第一招：獨(dú)立挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品
決定買保險(xiǎn)之前，先要搞清楚自己為什么要買這份保險(xiǎn)。很多市民在挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)過多地依賴代理人推薦,，其實(shí)買保險(xiǎn)與買其它商品一樣，都要根據(jù)自己的實(shí)際需求來選,。代理人的意見、方案只能起到推薦作用，每個(gè)家庭對(duì)保險(xiǎn)的需求都不一樣，有的希望增加人身保障,，有的則是為了轉(zhuǎn)嫁財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也有想通過保險(xiǎn)做理財(cái)投資的……不同需求搭配不同保險(xiǎn),。親朋好友的保險(xiǎn)可以起參考作用,，但在實(shí)際購買時(shí)要切實(shí)考慮自己家庭的經(jīng)濟(jì)情況,、年齡結(jié)構(gòu),、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。
第二招：了解保險(xiǎn)的基本功能
時(shí)下保險(xiǎn)理財(cái)盛行,，很多人產(chǎn)生了“買保險(xiǎn)就是為了多賺錢”的想法,。為了迎合市民的這一心理，保險(xiǎn)代理人上門兜售保險(xiǎn)時(shí)著重宣傳的是分紅功能,；銀行柜面上代銷的保險(xiǎn)打出的廣告是“回報(bào)能有多高”,；在保險(xiǎn)公司主推的產(chǎn)品中，幾乎都帶有分紅性質(zhì),，諸如此類的宣傳誤導(dǎo)了不少市民,，讓大家覺得買保險(xiǎn)就是為了多賺錢。其實(shí)保險(xiǎn)最基本的功能是保障,，投資理財(cái)只是保險(xiǎn)的附加功能,。對(duì)于保險(xiǎn)最樸素的解釋是：人人為我，我為人人,。即人人拿出一小部分財(cái)富匯集成大經(jīng)費(fèi),，一旦個(gè)別社會(huì)成員發(fā)生意外就可以動(dòng)用這筆愛心基金。市民買保險(xiǎn)其實(shí)是用少量的錢轉(zhuǎn)嫁自己和家庭的風(fēng)險(xiǎn),，不要因?yàn)槔U了保險(xiǎn)費(fèi)沒有得到經(jīng)濟(jì)回報(bào)就認(rèn)為很吃虧,。
第三招：應(yīng)該如實(shí)告知?jiǎng)e隱瞞
據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)，目前80%以上的保險(xiǎn)拒賠案是由于客戶在投保時(shí)沒有“如實(shí)告知”引起的,。保險(xiǎn)合同有個(gè)重要原則,，就是“如實(shí)告知”義務(wù),，市民投保時(shí)一個(gè)小小的“隱瞞”，就會(huì)失去日后索賠的權(quán)利,。
特別需要提醒的是,，很多保戶認(rèn)為自己口頭告知過就可以了，業(yè)務(wù)員說在保單上可不填就不填,，結(jié)果理賠時(shí)被指控“隱瞞”病情,，保戶覺得冤枉卻無據(jù)反駁，最后只好被拒賠,。要知道“如實(shí)告知”義務(wù)已經(jīng)以法律形式被固定下來,，任何人都不能豁免投保人不履行該義務(wù)。所以投保人一定要在合同上填明被保險(xiǎn)人的身體狀況,，否則保險(xiǎn)公司可以以“隱瞞”病情為由拒賠,。
還有的“機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)”要求車主變更要及時(shí)更改，否則合同視為無效,。還有的機(jī)動(dòng)車投保時(shí)沒有如實(shí)告知是營運(yùn)車輛,，出險(xiǎn)后造成理賠糾紛，因?yàn)闋I運(yùn)車輛的保費(fèi)與私用車輛的保費(fèi)是不一樣的,。
第四招：理解保險(xiǎn)合同的立法本意
保單不能代簽名最主要是針對(duì)以死亡為保險(xiǎn)責(zé)任的人壽保險(xiǎn),。這項(xiàng)規(guī)定的立法本意是為了防止投保人為經(jīng)濟(jì)利益惡意傷害被保險(xiǎn)人，因而一定要被保險(xiǎn)人的親筆簽名,。保險(xiǎn)不能代簽名,，是保險(xiǎn)常識(shí)，但有的分紅險(xiǎn)在簽訂合同時(shí),，有的保險(xiǎn)代理人對(duì)簽名要求不嚴(yán)格,，就容易發(fā)生理賠糾紛。有些市民購買的分紅險(xiǎn)業(yè)績不佳,，想要全額退保,，便以自己的保單是代簽名為由認(rèn)為保險(xiǎn)合同不成立，要求撤銷所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，這種想法是錯(cuò)誤的,，也不會(huì)被保險(xiǎn)公司接受。
第五招：弄清保險(xiǎn)條款的專用術(shù)語
由于市民的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)還比較匱乏,，對(duì)保險(xiǎn)條款中的某些專用術(shù)語往往會(huì)“想當(dāng)然”地去理解,。以保戶繳費(fèi)滿兩年退保時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)給付現(xiàn)金價(jià)值為例，很多人從字面上理解以為現(xiàn)金價(jià)值就是自己所繳的保費(fèi),。但事實(shí)上,，客戶退保時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值是所繳保費(fèi)扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、儲(chǔ)蓄金保費(fèi)后的剩余部分。一般第三年退保的客戶大約只能領(lǐng)到所繳保費(fèi)的二分之一左右,，但這一點(diǎn)讓不明就里的老百姓倍感“上當(dāng)”,，導(dǎo)致很多糾紛。