用50萬元人民幣去銀行兌換美元,，不同的兩家銀行可能最終兌換金額相差423元,，如果采用匯票,、電匯和旅行支票,，可能還要再付一定比例的手續(xù)費……眼下正值出國留學(xué)、旅游的高峰期,，個人如何購匯才能更省錢呢,？
方法一：去銀行，貨比三家
去銀行直接用人民幣兌換外幣,，或許是最保險的一種方法,。但是你有沒有想過銀行之間的報價也可能千差萬別呢？
精明的小A在手機上下載了一個叫“省錢換匯”的軟件,，不但能夠查到20種常見國家貨幣之間的匯率換算，還能告訴你去哪個銀行能兌到最多的錢,，兌換金額越大差別就越大,。不僅如此，程序還可以根據(jù)你所在位置,，告訴你附近的銀行網(wǎng)點分別在哪里,。
7月21日
小A在“省錢換匯”中查到19家銀行5萬人民幣兌換美元的結(jié)果,，發(fā)現(xiàn)最劃算的上海銀行，可兌換7720.93美元,；報價最低的是華夏銀行,，只能兌換7714.38；最高和最低之間相差42.3元,。
某股份制銀行相關(guān)人員告訴記者,，銀行兌換外幣的掛牌價一般會緊跟國際匯市的變化，但同時也會考慮自己在國際匯市的資金運營成本,，因而在牌價上會有所不同,。“這是匯改之后出現(xiàn)的情況,，央行會公布一個基準(zhǔn)價,，各個銀行可以在規(guī)定的比例內(nèi)浮動匯率，銀行的報價中隱含著自己的運營成本,�,！�
“在市場沒有大的波動的時候，各個銀行的報價差別很小,，除非市場發(fā)生劇烈波動,。”該工作人員表示,。
此外,，按照現(xiàn)行的匯率制度，匯率每天每時每刻都是在不斷變動,，可能你從一家銀行到另一家銀行的路上,，匯率就已經(jīng)發(fā)生變動。而如果你使用“省錢換匯”的軟件之后,，查到每家銀行的報價,，只需要點擊相應(yīng)銀行，軟件便可根據(jù)你當(dāng)前的位置,，查出你附近該銀行網(wǎng)點的具體位置,。而且個人還可以設(shè)置匯率刷新的時間，如“實時,、五分鐘,、十分鐘”等。
除了直接去銀行網(wǎng)點辦理購匯業(yè)務(wù)外,，目前個人還可以直接通過網(wǎng)上銀行,、電話銀行、手機銀行等電子渠道辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)。招商銀行還專門針對出國留學(xué),、旅游,、商務(wù)、移民四類目標(biāo)人群推出了“出國金融自由行”的打包服務(wù),，可以將留學(xué)貸款,、購匯、境外電匯,、結(jié)匯等所需業(yè)務(wù)一站式辦理,。
目前，外管局對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理,，年度總額分別為每人每年等值5萬美元,。但按照我國《攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法》規(guī)定，出境人員攜帶外幣現(xiàn)鈔不應(yīng)超過等值5000美元,，如果超過5000美元,，應(yīng)向外匯指定銀行申領(lǐng)《攜帶證》。
方式二：匯票,、旅行支票
畢竟個人攜帶外幣額度有限,，如果大額的資金想帶出國，還是應(yīng)該采取匯票,、電匯或者旅行支票的方式,。
個人匯票是銀行根據(jù)客戶要求簽發(fā)的，以外匯標(biāo)明面額的,，由客戶持有,、攜帶，并到境外憑此辦理外匯支付或取款的銀行票據(jù),。因為一般剛出去留學(xué)的學(xué)生都沒有海外賬戶,，可以攜帶匯票出國，到當(dāng)?shù)劂y行進行解匯,，然后轉(zhuǎn)存入自己開設(shè)的海外賬戶內(nèi),。
“外幣旅行支票”是由世界知名的、資信情況良好的金融機構(gòu)發(fā)行,，由持票人購買,，可方便地攜帶出境和兌付現(xiàn)金，甚至直接替代現(xiàn)金消費的一種定額票據(jù),。我國銀行目前主要代售的是美國運通國際股份有限公司發(fā)行的“外幣旅行支票”,。幣種有美元、日元,、歐元,、英鎊,、加元、澳元等共6種,。留學(xué)學(xué)生可在出國前到境內(nèi)銀行購買一定金額的旅行支票，出國后可以兌換現(xiàn)金,，或者直接使用支票,。
但這兩種方式除了需要購匯外，還需要支付一筆額外的手續(xù)費,。電匯的手續(xù)費基本為匯款金額的1%,。各銀行略有不同。如中國銀行收取1%手續(xù)費,，但最高收取260元,，最低50元。同時,，匯票在境外銀行辦理解匯需要一定時間,，并支付中間行費用。匯票通常有有效期限,，一般為半年,。如若丟失，需要本人回原網(wǎng)點辦理掛失手續(xù),。
與匯票相比,，旅行支票永久有效且使用方便，可在境外酒店,、商場,、出租車等場合直接消費，可直接向境外機構(gòu)和個人進行支付,，也可到當(dāng)?shù)劂y行或兌換機構(gòu)兌換當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金,。手續(xù)費高，目前國內(nèi)收取的手續(xù)費為支票金額的0.75%,，不設(shè)置上限和下限,。
方法三：直接去境外購匯
“我第一次去香港讀書的時候，是去中國銀行購匯辦理匯票,，然后到了香港可以直接存入當(dāng)?shù)劂y行,。”秋秋對記者表示,，后來發(fā)現(xiàn)在內(nèi)地銀行購匯是最不劃算的方法,。
“其實香港有很多私人的兌換點，在九龍這種兌換點就和便利店一樣,，每一家都有自己的匯率價,，但通常都比內(nèi)地的銀行便宜,。”秋秋表示,，后來她每次去深圳購物,，在離羅湖口岸最近的中國銀行取人民幣，到了香港找一個相對劃算的私人兌換點,，進行兌換,。“在香港本地的銀行兌換的話,，可能和內(nèi)地銀行相差不大,，節(jié)省不了多少錢�,！�
“這種私人兌換點并沒有統(tǒng)一的價格,，需要比較一下�,！鼻锴锉硎�,，有的兌換點一次性兌換8000元以上還可以享受會員價，會比公示的價格更為劃算,�,！鞍凑瘴业慕�(jīng)驗，一次性兌換2萬人民幣的話,，在內(nèi)地銀行和香港當(dāng)?shù)氐乃饺藘稉Q點,，可能會相差1000元左右�,！�
秋秋還指出,，除了這幾種兌換方式外，在香港有一些內(nèi)地留學(xué)生還會代理貨幣兌換業(yè)務(wù),，通常也會比內(nèi)地的銀行劃算,。
看來，如果想去香港的話,，完全沒有必要提前在內(nèi)地購匯,，可以直接到香港本地的私人兌換點進行購匯。但需要注意的是,，一般在機場,、碼頭、離境口岸等地方的兌換點所收取的手續(xù)費通常會比內(nèi)地銀行還要高,，個人應(yīng)盡量避免在這類地點進行購匯,。
方法四：直接使用外幣信用卡
攜帶現(xiàn)金固然方便，但安全性低,，如果丟失造成的損失無法彌補,。如果要出國消費,，直接攜帶一張當(dāng)?shù)貛欧N信用卡，可能更為方便,。
目前大多數(shù)銀行都推出了雙幣信用卡,，可支持美元和人民幣兩種幣種消費。如果在境外用美元消費,，那么還款時只需將人民幣兌換為美元,，支付購匯的費用。但如果是選擇非美元消費,，那么可能就需要支付貨幣兌換手續(xù)費，一般是交易金額的1%-2%,，每家銀行有一定區(qū)別,。也就是說如果用歐元消費，那么需要先將歐元兌換為美元,，支付貨幣兌換費,，再進行購匯還款。
除了用雙幣信用卡外,，如果直接選擇走銀聯(lián)通道可能更為簡單,。“比如在香港消費,，如果走銀聯(lián)通道,，那么就可以把消費的港幣直接按市場匯率兌換成人民幣，無需支付貨幣兌換手續(xù)費,�,！鼻锴锉硎荆@樣可以直接以人民幣結(jié)算,，就不存在購匯還款的麻煩了,。
需要注意的是，刷卡消費之后回來需要進行購匯還款,，個人也可以留意在匯率比較優(yōu)惠的時機,，進行購匯還款。
事實上,，對于不同的外幣需求,，可能需要采取不同的購匯策略。從去年6月以來,，人民幣兌美元一直處于升值通道,，直到現(xiàn)在，市場仍普遍預(yù)期人民幣兌美元還有升值空間,。所以,，如果是要兌換美元的話,，可能越晚越好。
但是如果要兌換澳元,、加元和瑞郎的話,，似乎應(yīng)該越早越好，人民幣對這三種幣種正處于貶值過程中,。如果美元繼續(xù)貶值的話,，人民幣對這類高息貨幣仍將處于貶值之中，那么盡早下手可能會更劃算,。