客戶資料：王先生,，40歲，技術(shù)工程師,，月均收入15000元
年繳保費(fèi)：37866元
客戶需求：1、夫婦二人只有基本社保,，因?yàn)槌撕⒆拥慕逃M(fèi)用外,，沒(méi)有其它負(fù)擔(dān)，希望通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)完善醫(yī)療保障,，養(yǎng)老保障,。
2、為孩子準(zhǔn)備醫(yī)療險(xiǎn),，教育金
案例背景
40歲的王先生是一家公司的技術(shù)工程師,，年收入15萬(wàn)元，工作及收入都很穩(wěn)定,。按照目前公司的發(fā)展前景和經(jīng)濟(jì)效益,，他可以安穩(wěn)地工作至60歲退休。王先生的妻子是公司的行政文員,，年收入5萬(wàn)元,，有一個(gè)10歲的女兒。沒(méi)有貸款和換車計(jì)劃,，其父母已擁有較高質(zhì)量的退休生活,，所以王先生在撫養(yǎng)父母上沒(méi)有什么支出。
理財(cái)目標(biāo)
1,、完善家庭的醫(yī)療和重疾保障
2,、60歲后安心退休，并維持現(xiàn)有的生活水平
3、女兒能接受較好的教育
理財(cái)分析
王先生工作穩(wěn)定,，資產(chǎn)負(fù)債也比較少,，家庭日常生活費(fèi)用較有保障，但是存在以下幾個(gè)問(wèn)題：
1.該家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力很差,，一旦王先生出現(xiàn)任何意外,，該家庭生活將受很大影響。王先生除社保外沒(méi)有其他任何保障,，還有女兒教育費(fèi)用等著支付,。
2.投資性資產(chǎn)的投向極其單一，僅僅局限在現(xiàn)金和銀行存款,，因而投資回報(bào)率極低,，家庭面臨的是“負(fù)利率”。
3.王先生年屆40,，王太太38歲,，均面臨退休養(yǎng)老規(guī)劃。
理財(cái)建議
王先生
1,、國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn),，保額15萬(wàn)，年繳5600元,，20年交,。
2、198元吉祥無(wú)憂意外卡,，擁有45萬(wàn)意外身故保障,，1000元意外門(mén)診，5000元意外住院,，5000元意外手術(shù)費(fèi)用,；另外再附加2萬(wàn)元住院險(xiǎn)，每年保費(fèi)560元,�,？傆�(jì)758元醫(yī)療和意外的保障便得到完善，報(bào)銷比例在95％以上,！
3,、年繳1萬(wàn)元，投保福祿滿堂養(yǎng)老險(xiǎn),，退休后每月能多領(lǐng)1187元,。另外有116954元(高等紅利下)
分紅金，補(bǔ)充生活需要,，或者作為專項(xiàng)旅游休閑資金,。
王太太
1、國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)，保額15萬(wàn),，年繳4750元,，20年交。
2,、198元吉祥無(wú)憂意外卡,，擁有45萬(wàn)意外身故保障，1000元意外門(mén)診,，5000元意外住院,，5000元意外手術(shù)費(fèi)用；另外再附加2萬(wàn)元住院險(xiǎn),，每年保費(fèi)560元,。總計(jì)758元醫(yī)療和意外的保障便得到完善,，報(bào)銷比例在95以上,！
3、年繳1萬(wàn)元,，投保福祿滿堂養(yǎng)老險(xiǎn),，退休后每月能多領(lǐng)1253元。另外有132343元(高等紅利下)
分紅金,，補(bǔ)充生活需要,，或者作為專項(xiàng)美容休閑資金。
女兒
1,、國(guó)壽康寧定期保險(xiǎn)，年繳1170元,，保額10萬(wàn)
2,、購(gòu)買(mǎi)學(xué)平險(xiǎn)，100元\年,，包括了意外的門(mén)診,、住院,、手術(shù)，以及疾病門(mén)診和住院費(fèi)用。
3,、每月500元基金定投，解決未來(lái)的教育費(fèi)用,。