第一招：獨立挑選保險產(chǎn)品
決定買保險之前,，先要搞清楚自己為什么要買這份保險,。很多市民在挑選保險產(chǎn)品時過多地依賴代理人推薦,，其實買保險與買其它商品一樣,，都要根據(jù)自己的實際需求來選,。代理人的意見,、方案只能起到推薦作用,，每個家庭對保險的需求都不一樣,，有的希望增加人身保障,，有的則是為了轉(zhuǎn)嫁財務(wù)風(fēng)險，也有想通過保險做理財投資的……不同需求搭配不同保險,。親朋好友的保險可以起參考作用,，但在實際購買時要切實考慮自己家庭的經(jīng)濟(jì)情況、年齡結(jié)構(gòu),、風(fēng)險偏好等因素,。
第二招：了解保險的基本功能
時下保險理財盛行，很多人產(chǎn)生了“買保險就是為了多賺錢”的想法,。為了迎合市民的這一心理,，保險代理人上門兜售保險時著重宣傳的是分紅功能；銀行柜面上代銷的保險打出的廣告是“回報能有多高”,；在保險公司主推的產(chǎn)品中,，幾乎都帶有分紅性質(zhì)，諸如此類的宣傳誤導(dǎo)了不少市民,，讓大家覺得買保險就是為了多賺錢,。其實保險最基本的功能是保障，投資理財只是保險的附加功能,。對于保險最樸素的解釋是：人人為我,，我為人人。即人人拿出一小部分財富匯集成大經(jīng)費,，一旦個別社會成員發(fā)生意外就可以動用這筆愛心基金,。市民買保險其實是用少量的錢轉(zhuǎn)嫁自己和家庭的風(fēng)險，不要因為繳了保險費沒有得到經(jīng)濟(jì)回報就認(rèn)為很吃虧,。
第三招：應(yīng)該如實告知別隱瞞
據(jù)粗略統(tǒng)計,，目前80%以上的保險拒賠案是由于客戶在投保時沒有“如實告知”引起的。保險合同有個重要原則,，就是“如實告知”義務(wù),，市民投保時一個小小的“隱瞞”,，就會失去日后索賠的權(quán)利,。
特別需要提醒的是,，很多保戶認(rèn)為自己口頭告知過就可以了，業(yè)務(wù)員說在保單上可不填就不填,，結(jié)果理賠時被指控“隱瞞”病情,，保戶覺得冤枉卻無據(jù)反駁，最后只好被拒賠,。要知道“如實告知”義務(wù)已經(jīng)以法律形式被固定下來,，任何人都不能豁免投保人不履行該義務(wù)。所以投保人一定要在合同上填明被保險人的身體狀況,，否則保險公司可以以“隱瞞”病情為由拒賠,。
還有的“機(jī)動車輛保險”要求車主變更要及時更改，否則合同視為無效,。還有的機(jī)動車投保時沒有如實告知是營運車輛,，出險后造成理賠糾紛，因為營運車輛的保費與私用車輛的保費是不一樣的,。
第四招：理解保險合同的立法本意
保單不能代簽名最主要是針對以死亡為保險責(zé)任的人壽保險,。這項規(guī)定的立法本意是為了防止投保人為經(jīng)濟(jì)利益惡意傷害被保險人，因而一定要被保險人的親筆簽名,。保險不能代簽名,，是保險常識，但有的分紅險在簽訂合同時,，有的保險代理人對簽名要求不嚴(yán)格,，就容易發(fā)生理賠糾紛。有些市民購買的分紅險業(yè)績不佳,，想要全額退保,，便以自己的保單是代簽名為由認(rèn)為保險合同不成立，要求撤銷所購買的保險產(chǎn)品,，這種想法是錯誤的,，也不會被保險公司接受。
第五招：弄清保險條款的專用術(shù)語
由于市民的保險專業(yè)知識還比較匱乏,，對保險條款中的某些專用術(shù)語往往會“想當(dāng)然”地去理解,。以保戶繳費滿兩年退保時保險公司應(yīng)給付現(xiàn)金價值為例，很多人從字面上理解以為現(xiàn)金價值就是自己所繳的保費,。但事實上,，客戶退保時的現(xiàn)金價值是所繳保費扣除風(fēng)險保費、儲蓄金保費后的剩余部分,。一般第三年退保的客戶大約只能領(lǐng)到所繳保費的二分之一左右,，但這一點讓不明就里的老百姓倍感“上當(dāng)”，導(dǎo)致很多糾紛。