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銀行客戶原本是去銀行存款,，怎么稀里糊涂地就“被”買了保險？銀行工作人員在業(yè)績壓力下,，銀保銷售誤導頻發(fā)“存單變保單”現(xiàn)象并不鮮見。針對這種情況，中國保監(jiān)會和銀監(jiān)會日前聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》,，對銀保銷售問題進行規(guī)范,。
變臉存款“成了”保險
某高校大學生張麗娟(網絡賬號名)于2010年3月2日到農行四川分行成都金牛區(qū)支行某分理處“存入”3000元，這是她下一年學費的一部分,。她一直以為辦理的這個業(yè)務就是“存款”,，直到2011年3月通過一個電話她才知道購買的竟是“保險”。
張麗娟在口碑理財網投訴板塊發(fā)帖稱,，當時在她去農行辦理存款業(yè)務時,，一位銀行的工作人員詢問她是不是要存款，隨即向她極力推薦一種新型理財產品(生命騰飛兩全保險B款分紅型),，稱該產品每年有分紅,，且贈送“醫(yī)療保險”，比存定期收益高很多“我問工作人員產品有沒有風險,，她說是保本的,，到期退本金加上所存金額的15%，再加上分紅,；我又問她5年內我可以隨時取嗎,？該工作人員說‘可隨存隨取’�,！睆堺惥攴Q,。張麗娟相信了該工作人員，購買了這款理財產品,，在該銀行存入了3000元,。
直到2011年3月，張麗娟接到一個電話稱“你留的銀行卡卡號是錯的,，我們沒法扣錢”,。她才搞清楚自己購買的不是理財產品中附帶保險，而是購買了保險,。張麗娟須每年續(xù)存3000元直到保險期結束,，若現(xiàn)在取出錢，將損失不少,。
和張麗娟有著類似經歷的投資者不在少數,。《經濟參考報》記者通過查詢口碑理財網上的案例發(fā)現(xiàn),，這類案例有一些共同特點：基本上是投資者在去銀行辦理業(yè)務的時候,，被銀行工作人員拉住,，這些工作人員以“收益比定期存款高得多”“還能享受分紅”等作為誘餌來說服投資者把錢“以理財產品的形式存入銀行”，但不提該產品為“保險”,。而投資者在尚未了解清楚的情況下,，便稀里糊涂地簽了字，購買了產品,。有的投資者是回到家仔細看了合同才回過味來,，有的則像張麗娟一樣，過了好久才“如夢方醒”,。
共識銀行責任不可推卸
口碑理財網在接受《經濟參考報》記者采訪時表示,，存款變保險，銀行方面有著不可推卸的責任,。銀行首先是一家有信譽的金融機構,，客戶對于銀行工作人員非常信任，這就給了銀行工作人員以可乘之機,。一些銀行工作人員為了完成任務多拿提成,，把保險宣傳成所謂的“存款計劃”或“投資計劃”。由此,，商業(yè)銀行首先應當加強自身的員工教育,，提高員工的專業(yè)知識，另外對于誤導的行為也應當加大懲罰和處理的力度,，一旦客戶得知被騙,，損失的還是銀行的信譽。
而針對銀保銷售誤導頻發(fā),、“存單變保單”現(xiàn)象時有發(fā)生的情況,，中國保監(jiān)會和銀監(jiān)會日前聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》(以下簡稱《監(jiān)管指引》)，對銀保銷售問題進行規(guī)范,。中國保監(jiān)會主席助理陳文輝稱,，出臺《監(jiān)管指引》的一個重要目標就是通過進一步明確銀保雙方的責任劃分，防止責任不清相互推諉,，從而更加有效地保護消費者利益,，解決消費者購買銀保產品出了問題后，不知道該找銀行還是保險公司,，維權難度大的問題,。
陳文輝表示，《監(jiān)管指引》明確了商業(yè)銀行是代理保險業(yè)務銷售行為的實施主體,，負責在銀行網點直接向客戶銷售保險產品,，對銷售過程承擔管理責任，對誤導銷售,、錯誤銷售等行為負責,。保險公司負責向銀行提供保險產品,、培訓和相關服務，保險公司銀保專管員的責任是向銀行提供培訓和售后服務,。而在保護消費者利益方面,，陳文輝強調銀保雙方應建立重大事件聯(lián)合應急機制，實行首問負責制,。所謂“首問負責制”，是指在客戶提出投訴,、退保等要求時,，無論客戶先找到保險公司還是先找到銀行，保險公司和銀行均應第一時間積極處理,，妥善接待客戶,，不得相互推諉，延誤解決問題的時機,，導致事態(tài)擴大,。
提醒區(qū)分銷售渠道是關鍵
口碑理財網提醒投資者，銷售渠道是區(qū)分存款還是保險的最直接渠道,。銀行存款的操作是在銀行窗口內,，在你進入銀行到窗口之前，除了填寫存取款單之外是不會有別的東西讓你閱讀的,，同時存取款單也非常簡單和常用,。但是銀保產品的銷售渠道往往是在大堂經理處，就是說和你接觸的人是在銀行柜臺外,。
另外,，口碑理財網表示，銀行存款的利率是一定的,，一旦聽到“比銀行存款利息高”這類的話時就要保持警惕,，如果還聽到“送您疾病、身故等保障”則多是保險,�,！坝行┊a品所謂的高利息是預期收益，但是會有一行肉眼都看不到的小字在收益表下方,，上面寫著‘預期收益不代表實際收益,，具體收益情況以我公司公布為準’。因為這行字很小,，不用放大鏡恐難以看清,，這也就成為了保險公司忽悠客戶的利器�,！笨诒碡斁W稱,。