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7月12日,，銀監(jiān)會(huì)和銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布數(shù)據(jù)，中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)項(xiàng)目共計(jì)1076項(xiàng),，其中收費(fèi)項(xiàng)目850項(xiàng),，占比79%。與2003年相比,，7年間商業(yè)銀行有償服務(wù)產(chǎn)品增加338項(xiàng),，增長(zhǎng)104%。協(xié)會(huì)稱,，合規(guī)合理的收費(fèi)應(yīng)多多益善,。(《新京報(bào)》7月13日)
在商言商，銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的利益同盟,，不是消費(fèi)者的利益代言人，說(shuō)出“合規(guī)合理的收費(fèi)應(yīng)多多益善”,，絲毫也不例外,。在市場(chǎng)資源配置中，收費(fèi)本身就是優(yōu)化資源配置的重要方式,。
但問(wèn)題是,，現(xiàn)在的商業(yè)銀行，對(duì)收費(fèi)只強(qiáng)調(diào)了多多益善,，至于合規(guī)合理,，則是自說(shuō)自話。既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員,，又當(dāng)裁判,，其“合規(guī)合理”的說(shuō)法當(dāng)然就缺乏信任了,。實(shí)際上，商業(yè)銀行的這些收費(fèi)項(xiàng)目,，是否“合規(guī)”,，本身就存在質(zhì)疑。
雖然國(guó)家發(fā)改委價(jià)格司頒布實(shí)施的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》規(guī)定：“除了銀行匯票等人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)等實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)外,，商業(yè)銀行提供的其他服務(wù),，實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，由商業(yè)銀行自行制定和調(diào)整,�,！钡牵吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》卻明確規(guī)定銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工,，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。法律的效力優(yōu)于行政規(guī)章,，這是法律的基本常識(shí),。明白了這一點(diǎn)，銀行業(yè)協(xié)會(huì)還能理直氣壯地說(shuō)收費(fèi)合規(guī)嗎,？
至于銀行業(yè)協(xié)會(huì)嘴里的“合理”之說(shuō),，就顯得更加荒謬了。首先,，銀行業(yè)的收費(fèi),，都是格式合同，消費(fèi)者既沒(méi)有參與議價(jià)的權(quán)力與機(jī)會(huì),，銀行業(yè)也沒(méi)有在服務(wù)進(jìn)行之前明確告知消費(fèi)者,，消費(fèi)者往往是在接受服務(wù)之后，不得不買單,。這實(shí)際上就是一種強(qiáng)盜邏輯,，強(qiáng)買強(qiáng)賣，合理之處究竟在哪里,？其次,，銀行服務(wù)收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)是什么？銀行從來(lái)就沒(méi)有公開過(guò),，就以小額賬戶管理費(fèi)為例,，銀行從來(lái)沒(méi)有將賬戶數(shù)據(jù)公開，沒(méi)有將賬戶管理成本公開,，沒(méi)有給出賬戶管理的動(dòng)態(tài)成本數(shù)據(jù),，卻統(tǒng)一按照一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)收取，合理性究竟在哪里,？
從整個(gè)市場(chǎng)的大環(huán)境看,，我國(guó)的商業(yè)銀行處于壟斷競(jìng)爭(zhēng)階段,，是一個(gè)市場(chǎng)的怪胎，一方面競(jìng)爭(zhēng)主體很多,，另一方面實(shí)質(zhì)的競(jìng)爭(zhēng)卻很少,，銀行業(yè)的收費(fèi)和漲價(jià)，每次都是四大國(guó)有銀行帶頭,，其他銀行跟進(jìn),，導(dǎo)致的結(jié)果是越來(lái)越高價(jià)的服務(wù)。
這次,，我們欣喜地看到,，銀監(jiān)會(huì)和銀行業(yè)協(xié)會(huì)在聯(lián)合發(fā)布數(shù)據(jù)的同時(shí)，卻沒(méi)有對(duì)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的“合規(guī)合理”之說(shuō)做背書,。但是,，這還不夠，監(jiān)管銀行業(yè)的收費(fèi),，確保合規(guī)合理,，本身就是銀監(jiān)會(huì)的重要職責(zé)。面對(duì)銀行的亂收費(fèi)問(wèn)題,，在全國(guó)“兩會(huì)”上,，多位政協(xié)委員、人大代表都專門提出了議案,，建議修改或者廢除《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》這個(gè)銀行拿著雞毛當(dāng)令箭的下下位規(guī)章,，只是至今沒(méi)見回音。
銀行業(yè)事關(guān)國(guó)計(jì)民生,，是和諧社會(huì)建設(shè)中的一個(gè)十分重要的環(huán)節(jié),，我們不希望銀行成為構(gòu)建和諧社會(huì)的障礙。因?yàn)槿嗣袢罕姷囊蟛⒉桓�,，并不反�?duì)收費(fèi)服務(wù),，只是希望收費(fèi)真正做到合規(guī)合理。
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