“近期,，銀監(jiān)會主席在講話中提到,，要格外關(guān)注銀行利用理財產(chǎn)品突擊時點存款,�,！边@段話源自某股份制商業(yè)銀行杭州分行的內(nèi)部工作郵件，在該行負責(zé)個人理財業(yè)務(wù)的丁先生說,，銀行通過理財產(chǎn)品來拉存款的做法已經(jīng)被“識破”,，估計這個端午節(jié)，各家銀行所發(fā)的超短期理財產(chǎn)品很難再出現(xiàn)之前的高收益,。
名為理財產(chǎn)品實則為拉存款
這已經(jīng)不是一個秘密：銀行在季末,、月末等關(guān)鍵性時點，發(fā)行一些管理期限只有2－3天的理財產(chǎn)品,，管理期限正好跨越兩個自然月,。目前，銀行又到了月末時點關(guān)于存貸比的考量,，今年端午節(jié)是6月6日,，一般來說，銀行都會發(fā)售一批管理期限從5月30日到6月6日的產(chǎn)品,。目前,，理財產(chǎn)品同質(zhì)化競爭嚴重，各家銀行唯有通過拼收益,，大打價格戰(zhàn),，盡可能多地爭取到客戶。
不過,，最近有消息稱,，監(jiān)管層將自6月起對商業(yè)銀行的月度日均存貸比進行監(jiān)測，要求存貸比日均高于75%的監(jiān)管標準,。換句話說，銀行只有保證存款數(shù)量達到一定規(guī)模才能確保貸款額度的規(guī)模,，從而實現(xiàn)利差收益,。如果這一規(guī)定真的實施，那么銀行通過價格戰(zhàn),，發(fā)理財產(chǎn)品來沖時點存款的做法,，將變得毫無意義。
端午節(jié)理財產(chǎn)品不會高得離譜
“一般來說,，理財產(chǎn)品的收益和同期限的存款利息是掛鉤的,，超短期理財產(chǎn)品一般會對應(yīng)活期存款利息，倍率為3－4倍,，也就是說,，現(xiàn)在活期利率為0.5%，如果發(fā)行一款期限在7天以下的理財產(chǎn)品,，那么其收益通常會確定在2.0%左右,，極限為2.5%,。”丁先生說,，“不過,，之前市場上發(fā)過類似期限的理財產(chǎn)品，曾經(jīng)出現(xiàn)過4%—5%的年化收益,，甚至有一家城商行在去年年底發(fā)過7.0%左右的收益,，那就比較夸張了，相當(dāng)于銀行一點錢都沒有賺,，全給客戶了,。”
作為從業(yè)者,，丁先生其實也不喜歡打“價格戰(zhàn)”來拉客戶,，還是希望同業(yè)間的競爭能平和一些。
不管怎么說,，銀監(jiān)會這次發(fā)出的預(yù)警,，對想趁端午節(jié)小小“撈一票”的投資者，并不是什么好消息,。記者從杭城幾家比較熱衷于發(fā)行這類超短期理財產(chǎn)品的銀行了解到,，個別銀行已經(jīng)感受到來自上面監(jiān)管部門的壓力，估計這次端午節(jié)理財產(chǎn)品的收益不會“高得離譜”,。