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近段時(shí)間,，銀行紛紛推出針對(duì)高凈值客戶的理財(cái)產(chǎn)品。記者注意到,，這類產(chǎn)品不僅收益率高,，且銷售渠道也相對(duì)私密。
業(yè)內(nèi)人士在接受采訪時(shí)表示,，國(guó)內(nèi)高凈值客戶數(shù)量的激增,，促使銀行需要爭(zhēng)搶這塊蛋糕，而市場(chǎng)資金面的緊張,，也加劇了這場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn),。
銀行爭(zhēng)搶“高凈值客戶”
近期，銀行不約而同發(fā)行了針對(duì)高凈值客戶的理財(cái)產(chǎn)品,，其收益率頗為引人關(guān)注,。
杭州銀行新近推出的“幸福99”1176期高凈值客戶專享理財(cái)計(jì)劃(信托受益權(quán)投資型)，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上標(biāo)明“本產(chǎn)品僅適合杭州銀行高凈值客戶認(rèn)購(gòu),，不向普通客戶發(fā)售,。機(jī)構(gòu)投資者不受限制�,！痹摦a(chǎn)品為封閉式非保本浮動(dòng)收益型,，理財(cái)期限內(nèi)不開(kāi)放申購(gòu)與贖回,。在信托受益權(quán)按時(shí)足額收回投資本金及預(yù)期收益的情形下,，本產(chǎn)品理財(cái)收益率預(yù)期為7.00%。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)指明,，該產(chǎn)品起點(diǎn)20萬(wàn)元整,，產(chǎn)品期限由2011年8月18日至2013年1月25日,。
8月9日至8月11日，工商銀行推出2011年高凈值客戶專屬資產(chǎn)組合投資型人民幣47天產(chǎn)品,，該產(chǎn)品付息周期為47天,，為非保本組合型產(chǎn)品。該產(chǎn)品起購(gòu)金額為100萬(wàn)元,，并以一萬(wàn)元的整數(shù)倍遞增,。具體在收益率方面，各檔次客戶可獲得的預(yù)期最高年化收益率如下：100萬(wàn)元≤認(rèn)購(gòu)金額<500萬(wàn)元為5.10%,，500萬(wàn)元≤認(rèn)購(gòu)金額<1000萬(wàn)元為5.30%,，1000萬(wàn)元≤認(rèn)購(gòu)金額為5.50%。
而目前正在銷售的興業(yè)銀行2011年第十七期萬(wàn)利寶系列開(kāi)放式私人銀行類人民幣理財(cái)產(chǎn)品(第3款),，該產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型,，起購(gòu)金額為20萬(wàn)元，預(yù)期收益率達(dá)到6.30%,。期限為3年,。
一般客戶想買也買不到
記者注意到，除了資金門檻外,，這類高凈值產(chǎn)品的銷售渠道也和普通產(chǎn)品有所不同,。以興業(yè)銀行2011年第十七期萬(wàn)利寶系列開(kāi)放式私人銀行類人民幣理財(cái)產(chǎn)品(第3款)為例，記者致電興業(yè)銀行客服得知,，該產(chǎn)品不能在網(wǎng)上銀行購(gòu)買,，只能在柜臺(tái)購(gòu)買。而具體產(chǎn)品信息在網(wǎng)站的公開(kāi)渠道也是查詢不到的,。
據(jù)記者了解,，工行不少針對(duì)高凈值客戶的理財(cái)產(chǎn)品在公開(kāi)場(chǎng)合也查詢不到�,！耙话銇�(lái)說(shuō),，一旦有這類產(chǎn)品推出，客戶經(jīng)理會(huì)直接通知專門的客戶來(lái)購(gòu)買,，并不會(huì)大肆宣傳,。一般客戶恐怕想買也買不到�,！币晃还ば械墓ぷ魅藛T告訴記者,。
《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》將個(gè)人高端客戶分為私人銀行客戶和高資產(chǎn)凈值客戶。其中,，私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶,。高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：?jiǎn)喂P認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品份額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的自然人,；個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的自然人,。
普益財(cái)富研究員方瑞在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，銀行之所以不公開(kāi)發(fā)售,，一是由于高凈值客戶的數(shù)量和金額能夠滿足銀行的需求,；二是有為客戶保密的考慮。
“資金緊張”成背后推手
一位業(yè)內(nèi)人士告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者,，這種針對(duì)高凈值客戶的理財(cái)產(chǎn)品扎堆的背后與資金緊張密切相關(guān),。若銀行從高凈值客戶那里一筆可吸收100萬(wàn)元至200萬(wàn)元的資金量，再將這些資金貸給一些急需資金的中小企業(yè),，高凈值客戶可獲得高利息,，而銀行也能從中獲取不錯(cuò)的“中間收益”。
銀監(jiān)會(huì)目前的規(guī)定是,，商業(yè)銀行的貸存比,，即商業(yè)銀行貸款總額與存款總額的比例不超過(guò)75%。但今年以來(lái),，銀行業(yè)的資金情況卻并不樂(lè)觀,。根據(jù)國(guó)內(nèi)各上市銀行一季報(bào)，一季度,，五大國(guó)有銀行和七家股份制銀行的資本充足率,、核心資本充足率均出現(xiàn)不同程度下降。一些中小型商業(yè)銀行,，資金趨緊更為嚴(yán)重,。
業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)信貸投放而面臨更大的吸儲(chǔ)壓力,，從而促使其通過(guò)加速發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)增加中間業(yè)務(wù)收入,，避免儲(chǔ)戶流失，并通過(guò)安排理財(cái)產(chǎn)品在月末和季末發(fā)行或到期來(lái)沖高存款,，以應(yīng)對(duì)貸存比考核,。