在股市表現(xiàn)慘淡之下,，銀行短期限高收益產(chǎn)品受追捧的程度有增無減,。近日按照理財(cái)經(jīng)理的提示在早上10點(diǎn)鐘撥打招行熱線電話購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的王小姐,，好不容易打通電話,，卻被告知產(chǎn)品已經(jīng)售完。
短期限高收益理財(cái)產(chǎn)品掀起的熱潮再次在月末集中上演,，但是其背后所隱藏的貓膩卻不易被發(fā)覺,。
資金占用期限被拉長(zhǎng)
“14天”、“7天”,、“3天”,，如今理財(cái)產(chǎn)品期限一個(gè)比一個(gè)短。但許多投資者發(fā)現(xiàn),，從購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品到資金最后到賬,，資金占用的時(shí)間通常大于理財(cái)產(chǎn)品期限，甚至超過理財(cái)產(chǎn)品期限的2倍,。
興業(yè)銀行2011年6月第一期“天天萬利寶”G款貴賓版產(chǎn)品的期限只有7天,，銷售起止日為2011年5月24日至2011年5月31日，卻橫跨了8天,。在2011年5月24日認(rèn)購(gòu)該款產(chǎn)品的投資者,，由于認(rèn)購(gòu)成功后資金即被銀行凍結(jié)直至理財(cái)產(chǎn)品起息，那么投資者資金至少被凍結(jié)15天,，是理財(cái)產(chǎn)品期限的1倍多,。
再假如理財(cái)產(chǎn)品資金到賬日又比理財(cái)產(chǎn)品到期日晚幾天,，那么投資者因購(gòu)買該款產(chǎn)品造成資金被凍結(jié)的時(shí)間將更長(zhǎng)。結(jié)合當(dāng)前短期限高預(yù)期收益率理財(cái)產(chǎn)品的暢銷情形,，為了搶購(gòu)到興業(yè)銀行的上述理財(cái)產(chǎn)品,，可能不少客戶早早就認(rèn)購(gòu)了,，然后資金就會(huì)被銀行一直凍結(jié),。
理財(cái)資金到賬日晚于理財(cái)產(chǎn)品到期日在短期限理財(cái)產(chǎn)品中比較常見。招商銀行“快樂六一”—招銀進(jìn)寶系列之人民幣日日盈25號(hào)理財(cái)計(jì)劃,，資金到賬日為理財(cái)產(chǎn)品到期后3個(gè)工作日內(nèi),。深發(fā)展和農(nóng)行的數(shù)款產(chǎn)品理財(cái)資金到賬日為理財(cái)產(chǎn)品到期后2個(gè)工作日內(nèi)。一旦遇上周末,，招行上述產(chǎn)品的投資者可能在產(chǎn)品到期后5天才能拿到理財(cái)資金,。
實(shí)際收益率微不足道
不管是4%、5%還是6%,，這都只是年化收益率,，算下來實(shí)際收益率其實(shí)低得可憐。比如,，5%的預(yù)期年化收益率在當(dāng)前銷售的7天理財(cái)產(chǎn)品中算是比較高的,，但對(duì)應(yīng)的實(shí)際收益率只有0.09589%，認(rèn)購(gòu)10萬元收益率只有95.89元,。
而如果考慮購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前前后后占用資金的時(shí)間,，理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率實(shí)際上大幅低于銀行所標(biāo)注的預(yù)期年化收益率。以興業(yè)銀行上述產(chǎn)品為例,，假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品資金在產(chǎn)品到期后第二天到賬,，5月24日認(rèn)購(gòu)的投資者實(shí)際年化收益率只有1.8%。