對烏干達漁民本·恩蘇布加而言,，手機好像銀行賬戶。利用移動通信服務(wù)商網(wǎng)點提供的服務(wù),，恩蘇布加往手機里存錢,、轉(zhuǎn)賬、付費,。與許多非洲窮人一樣,，恩蘇布加享受不起銀行服務(wù)，他成為了移動金融服務(wù)龐大客戶群的一員,。
手機的普及不僅為非洲窮人帶來享受不到或享受不起的金融便利,，還在農(nóng)業(yè)和衛(wèi)生等領(lǐng)域推動社會發(fā)展，引發(fā)一場經(jīng)濟“革命”,。
窮人銀行
從烏干達首都坎帕拉出發(fā),，驅(qū)車200公里就能到達非洲最大湖泊維多利亞湖。漁民恩蘇布加住在湖畔漁村卡森塞羅,。
在這里,，墻面刷成黃色的“移動錢”(MobileMoney)服務(wù)點分外搶眼。村中有兩個服務(wù)點,，恩蘇布加每周都要去其中一個存錢,。
他把一疊錢遞給坐在桌后的女人。對方在一本賬簿上記下錢數(shù),，然后交給他一個代碼,。只要把代碼輸入手機，錢數(shù)就與手機號碼綁定,。整個交易只需幾分鐘,，費用低廉。
“有這項服務(wù)前,，我都是隨身攜帶現(xiàn)金,，”恩蘇布加說。漁村附近沒有銀行,，他帶著錢長途跋涉回家時,，總擔(dān)心遭搶劫。
“現(xiàn)在我就這樣匯錢,，”他指指手機,。他給收款人發(fā)一條提款短信，對方憑短信可以在任意一個“移動錢”網(wǎng)點取錢。
排在恩蘇布加后的是艾倫·穆卡薩,。這名船主兼卡森塞羅村副村長說,，除了給遠方親人匯款，漁民也用存進手機里的錢相互交易,，在這個閉塞村落形成“微型經(jīng)濟”,。另外，手機還用來付水費,、電費和學(xué)費等等,。
穆卡薩說，手機銀行改善了人們的生活,，不過應(yīng)做得更好,，例如，用戶存在手機里的錢應(yīng)該像存在銀行里一樣能生息,。
4年前,，肯尼亞移動通信運營商“薩法利通信公司”開創(chuàng)移動金融服務(wù)“移動錢”(M-Pesa)。短短兩年多時間里,，公司發(fā)展了至少550萬客戶,，約占肯尼亞全國人口的1/6，在全國設(shè)立4200多個服務(wù)網(wǎng)點,，遍及沒有銀行或郵局的偏遠鄉(xiāng)村和貧民窟,。
其他非洲國家移動通信商隨即效仿,。烏干達最大移動通信商“MTN烏干達”2009年3月推出烏干達版“移動錢”,，不到一年就發(fā)展了60萬名用戶，現(xiàn)階段用戶超過160萬,。
MTN網(wǎng)絡(luò)覆蓋烏干達85%地區(qū),。標志性的黃色“移動錢”服務(wù)點在這些地區(qū)星羅棋布，即便在地處偏遠的村莊也能找到至少一個服務(wù)點,。
銀行最初不滿移動通信運營商涉足金融服務(wù),，甚至設(shè)法阻止，不過后來轉(zhuǎn)而與移動通信運營商合作,，共同開拓商機,。跨國移動通信服務(wù)商扎因集團2009年與花旗銀行和渣打銀行合作,，在東非啟動手機銀行服務(wù),，范圍涵蓋東非逾1億人口。
“非洲是金融‘硅谷’……將會改變世界,，”英國《觀察家報》援引美國互聯(lián)網(wǎng)交易支付服務(wù)商Obopay執(zhí)行董事長卡羅爾·雷亞利尼所言報道,。
授人以漁
手機除給非洲人帶來通信和金融方面的便利以外,，還用來傳播與耕作和與健康相關(guān)的重要信息。
在烏干達,，小額信貸機構(gòu)“農(nóng)村基金會”嘗試利用手機改善農(nóng)村民生,。只要從這家機構(gòu)租賃智能手機，農(nóng)民就能接收天氣預(yù)報,、種植建議,、疾病診斷和農(nóng)產(chǎn)品市場價格等信息，還能把信息傳達給鄰里,。反過來，手機租賃者可以向這家機構(gòu)發(fā)送信息,，反映農(nóng)民的需求,。掌握這些信息后，農(nóng)業(yè)組織和食品援助項目可以及時并有針對性地提供幫助,。
針對非洲教育落后,、文盲率高的情況，農(nóng)村基金會專門在農(nóng)村中挑選會英語,、有影響力并有一定創(chuàng)業(yè)精神的人,，培養(yǎng)他們當“社區(qū)知識工作者”。這些人學(xué)會用智能手機,，因工作表現(xiàn)而異拿工資,，每人平均每月20美元工資。當然,，這筆錢經(jīng)由手機支付,。如果工作出色，他們將最終擁有這部手機,。
農(nóng)村基金會在烏干達32個區(qū)培養(yǎng)了500名社區(qū)知識工作者,，經(jīng)由他們與2萬戶人家、10萬人建立聯(lián)系,。
“我們的目標是100萬人,，”基金會在烏干達的負責(zé)人肖恩·克雷普說�,！拔覀冞�想把這個做法推廣到其他國家,。”
西蒙·奧布沃亞現(xiàn)年43歲,，住在烏干達北部拉古德村,，有8個孩子，去年12月應(yīng)聘為社區(qū)知識工作者,。
在基金會開展工作的地區(qū)中,，拉古德村所在的古盧區(qū)是最落后的地區(qū)之一,。臭名昭著的圣靈抵抗軍在這一帶作惡20年，使眾多人失去家園,。這一反叛武裝2005年遭驅(qū)逐后,，人們慢慢開始重返家園。不過,，長期在難民營生活,，脫離農(nóng)耕，人們的耕種知識極其匱乏,。像奧布沃亞這樣的社區(qū)知識工作者肩負起傳播知識的重任,。
奧布沃亞“管著”5個村子，過去6個月把300多名農(nóng)民發(fā)展為自己的信息傳播對象,。
這些農(nóng)民告訴奧布沃亞農(nóng)田,、家庭和收入的具體情況，改善生活最需要什么,，由他反映給農(nóng)村基金會,。不少農(nóng)民不理解農(nóng)業(yè)基金會為何不直接向他們提供物質(zhì)援助。奧布沃亞決心改變這種想法,，經(jīng)常對農(nóng)民說：“讓別人給你知識,，你才能富裕�,！�
今年早些時候,，奧布沃亞收到即將長期干旱的信息，立即轉(zhuǎn)告其他農(nóng)民,�,！安簧俎r(nóng)民因此沒有急于播種，后來果然發(fā)生干旱,，農(nóng)民們得以保住種子,，”他說。
奧布沃亞還成立了一個農(nóng)業(yè)合作社,。他把農(nóng)產(chǎn)品信息發(fā)給農(nóng)村基金會,，再由后者轉(zhuǎn)給世界糧食計劃署，然后以優(yōu)惠價格向世界糧食計劃署出售產(chǎn)品,，用于在非洲救濟,。
面臨困難
對非洲而言，手機普及意味著巨大經(jīng)濟潛力,。英國倫敦商學(xué)院2005年一項研究發(fā)現(xiàn),，在發(fā)展中國家，每100人中手機用戶每增加10個,，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)就會增加0.5%,。然而,，手機在非洲的迅速發(fā)展卻面臨不少制約因素。
在貧窮人口多的非洲,，仍有不少人買不起或用不起手機,。另外，非洲發(fā)電量只占世界總發(fā)電量的4%,，許多地方停電是家常便飯,，甚至不通電。給手機充電是個難題,。
奧布沃亞靠蹬自行車給手機充電,。他把自行車固定在地上，后輪裝動力發(fā)電機,，連接手機電池,。村里人最初看到他原地蹬幾個小時自行車充電的樣子都覺得可笑，如今習(xí)以為常,。碰到自行車充電效果不好，奧布沃亞就要花錢去當?shù)丶猩铣潆姟?BR> 移動通信網(wǎng)絡(luò)仍未覆蓋一些偏遠地區(qū)是妨礙手機推廣的另外一個因素,。許多非洲人不識字或不會寫字,，使更高級的手機服務(wù)難以推廣。
面對困難,，人們開動腦筋,，尋求破解之道。
由于社區(qū)知識工作者文化水平參差不齊,，農(nóng)村基金會將烏干達氣象局和國家農(nóng)業(yè)顧問局提供的氣象信息和建議改寫成簡單明了的語言,，以便他們理解和傳播。
基金會還嘗試在信息中傳送圖像,，例如以圖片方式說明咖啡作物的生病癥狀,。經(jīng)濟學(xué)專家菲利普·帕克與基金會合作制作一些教學(xué)錄像，準備存到社區(qū)知識工作者的智能手機中,，讓他們給村民播放,。
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半數(shù)非洲人有手機
手機普及是手機金融服務(wù)走俏非洲的前提。過去10年,，非洲手機用戶數(shù)量迅速增長,。1998年，非洲手機用戶不到400萬,，如今已經(jīng)超過5億,，占非洲總?cè)丝诩s一半，并且仍在增長,。
烏干達1000萬人口中,，30%有手機,。手機商店、服務(wù)亭,、碩大廣告牌隨處可見,。
尼日利亞是非洲人口最多的國家，全國1.5億人有2200萬人開設(shè)銀行賬戶,，手機用戶數(shù)超過8000萬,。
國際電信聯(lián)盟說，非洲移動電話的發(fā)展速度超過最樂觀的估計,，是一個“奇跡”,。
