因工作關(guān)系,,我多次去日本,,結(jié)識了一些日本老年人。在交往中我發(fā)現(xiàn),很多日本老年人有他們獨特的理財方式,,即“三分法”,。這種理財方式因其科學實用而被接受和推崇,。 岡田是一所大學的退休教授,,月退休金是80萬日元(約合人民幣6.25萬元),扣除每月的房貸5萬日元,,他的生活資金有75萬日元(約合人民幣5.86萬元),,這在日本,是偏中等家庭生活的標準,。但是岡田的家庭生活水平在當?shù)剡屬于一般,,甚至有些捉襟見肘,因為75萬日元生活費中,,扣除各項投資后,,只有30萬日元左右(約合人民幣2.35萬元)能用于生活開支。岡田有三個女兒,,大女兒在中國留學并成了家,另外兩個女兒一個在工作,,一個在讀大學,。據(jù)我所知,岡田的理財方式便是當今日本老年人中最具代表性的“三分法”:全部資金分成流動資金、使用預定資金和生利性資金三部分,。 流動資金,。這部分資金主要是為了防備生病、受傷,、災害等突發(fā)急事而準備的,,要求是可以隨時變現(xiàn),所以這筆資金多以活期存款,、短期定存等靈活的方式儲備,。岡田每月從退休金中拿出8到14萬日元存入銀行,用作流動資金,。一旦家中遇到了急事,,他就可以及時從銀行取出這部分錢來應(yīng)急、救駕,。 使用預定資金,。設(shè)置這部分資金主要是為了未來幾年內(nèi)的家庭發(fā)展規(guī)劃需要,如買房或買車計劃,、子女上大學的學費等,。在日本,這部分資金的設(shè)置是財務(wù)規(guī)劃師根據(jù)個人具體的“生活規(guī)劃”來制定的,,這筆資金的投資可偏向于中長期回報較高的金融產(chǎn)品,,如定期存款、累積型定期存款,、國債,、財形儲蓄等等。岡田根據(jù)規(guī)劃師的建議,,從每月收入中拿出15萬日元用于這項投資,。他現(xiàn)在購買了國債。到期后,,他可以獲得高于本金5倍的本息,。 生利性資金。這部分資金是指預計10年不會使用的資金,。在日本,,這筆資金主要用來養(yǎng)老、交子女學費,;一些老年人也用這筆資金進行長線投資,,賺取更高回報,如購買股票,、基金,、債券、外匯等。岡田因膝下還有兩個女兒沒有成家,,所以他每月要拿出退休金的15—20萬日元用于生利性資金,,以支付女兒們的學費,并為她們儲蓄一定的婚嫁金,。此外,,他還要為自己和妻子準備一筆養(yǎng)老金�,!氨M管社會福利機構(gòu)可以避免我們老年時露宿街頭,,但自己手里也要有一筆養(yǎng)老金,這樣,,我們和老伴兒就可以周游世界啦,!”岡田對這部分投資比較看重,每月劃錢時,,他都要親自去銀行辦理,。 趨向成熟理性,注重資產(chǎn)配置,,獲取穩(wěn)定回報,,這就是日本老年人的現(xiàn)代理財觀。他們的理財理念和方法,,對我們不無啟示,。
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