團(tuán)購網(wǎng)站的異軍突起是2010年電子商務(wù)領(lǐng)域的一大亮點(diǎn),。短時(shí)間內(nèi),，國內(nèi)團(tuán)購網(wǎng)站雨后春筍般迅速成長和擴(kuò)張,。最初以一線城市為中心的各團(tuán)購網(wǎng)站,，現(xiàn)已覆蓋全國多數(shù)城市，成為舉足輕重的網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺(tái),。
根據(jù)團(tuán)實(shí)驗(yàn)室(tuanlab)的數(shù)據(jù),，到2010年年底，中國團(tuán)購網(wǎng)站數(shù)量已飆升至2612家,。
網(wǎng)上團(tuán)購作為一種新興的電子商務(wù)模式,，其經(jīng)營模式并不復(fù)雜：商家聯(lián)系團(tuán)購網(wǎng)站，給出自營商品的報(bào)價(jià)和團(tuán)購最低所需人數(shù)，團(tuán)購網(wǎng)站將其列示于網(wǎng)頁上,，同城消費(fèi)者即可根據(jù)自身需求參與購買,。一方面，商家通過團(tuán)購網(wǎng)站將客戶群擴(kuò)大到同城所有消費(fèi)者,，客戶流量的顯著增加讓商家能夠“薄利多銷”；另一方面,，消費(fèi)者能夠以較低的價(jià)格享受商品和服務(wù),。此種雙贏，充分解釋了團(tuán)購網(wǎng)站的持續(xù)火爆,。
值得關(guān)注的是,，不少保險(xiǎn)公司也乘此熱潮，推出了自己的團(tuán)購保險(xiǎn)產(chǎn)品,。團(tuán)購保險(xiǎn)產(chǎn)品從初期的車險(xiǎn)發(fā)展到短期意外險(xiǎn),、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和各類人壽保險(xiǎn),，產(chǎn)品種類日益豐富,。保險(xiǎn)商品通過團(tuán)購渠道進(jìn)行銷售，本身是一種積極的嘗試,，是保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)渠道的進(jìn)一步擴(kuò)充,。同時(shí)，團(tuán)購渠道能夠大大增加保險(xiǎn)在青年群體中的可及性,，對(duì)保險(xiǎn)公司宣傳推廣新產(chǎn)品乃至改良企業(yè)和行業(yè)形象都有所裨益,。
但是，保險(xiǎn)產(chǎn)品以團(tuán)購模式進(jìn)行銷售也存在一些潛在的問題,，若不及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正,，有可能對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)展甚至保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)形象造成不利影響。
首先,，有些團(tuán)購保險(xiǎn)產(chǎn)品的報(bào)價(jià)方式沿用了其他團(tuán)購商品的報(bào)價(jià)方式,，即確立一個(gè)較高價(jià)格，再在其基礎(chǔ)上打一個(gè)低折扣,，以顯示降價(jià)幅度之大,，吸引消費(fèi)者購買。問題在于,，保險(xiǎn)商品的定價(jià)具有其特殊性,，包含了在歷史損失數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上對(duì)未來損失率的估算，在技術(shù)上遠(yuǎn)比一般商品要復(fù)雜,，也更顯其科學(xué)性,。保費(fèi)的折扣，通常僅限于對(duì)較長時(shí)間內(nèi)無索賠的客戶的獎(jiǎng)勵(lì),，其幅度一般不會(huì)降至五折以下甚至一到二折,。團(tuán)購保險(xiǎn)保費(fèi)原價(jià)與團(tuán)購價(jià)的巨大落差將引出兩種推論：若原價(jià)為真實(shí)定價(jià),，團(tuán)購渠道銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品將導(dǎo)致巨額損失；若團(tuán)購價(jià)為真實(shí)定價(jià),，則“原價(jià)”有虛報(bào)之嫌,。
其次，保險(xiǎn)人面臨更大的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)是團(tuán)購保險(xiǎn)中不可忽視的問題,。通過網(wǎng)絡(luò)渠道銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,，投保人與銷售方缺乏面對(duì)面的接觸，這使得保險(xiǎn)人面臨更大的逆選擇風(fēng)險(xiǎn),。而團(tuán)購保險(xiǎn)的核保流程也過于簡單,。筆者經(jīng)過簡單的注冊和信息填寫，就完成了一份某公司的團(tuán)購中老年意外傷害保險(xiǎn)的全部核保流程,，一經(jīng)繳費(fèi),，即可獲得一份保單。核保流程的過度簡化潛藏著日后高出險(xiǎn)率,、高賠付率的隱患,。
團(tuán)購保險(xiǎn)的爆炸式發(fā)展也給監(jiān)管帶來了很大困難。與淘寶網(wǎng)和保險(xiǎn)公司官網(wǎng)等保險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)不同,，團(tuán)購網(wǎng)站具有多元性,，各種形式、數(shù)目眾多的團(tuán)購網(wǎng)站都成了保險(xiǎn)商品的經(jīng)營者,，而背后的商家有可能是保險(xiǎn)公司本身,，也可能是保險(xiǎn)代理人或其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。對(duì)之進(jìn)行有效監(jiān)管,，必將耗費(fèi)更多的資源,。如何強(qiáng)化團(tuán)購保險(xiǎn)監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)團(tuán)購保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益,，將是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨的一項(xiàng)挑戰(zhàn),。
團(tuán)購作為保險(xiǎn)銷售的渠道創(chuàng)新，以其便捷,、低價(jià)獲得廣泛歡迎,，快速發(fā)展的同時(shí)，也蘊(yùn)含著一些獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn),。盡管如此,，依托網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的團(tuán)購等新興保險(xiǎn)銷售渠道仍是未來的發(fā)展趨勢，有望成為各公司新的保費(fèi)收入增長點(diǎn),。通過做實(shí)定價(jià),、細(xì)化核保、強(qiáng)化監(jiān)管，團(tuán)購保險(xiǎn)將迎來更加規(guī)范,、健康的發(fā)展,。
團(tuán)購網(wǎng)站的異軍突起是2010年電子商務(wù)領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)。短時(shí)間內(nèi),，國內(nèi)團(tuán)購網(wǎng)站雨后春筍般迅速成長和擴(kuò)張,。最初以一線城市為中心的各團(tuán)購網(wǎng)站，現(xiàn)已覆蓋全國多數(shù)城市,，成為舉足輕重的網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺(tái),。根據(jù)團(tuán)實(shí)驗(yàn)室(tuanlab)的數(shù)據(jù)，到2010年年底,，中國團(tuán)購網(wǎng)站數(shù)量已飆升至2612家。網(wǎng)上團(tuán)購作為一種新興的電子商務(wù)模式
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