進入八月中下旬，雖然暑氣有所減緩，但各地仍不時有暴雨造訪,。暴雨過后,，部分車主們卻發(fā)現(xiàn)自己“悲劇”了,。雖然購買了車險,，但發(fā)動機受損難獲賠、車輛報損需提交氣象證明等繁多細則,，讓許多不明就里的車主往往只能自己承擔昂貴的維修費用,。業(yè)內人士指出，合理選擇險種和謹慎駕駛能夠減少車主在遭遇極端天氣時的損失,，此外,，財險公司與氣象臺建立信息互換機制將成為一種趨勢，會使因氣象災害引發(fā)的車輛理賠更加便捷,。
投保：“涉水險”缺位 愛車理賠無門
近日的一場暴雨讓北京的車主楊小姐懊惱不已,，其愛車在涉水行駛熄火后，因強行發(fā)動導致發(fā)動機損壞,，需要大修,。本以為投保了全險，保險公司可以負責維修賠付,。然而,，讓楊小姐沒想到的是，保險公司居然拒絕相關賠償要求,，原因是其沒有購買涉水險,。據(jù)了解，自今年夏天以來,，高溫天數(shù)趨多,，并時常有強對流和強降雨天氣，各地類似因暴雨導致汽車出險的理賠案件陡然增多,。一些車主雖投了全險,，但因未投保涉水險，受災后不得不為昂貴的維修費用買單,。
涉水險作為附加險種，是指保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機損壞可給予賠償,，需要單獨購買,。有統(tǒng)計稱,，目前涉水險的投保率僅為1%,，而據(jù)某公司官方微博的調查發(fā)現(xiàn),，超過80%的被調查者并不清楚愛車是否投保涉水險,。未投保涉水險的車主一般分兩種類型：一是很多車主并不知道自己購買的車險條款不包含涉水險,，需要作為附加險另購；另一類則是車主覺得多花幾百元錢買涉水險沒必要,。
明亞保險經(jīng)紀公司一位負責人在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示,，造成涉水損失險投保率低的原因之一,，是消費者對車險認識上有誤區(qū)，辨析不清車損險和涉水險保障責任的內涵和區(qū)別,。實際上,，銷售人員所指的全險(或全保),，主要是指車輛損失險,、第三者責任險,、全車盜搶險,、車上人員險及玻璃破損險等險種，而車損險并不對涉水行駛或水淹情況下因車主操作不當引起的發(fā)動機損害進行賠償,。
此外,，因涉水險事故發(fā)生頻率高,、風險大,，故不少保險公司亦不愿推廣涉水險，甚至,，拒保涉水險,。業(yè)內人士指出，車輛涉水行駛而導致發(fā)動機損壞后賠償金額大,，少則數(shù)萬,，多則數(shù)十萬。相較之下,，涉水險保費相對低廉,，費率僅有車損主險費率的5%，如果一輛10萬元的機動車,，附加涉水險標準保費大約在100元左右,。同時，加上涉水險的定損非常有難度,，對于強行涉水很難界定,，容易造成騙保現(xiàn)象。所以,，保險公司出于自身經(jīng)營效益的考慮,，往往不愿推廣涉水險或拒絕承保涉水險。
趨勢：理賠手續(xù)簡化 免開氣象證明
不過,，即使車主投保了相關險種,，出險后的理賠修復往往也需要大費周折,。因為按照慣例，因暴雨,、大風,、冰雹等天氣造成車輛受損,，保險公司要求提供氣象證明。這不但讓車主費時費力,，有時還會因此引發(fā)對保險理賠的糾紛,。
業(yè)內人士表示，車險理賠需要客戶提供權威部門的證明,，是保險公司降低自身風險,，防止投保人惡意騙保的一項重要手段。然而,，絕大多數(shù)因氣象災害造成的車損,，都會有氣象部門的天氣預報或媒體公開報道，單獨提供天氣證明的要求讓一些本已承受損失的車主煩不勝煩,，也拖延了理賠時間,。
針對這種情況，北京保監(jiān)局近期就氣象證明等理賠材料發(fā)出通知,，要求簡化因氣象災害引發(fā)的保險事故的理賠手續(xù),，要求保險公司主動通過查詢新聞報道或直接與氣象部門核實等方式,，獲取氣象災害信息，查明事故真實原因,，盡量避免要求被保險人提供氣象證明,。而免去開具氣象證明的需要后，車主只需攜帶保險單,、被保險人身份證、行駛證,、駕駛證快速辦理索賠,。但如果北京車主在外地出險，則有可能仍需要提供相關證明,。
北京保險行業(yè)協(xié)會車險負責人介紹,，目前北京地區(qū)部分財險公司已與專業(yè)氣象臺建立了長期信息互換機制,，公司可以直接與氣象臺聯(lián)系確認有關天氣情況，財險公司與氣象臺建立信息互換機制將成為一種趨勢,。
專家：靈活投保 謹慎駕駛
天有不測風云,，當天公不作美時,，哪些保險險種可以幫車主規(guī)避突如其來的各種狀況,，增加保障呢？據(jù)保險專家介紹,，除開必備的交強險,，車主可以購買車損、三責,、不計免賠等險種,。此外,，如果經(jīng)常遭遇暴雨,，最好搭配涉水險。目前涉水險的費率僅有車損主險費率的5%,，以一輛10萬元的家用轎車為例，附加涉水險標準保費大約在100元左右,，如果按商業(yè)險最高優(yōu)惠30%計算則僅有70元保費,。
一位財險公司車險部人士介紹,，舉例來說，若車停在路邊,、車庫里被淹,，內飾、座墊的清洗費用及拖車費保險公司可賠,。若浸泡嚴重有可能導致電子元器件受損,，更換電子元器件的費用也可以賠,。但在這種情況下，若發(fā)動機出現(xiàn)問題,，仍不會賠償。因為“如果發(fā)動機哪怕被淹了,，只要不發(fā)動,，就不會產(chǎn)生損壞�,！�
一家保險公司的定損員提醒,，如果遭遇特大暴雨，車輛又停在低洼處被水淹,，或者明知道前面有積水,、可能會導致發(fā)動機損壞，仍強行通行的,，按照現(xiàn)有條款的規(guī)定也是不賠的,。若熄火后仍強行啟動發(fā)動機造成的損壞，保險公司將不予賠償,。
因此,，保險人士建議車主養(yǎng)成好的駕駛習慣，如果駕車行駛途中遇到路面或立交橋下積水過深時,，應盡量繞行,，避免存在僥幸心理，如果車輛在積水中熄火了,，不要再次強行發(fā)動車子,。
對此，上述明亞保險經(jīng)紀公司的負責人對《經(jīng)濟參考報》記者解釋,，這是因為任何保險公司的條款中都有明確規(guī)定附加險條款未盡事宜以基本險條款為準,，而基本險責任免除中有一條規(guī)定是被保險人或其允許的駕駛人的故意行為造成的損失都是免除賠償責任的。
因此,，保險業(yè)內人士建議車主養(yǎng)成良好的駕駛習慣,，如果積水過深，應盡量繞行,，如果車輛在積水中熄火了,，不要再次強行發(fā)動。