“在承諾保本,，最低年收益5%,，取得客戶信任后,，深發(fā)展理財(cái)經(jīng)理將客戶幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)資金劃入黃金T+D交易賬號(hào),，并交由北京一家投資顧問(wèn)公司進(jìn)行操作,。當(dāng)客戶發(fā)現(xiàn)投進(jìn)去的錢一天天變少,，最后只剩一萬(wàn)余元不能追回時(shí),，理財(cái)經(jīng)理卻將責(zé)任推給了投資顧問(wèn)公司,，銀行方面則稱‘這是理財(cái)經(jīng)理個(gè)人行為,，與銀行無(wú)關(guān)’,。”類似的不幸經(jīng)歷發(fā)生在了青島的5位深發(fā)展VIP客戶身上,。
接受記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示,，深發(fā)展理財(cái)經(jīng)理對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)，夸大收益,，回避風(fēng)險(xiǎn),，造成客戶損失，應(yīng)承擔(dān)應(yīng)有責(zé)任,，而作為銀行的深發(fā)展也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,。
VIP客戶損失慘重
“被騙得傾家蕩產(chǎn)，一輩子的錢全沒(méi)了,，還是在銀行被騙的,。”姚女士憤恨卻又無(wú)奈地說(shuō),。
姚女士是深圳發(fā)展銀行青島分行南京路支行的VIP客戶,，享受一對(duì)一理財(cái)服務(wù),，并自認(rèn)為和該支行理財(cái)經(jīng)理薛某私下關(guān)系不錯(cuò)。由于薛某平日向姚女士推薦過(guò)一些基金類理財(cái)產(chǎn)品并最終兌現(xiàn)了收益,，故姚女士對(duì)薛某信任有加,。
2011年1月26日，姚女士到南京路支行打算購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,，經(jīng)薛某介紹,，得知一款保本保息、年收益最低5%的投資黃金的理財(cái)產(chǎn)品不錯(cuò),。在薛某熱情推薦下,，姚女士基于以往的信任便答應(yīng)投資該款產(chǎn)品，并開(kāi)通了交易賬戶,，通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬形式將50萬(wàn)元?jiǎng)澋搅嗽撡~戶上,。
姚女士告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，當(dāng)時(shí)她并不知道薛某開(kāi)的是黃金T+D交易賬戶,，對(duì)背后風(fēng)險(xiǎn)更是一無(wú)所知,。當(dāng)姚女士要求簽合同時(shí)，薛某稱當(dāng)天行情好,，先做上,，協(xié)議不用著急簽，并勸其放心,。姚女士礙于情面,，沒(méi)有過(guò)多追問(wèn)。
但姚女士對(duì)此事并未放心,，隨后也詢問(wèn)過(guò)薛某何時(shí)簽合同,，薛某則總是安慰姚女士讓她放心。直到4月30日,，薛某才打電話給姚女士通知她簽合同,，恰巧姚女士人在外地。而當(dāng)5月6日姚女士找到薛某時(shí),，卻發(fā)現(xiàn)所謂合同的另一方竟然是北京恒紫金投資顧問(wèn)有限責(zé)任公司（下稱“恒紫金公司”）,，并簽有該公司法人別志平的名字。
當(dāng)姚女士質(zhì)疑薛某,，為何不是與深發(fā)展簽合同時(shí),。薛某表示，恒紫金公司實(shí)力強(qiáng)大,，操作著100多個(gè)賬戶,，有上億的資金�,！皠e志平是深發(fā)展的居間人,，和深發(fā)展是合作關(guān)系,。每次別志平來(lái)，分行領(lǐng)導(dǎo)都會(huì)請(qǐng)他吃飯的,�,！毖δ撤Q。
“我不懂這些五花八門的理財(cái),，有薛某信誓旦旦的保證,，又礙于情面，我就簽了字,�,！币ε空f(shuō)。
此后,，姚女士通過(guò)賬戶查詢發(fā)現(xiàn)50萬(wàn)資金一天天變少,，其間她也多次打電話詢問(wèn)薛某原因，薛某則一直強(qiáng)調(diào)保本,，并勸其放心。12月2日,，當(dāng)姚女士發(fā)現(xiàn)賬戶余額只有1萬(wàn)余元打算撤資時(shí),，薛某則告訴她，“北京的公司做賠了,，錢要不回來(lái)”,。
向深發(fā)展投訴 至今無(wú)果
據(jù)記者了解，和姚女士有著類似遭遇的還有包括張女士和王女士在內(nèi)的另外4名深發(fā)展VIP客戶,。據(jù)悉,，這5位投資者此前也曾向新浪財(cái)經(jīng)理財(cái)頻道“315金融消費(fèi)維權(quán)”進(jìn)行過(guò)投訴。
張女士是在深圳發(fā)展銀行青島分行南京路支行的另一名理財(cái)經(jīng)理李某推薦下購(gòu)買的黃金T+D理財(cái)產(chǎn)品,，在2011年5月11日簽署了為期半年的合同后,，張女士認(rèn)為既然保本也就沒(méi)有過(guò)多關(guān)注資金情況，直到11月份合同到期時(shí)才發(fā)現(xiàn)賬戶中只剩下1萬(wàn)余元,。
記者發(fā)現(xiàn),，除王女士外的其余4人所簽署合同的乙方均為恒紫金公司，而王女士則是在2011年4月21日與薛某分別作為甲乙方簽署了一份委托理財(cái)協(xié)議,，將180萬(wàn)元人民幣交由薛某管理,，進(jìn)行黃金T+D交易，合同期限為一年,。到了9月份,，交易賬戶中也只剩下1萬(wàn)余元。
眼看50萬(wàn)不到一年就只剩下1萬(wàn)余元,，姚女士氣憤不已,，當(dāng)她聯(lián)系薛某時(shí)發(fā)現(xiàn)薛某已關(guān)機(jī),，而當(dāng)她到支行反映此事時(shí)，銀行方面則稱薛某已辭職,，該支行負(fù)責(zé)人明確告訴姚女士“薛某的行為屬于個(gè)人行為,，與銀行無(wú)關(guān)”。
通過(guò)多種渠道與幾經(jīng)努力,，姚女士終于聯(lián)系上了薛某,，薛某告訴姚女士，恒紫金公司已不再管理該交易賬戶,。2012年1月26日合同到期后,，姚女士只得無(wú)奈從賬戶中取出剩余的1萬(wàn)余元。而當(dāng)她通過(guò)薛某聯(lián)系恒紫金公司負(fù)責(zé)人后,，卻被告知“去找銀行索賠”,。
姚女士告訴記者，除賬戶中余下的11600元,，2011年2月份,，她還曾收到9000元盈利分紅，“投進(jìn)去50萬(wàn)元,，最終拿到手的實(shí)際上只有20600余元”,。
據(jù)知情人戴先生透露，遭受同樣經(jīng)歷的張女士發(fā)現(xiàn)100萬(wàn)只剩1萬(wàn)元時(shí),，也聯(lián)系了自己的理財(cái)經(jīng)理李某,，李某稱“恒紫金公司負(fù)責(zé)人找不到了”。無(wú)奈之下,，張女士找到了該支行負(fù)責(zé)人,，同樣被告知“屬理財(cái)經(jīng)理個(gè)人行為，與銀行無(wú)關(guān)”,。由于找支行無(wú)果,，張女士隨后又找到了深發(fā)展青島分行反映情況，仍被告知“屬于理財(cái)經(jīng)理個(gè)人行為”,，青島分行一位副行長(zhǎng)還稱,，“之前的理財(cái)經(jīng)理薛某已經(jīng)被辭退”。
戴先生告訴記者,，在支行,、分行反映情況受挫后，張女士又向深發(fā)展總行進(jìn)行了投訴,。從2012年2月9日到3月2日,，張女士共向深發(fā)展總行投訴過(guò)3次，除第一次投訴后，支行行長(zhǎng)馬某和她進(jìn)行過(guò)溝通,，但仍定性為“理財(cái)經(jīng)理個(gè)人行為”外,，深發(fā)展方面再無(wú)其他反應(yīng)。此后,，張女士分別向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和青島銀監(jiān)局進(jìn)行了舉報(bào),，但具體結(jié)果仍在等待中。
據(jù)記者了解,，5位受害者中的一位已將深發(fā)展青島分行南京路支行告上法庭,，南京路支行為第一被告，理財(cái)經(jīng)理薛某為第二被告,，目前案件正在審理中,。
應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)
對(duì)于深發(fā)展理財(cái)經(jīng)理的行為，一位銀行業(yè)人士對(duì)記者表示,，黃金T+D業(yè)務(wù)有一定期貨性質(zhì),，肯定不能承諾保本，宣傳稱保本本身就是違規(guī)的,。他還表示,，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng),，賣給客戶風(fēng)險(xiǎn)匹配或者比其風(fēng)險(xiǎn)偏好弱的產(chǎn)品,。
戴先生告訴記者，深發(fā)展理財(cái)經(jīng)理銷售黃金T+D時(shí)非但沒(méi)有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng),，連起碼的風(fēng)險(xiǎn)提示都沒(méi)有�,！叭绻烙羞@么大的風(fēng)險(xiǎn),，肯定不會(huì)把一輩子積蓄全投進(jìn)去�,！贝飨壬f(shuō),。
據(jù)悉，從2012年1月1日開(kāi)始實(shí)施的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》（下稱《辦法》）第四十八條規(guī)定,，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控,、記錄、報(bào)告和處理制度,，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為,，其中包括客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配。
據(jù)了解,，在上述5位客戶中,，王女士作為甲方的委托理財(cái)協(xié)議中乙方為理財(cái)經(jīng)理薛某本人。這份“委托理財(cái)協(xié)議”規(guī)定，甲方委托乙方代理操盤,，應(yīng)在本協(xié)議簽訂之日將賬戶密碼告知乙方,，但乙方只能進(jìn)行交易操作，不得進(jìn)行資金提取,，且僅限于投資黃金T+D,。合同期內(nèi)賬戶操作權(quán)屬于乙方。
記者注意到,，《辦法》規(guī)定,，銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有違規(guī)接受客戶全權(quán)委托,，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu),、申購(gòu)、贖回等交易,。
上述銀行人士對(duì)記者稱,，不排除理財(cái)經(jīng)理干私活的可能，但深發(fā)展最起碼應(yīng)負(fù)有監(jiān)管不利的責(zé)任,。
北京問(wèn)天律師事務(wù)所主任張遠(yuǎn)忠對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示,，客戶去深發(fā)展購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，又是深發(fā)展理財(cái)經(jīng)理推薦和第三方簽訂的合同,，故深發(fā)展應(yīng)負(fù)有一定責(zé)任,。
當(dāng)記者電話聯(lián)系深發(fā)展青島分行時(shí)，一位工作人員表示,，客戶購(gòu)買的并不是銀行的產(chǎn)品,，而是和北京一家公司簽訂的合同，深發(fā)展只是提供了一個(gè)平臺(tái),，和銀行沒(méi)有多大關(guān)系,。
在記者透露出進(jìn)一步了解此事具體情況及深發(fā)展態(tài)度時(shí)，該工作人員要求記者以傳真方式發(fā)送書面采訪提綱,。記者隨后發(fā)送提綱,，但截至發(fā)稿時(shí)仍未收到深發(fā)展青島分行回復(fù)。
我報(bào)也將持續(xù)關(guān)注此事進(jìn)展,。