季末“沖量”難免需要尋求掮客幫忙,，但他們的存在已經(jīng)造成基層銀行間的資金“拍賣”亂象,。“有掮客早上答應一筆資金存入,，下午因其他銀行出價更高而變卦,。”金行長說,，為了完成分行下發(fā)的任務,，被掮客“晃點”后，不得不出更高的價格,，再“買回”存款,。
揭秘存款“公轉私”
熟悉銀行操作的人不難發(fā)現(xiàn),，同樣是存款，企業(yè)存款和個人存款對于支行考核和業(yè)務員獎金考評權重不同,�,！皞�人儲蓄是銀行最穩(wěn)定資金來源，只會逐年遞增,�,！币晃还煞葜沏y行客戶經(jīng)理向本報記者透露，其個金存款的獎勵權重相當于企業(yè)存款的兩倍,。
因此，金行長稱,，到了“沖量”時間點,，銀行一般會動員企業(yè)客戶把存款轉到個人賬戶上，以充個金存款指標,，過了時間點再存回去,。
監(jiān)管部門對企業(yè)賬戶有著現(xiàn)金結算管理規(guī)范，對公賬戶向個人賬戶的轉賬也受到一定限制,，以保證統(tǒng)計數(shù)據(jù)無誤,。然而，金行長透露,，網(wǎng)銀的開設與使用,，讓存款“公轉私”變得比從前容易；同時,，隨著小微企業(yè)業(yè)務的發(fā)展,，個人和企業(yè)客戶之間的界限趨于模糊。
據(jù)透露,，為了配合銀行“沖量”,，企業(yè)從對公賬戶轉移資金進入個人賬戶的辦法已有不少。比如：可通過網(wǎng)銀以勞務費,、假工資名義逐筆轉出資金,，如果累積量大，往往開設多個個人賬戶備用,；或是以差旅費等名義,，用現(xiàn)金支票方式從基本賬戶上逐筆劃款。
不過,，青睞個人存款不等于不需要企業(yè)存款,。事實上，銀行一般有兩個考核體系：一是季末,、年末的時點指標,，二是日均指標,，而企業(yè)存款對于銀行日均指標的提升作用很大。方先生透露,，他注重與企業(yè)客戶接觸,，以按日均存款額返點的形式，說服企業(yè)把對公賬戶開去指定銀行,，以提高銀行日均存款量,，“賬戶日均余額過千萬，會有萬分之幾的補貼率”,。
承諾貸款 換存款
出于風險考量,，銀行眼下正對建材、鋼貿(mào)等行業(yè)收縮信貸,，到了季度末“沖量”之時,，這些急缺資金的行業(yè)企業(yè)主們，反倒成為一些銀行的“攬儲”來源,。金行長坦言,，那些近期將有續(xù)貸需求，或是已經(jīng)缺貸的企業(yè)主,，往往對銀行提出的“沖量”要求“鼎力支持”,。
缺錢的企業(yè)主哪來資金幫銀行“沖量”呢？金行長說,，企業(yè)主們往往不得不自己去市場上出價拆資金,，甚至問掮客買資金。據(jù)了解,，原本存款指標壓力大的支行,，為了完成任務，季末年末寧可拿出獎金“返利”給存款大戶,。
金行長透露,，他所在支行雖有10多項主要考核指標，但其中存款一項權重最大,，甚至起到“一票否決”的作用,。存款完不成，其他業(yè)務指標再好,，員工獎金還是大幅受影響,。如果多次月末、季末完不成指標,，行長“烏紗帽”也將不保,。
除了上述“花招”，銀行季末推出期限偏短,、收益率偏高的理財產(chǎn)品已成慣用手法,。今年以來,，由于資金面稍緩和，銀行理財產(chǎn)品平均收益率較去年下降不少,，但在3月末,，理財產(chǎn)品收益率出現(xiàn)反彈，多家股份制銀行發(fā)售的1月期~3月期短期理財產(chǎn)品,，預期收益率基本都在年化5%以上,。
|