6月底，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法(征求意見稿)》,，對銀行理財(cái)產(chǎn)品的整個(gè)銷售流程進(jìn)行規(guī)范和控制之后,，7月初，銀監(jiān)會又下發(fā)一份針對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范的會議紀(jì)要,，要求商業(yè)銀行對6項(xiàng)違規(guī)行為進(jìn)行自查和整改,。這6項(xiàng)違規(guī)理財(cái)模式包括委托貸款、信托轉(zhuǎn)讓,、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,、監(jiān)管套利的票據(jù)以及高息攬存、銀銀合作等行為,。
數(shù)據(jù)顯示,，7月新發(fā)售的同類短期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率已經(jīng)開始下降，且下降幅度達(dá)到30%,，新近發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍在4%至5%之間,。
委托貸款、互購理財(cái)產(chǎn)品仍存在
銀監(jiān)會對6項(xiàng)違規(guī)操作的叫停令從一定程度上限制和規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的類型,，但總體上對權(quán)益投資類理財(cái)產(chǎn)品影響較大,，“銀行也不再可以將資金投向其他銀行理財(cái)產(chǎn)品，這使得組合投資類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行增加,�,！庇浾邚臄�(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)看到，上周銀行發(fā)行的301只理財(cái)產(chǎn)品中,，組合投資類占據(jù)發(fā)行首位,，共發(fā)行200只，占總發(fā)行量的66.45%,，已經(jīng)看不到票據(jù)類和權(quán)益投資類理財(cái)產(chǎn)品,。
上周理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量總體上有所減少，不過五大行仍然成為了銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行主力,，共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品142只,。
記者在公開資料中發(fā)現(xiàn)，下周在售產(chǎn)品中,，南京銀行(601009,股吧)7月18日發(fā)行的“聚金40號”(1027期Ⅷ)金梅花人民幣理財(cái)產(chǎn)品資料顯示,，該產(chǎn)品主要投資于債券票據(jù)市場，不過,，投資范圍里還包括監(jiān)管評級在二級以上的(含二級)其它銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,。投資資金在30萬元(含)以上的預(yù)計(jì)年收益率為5.5%，投資資金在10萬元至30萬元的,，預(yù)計(jì)年收益率為5.4%,，仍然存在6項(xiàng)違規(guī)操作中“銀行不得通過相互購買理財(cái)產(chǎn)品或發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品投資另一款理財(cái)產(chǎn)品來進(jìn)行監(jiān)管套利”的情況,。
此外，建行面向VIP客戶發(fā)行的2011年第3期“乾元”委托貸款型人民幣理財(cái)產(chǎn)品,，其認(rèn)購資金委托中德住房儲蓄銀行向綠地集團(tuán)發(fā)放委托貸款,，用于該公司上海綠地長興島鎮(zhèn)西區(qū)和江橋二期等兩保障房項(xiàng)目，產(chǎn)品期限1年,，預(yù)期年收益率為5.75%,，也仍然有委托貸款的影子。
大部分產(chǎn)品資金投向不透明
此外,，銀監(jiān)會下發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》征求意見稿不僅要求銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)明確披露投資去向,，并對部分領(lǐng)域的投資占比有所規(guī)定。同時(shí),，銀監(jiān)會已于近日的內(nèi)部會議上擬叫停融資類資產(chǎn)進(jìn)入銀行理財(cái)資產(chǎn)池,，也就是說將信托貸款清除出銀行的資產(chǎn)池，銀行理財(cái)產(chǎn)品只能投向債券,、貨幣市場工具,，或者是目前尚未明確的信托受益權(quán),。
不過,，目前銀行賣出的理財(cái)產(chǎn)品多數(shù)并不明確披露資金的投資去向和投資比例。記者從巨靈金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫查看發(fā)現(xiàn),，很多銀行綜合類理財(cái)產(chǎn)品的說明書都只是籠統(tǒng)地標(biāo)明投資于“符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的信托計(jì)劃及其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合,、存款以及其他貨幣資金市場投資工具”，但卻沒有明確指出資金投向;或者簡單在合同上只聲明募集的資金將全部投資于產(chǎn)品合約所規(guī)定的銀行間市場投資品種,，并沒有明確具體投資品種,，也不明確投資規(guī)模。
銀監(jiān)會創(chuàng)新業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,，“按規(guī)定,，不管是不是資產(chǎn)池類的業(yè)務(wù)，每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都要看到它單獨(dú)的賬戶管理”,。業(yè)內(nèi)人士指出,，“一部分以委托貸款形式研發(fā)的銀行理財(cái)產(chǎn)品所募集的資金有一些會投向房地產(chǎn)貸款、基礎(chǔ)設(shè)施貸款,，期限較長一些,。”