“存款拉鋸戰(zhàn)”白熱化
部分銀行一年期理財產(chǎn)品預(yù)期收益率高達6.2%
針對監(jiān)管部門可能在6月初全面鋪開實施月度日均存貸比監(jiān)管,，早報記者昨日走訪多家銀行獲悉，部分尚未達標(biāo)的銀行已提前在內(nèi)部加壓,，啟動日均存貸比動態(tài)考核,。多家銀行全面進入“存款拉鋸戰(zhàn)”。
而在一些股份制銀行通過發(fā)行高收益理財產(chǎn)品（吸收存款）的推動下，目前一年期理財產(chǎn)品的最高預(yù)期收益率已升至6.2%,，遠高于同期存款利率,。
營銷成本飆升
一位銀行業(yè)內(nèi)人士昨日向早報記者表示，隨著銀行越來越缺錢,，資金費用逐步升高,。尤其在銀行業(yè)務(wù)同質(zhì)化的格局之下，市場新進入者比如新設(shè)網(wǎng)點的中小型銀行只能以價取勝,，“在資金費用上很舍得投入”,。
所謂資金費用，簡單理解就是銀行“吸收”存款所付出的營銷成本（編注：這部分資金獎勵給客戶經(jīng)理,，但客戶經(jīng)理也可以將部分獎勵分給客戶）,。一般而言，在正常的市場環(huán)境下,，銀行業(yè)內(nèi)平均的資金費用為一年內(nèi)保證日均存款在1億元的,，營銷成本約十幾萬元，即不到2%,。,。
而據(jù)透露，目前多家銀行的資金費用已升高至5%,。-6%,。，個別銀行甚至高至1%,，比平均水平高出近10倍,。此外，根據(jù)銀行內(nèi)部收益模型,，有股份制銀行為1億元以上存款開出的獎金和內(nèi)部收益合計達10%,。
理財產(chǎn)品收益高企
為順利滿足日均存貸比達標(biāo)，一些中小型銀行通過“拉”零售存款的方式“補”對公貸款的需求,，爭搶零售存款的關(guān)鍵策略便是發(fā)行較高收益的理財產(chǎn)品,。
據(jù)悉，民生銀行一年期理財產(chǎn)品預(yù)期收益率已攀至6.2%,，而另一股份制銀行32天理財產(chǎn)品年化收益率亦達4.35%,。
根據(jù)金融界金融產(chǎn)品研究中心的數(shù)據(jù)，截至5月25日當(dāng)周,，共有308只銀行理財產(chǎn)品發(fā)行,，較上周增長32.2%，也是近期理財產(chǎn)品發(fā)行最多的一周,。值得注意的是,，在308只銀行理財產(chǎn)品中,，6個月以內(nèi)理財產(chǎn)品占比達到85%。
該金融產(chǎn)品研究中心報告指出,，目前各大銀行拉存款的主要途徑仍是發(fā)行理財產(chǎn)品和采取各種優(yōu)惠手段,，“短期資金拆借、短期產(chǎn)品發(fā)行是銀行通用的資金調(diào)用手段,，近期理財產(chǎn)品的短期化也可以證明這一點,。”
交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平指出,，今年一季度商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品4萬多億元,，同比增加3萬多億元，比去年末增加2萬多億元,。
在以發(fā)行理財產(chǎn)品爭奪存款的拉鋸戰(zhàn)中,，亦有銀行丟失陣地。據(jù)早報記者了解,，一總部在上海的銀行近期存款呈現(xiàn)逐月負增長的局面,。
變相攬儲“不得已”
在大量發(fā)行理財產(chǎn)品之外，為解資金之渴,，仍有銀行在“變相攬儲”的灰色地帶游走,。
某銀行支行客戶經(jīng)理表示，如果在該行貸款,，可用存貸相抵的方式向客戶進行變相返利,。即貸款500萬，如果同時存在銀行賬戶里500萬,，便可以用存款利息以及銀行相關(guān)優(yōu)惠抵掉貸款利息的6-7成,。據(jù)了解，上述存貸相抵吸收存款的方式在滬上銀行并不鮮見,。
此外,，某股份制銀行在與券商合作推出第三方存管業(yè)務(wù)時，只要在6月30日前開戶并存款100萬-200萬元,，銀行可以返現(xiàn)1500元,，200萬元以上可以返現(xiàn)3000元。
根據(jù)去年8月上海銀行業(yè)簽署的促款業(yè)務(wù)自律公約,，通過“存貸掛鉤”方式吸收客戶存款,、以存款“公關(guān)”名義向存款人饋贈禮品、現(xiàn)金等方式被禁止,。
昨日,，多位銀行業(yè)內(nèi)人士在采訪時以“回避”的態(tài)度回應(yīng)上述市場現(xiàn)象,。