為什么百萬富翁使用優(yōu)惠券,？這不過節(jié)省了50美分——而一生又能節(jié)省多少，又能增加多少投資,。實(shí)際上,，百萬富翁有四種家庭理財(cái)模式：延長使用壽命、減少開支,、計(jì)劃購買,、光顧折扣店。
我的聽眾經(jīng)常詢問，為什么百萬富翁使用優(yōu)惠券,？這不過節(jié)省了50美分——而一生又能節(jié)省多少,，又能增加多少投資。
百萬富翁的購物習(xí)慣
在美國,，典型的富裕家庭每周在食物和家庭生活用品上的支出超過200美元,。那就是說，每年超過
1萬美元,。在成年人的一生當(dāng)中,，也就是40萬-60萬美元之間。如果你將這個(gè)數(shù)目削減50%,，即在20萬-30萬美元之間,，并將這些錢投資于股票基金，根據(jù)過去幾年的收益率,，你所賺到的錢將會(huì)超過
50萬美元,。
絕大多數(shù)百萬富翁寄希望于未來。他們很可能在一定時(shí)期里計(jì)算各種活動(dòng)的成本和收益,，以便節(jié)約家庭開支,。這種行為與財(cái)富的積累有高度的聯(lián)系，而這只是百萬富翁全面節(jié)儉計(jì)劃中的一小部分,。
這就是關(guān)鍵,。在美國有三分之二以上的人是沖動(dòng)型購物者，他們沒有攜帶購物清單就出現(xiàn)在一家超市,。他們沒有計(jì)劃,，在商場中四處閑逛,，因而很可能在尋找商品上花費(fèi)很多時(shí)間,。花費(fèi)時(shí)間越多,，他所花費(fèi)的錢也就越多,。
人們的行為反復(fù)證實(shí)了這個(gè)事實(shí)，而且在沒有購物清單的情況下,，人們經(jīng)常會(huì)購買幾周以后才需要或者根本就不需要的東西,。你也許還會(huì)認(rèn)為，大多數(shù)百萬富翁讓女傭上街購物,。事實(shí)上,，大部分人是親自購買食品。
那么最佳的購物方式是什么呢,？在我見過的百萬富翁夫婦中,，有一對夫婦做得最好。他們根據(jù)經(jīng)常光顧的兩家食品店的內(nèi)景制作地圖,，并標(biāo)上每一類商品的名稱和位置,。這種地圖是制作購物單和導(dǎo)購圖的索引,。如果某項(xiàng)物品用完了，他們就會(huì)在地圖上畫圈,。他們還用這種方法買菜,，當(dāng)然有折扣券和相關(guān)的贈(zèng)品才會(huì)記錄于地圖上。
這聽起來好像需要大量的工作,，但實(shí)際上并非如此,。他們有自己的看法。假如你沒有購物單,，沒有購物計(jì)劃,，那么你每周將在食品店里多花
20分鐘、30分鐘甚至更多的時(shí)間,，那就是你沒有提前做好計(jì)劃的緣故,。如果每周占用30分鐘，那么在一生中,，這將會(huì)是62400分鐘至78000分鐘,，或1040小時(shí)至1300小時(shí)，或65至81天,。
對“動(dòng)態(tài)周期成本”很敏感
剛剛有個(gè)安裝工給你安裝了新的熱水器,，他在工作時(shí)間所賺的錢比你多——雇用他而不自己動(dòng)手是不是一個(gè)錯(cuò)誤？在某些地方,，法律規(guī)定只有持有證書的安裝工才能安裝燃?xì)鉄崴�,，我想你不�?huì)學(xué)習(xí)安裝，也沒有執(zhí)照,。我所訪問過的百萬富翁又是如何認(rèn)為的呢,？
百萬富翁和那些可能成為富翁的人對“初始成本”并不敏感，他們只是對“動(dòng)態(tài)周期成本”很敏感,�,！俺跏汲杀尽笔侵溉绻阕约喊惭b熱水器而不是請安裝工所節(jié)省下來的成本。在這個(gè)過程中,，你可能會(huì)節(jié)省
150美元,，但是這個(gè)數(shù)字是很有欺騙性的。
在你所安裝的熱水器使用周期中,，并沒有任何保險(xiǎn),。你很容易錯(cuò)誤安裝并燒壞系統(tǒng)。更糟糕的是,，如果安裝錯(cuò)了,，燃?xì)庑孤敲茨愫湍愕募胰司蜁?huì)中毒。這些問題都是節(jié)約初始成本所導(dǎo)致的,。你的生命以及你家人的生命值多少錢,？這些都是無價(jià)的。
此外還涉及權(quán)衡的問題,。你不可能在安裝熱水器的同時(shí)做其他事情,。當(dāng)然安裝工的小時(shí)費(fèi)用高于你的小時(shí)報(bào)酬，因而通過自己安裝,，你還是能夠節(jié)省一些費(fèi)用,，但是你沒有考慮動(dòng)態(tài)周期成本的差異。
想想看：如果你決定親自安裝熱水器,，你必須購買熱水器,，這需要花費(fèi)時(shí)間和精力。你可以將這些時(shí)間和精力用于提升專業(yè)技術(shù)或者研究投資項(xiàng)目,；你可以將這些時(shí)間用于尋找新客戶——找到一位新客戶所賺到的錢遠(yuǎn)多于
150美元,。
在買到熱水器后，你還必須學(xué)習(xí)熱水器的安裝原理并且需要合適的工具,。無論你租借工具還是購買工具,，這都必須花費(fèi)時(shí)間和金錢。你還會(huì)安裝多少臺熱水器呢,？
我經(jīng)常告訴人們,，百萬富翁很節(jié)儉。但是許多人誤認(rèn)為節(jié)儉就是事事都親自動(dòng)手,。節(jié)儉提升了家庭的經(jīng)濟(jì)效益,，所以百萬富翁是很節(jié)儉的�,！俄f氏英語大辭典》將“節(jié)儉”定義為“以資源使用的經(jīng)濟(jì)性為特征,，或者反映了資源使用的經(jīng)濟(jì)性”。
這里的關(guān)鍵詞是資源,，不只是初始成本所花費(fèi)的錢財(cái),，而是整個(gè)動(dòng)態(tài)周期成本。大多數(shù)百萬富翁不是事事自己動(dòng)手,！他們的做法是：從他們的職業(yè)中賺取收入，然后將這些收入用于雇用專職的油漆工,、木工和安裝工,，這樣會(huì)更具經(jīng)濟(jì)效益。
重復(fù)性工作與運(yùn)動(dòng)員
不久前,，我與托馬斯先生有過一次談話,。他是一位熟練的建筑工人，他和其他家庭成員已經(jīng)完成了房子的大部分工程。他們能夠建造出高質(zhì)量的房子,。
托馬斯先生說：“像你這樣的人活得很輕松,。在建造房子時(shí)，我們釘了
25萬個(gè)鐵釘,，而你們這些人只要坐在桌子前工作,。”我很欣賞他的評述,，但我告訴他說：“隔行如隔山,。”我撰寫了150萬個(gè)字符才能完成我的書稿,，這還得加上選擇字母時(shí)所耗費(fèi)的許多腦力,。
托馬斯釘一根鐵釘?shù)侥绢^里，就只得到一次收入,，沒有任何其他收入,。他只獲得了一次報(bào)酬，不釘鐵釘就沒有報(bào)酬,。也許托馬斯尚未達(dá)到一定的火候,。總有一天,，他也許會(huì)真正厭倦這種工作,。
我發(fā)現(xiàn)許多大學(xué)畢業(yè)生從事類似的職業(yè)。例如,，以美國絕大多數(shù)的注冊會(huì)計(jì)師為例,，他們是富有才智、勤奮工作的專業(yè)人士,，每年都要準(zhǔn)備許多納稅申報(bào)表,。
但是你不能將納稅申報(bào)表列為財(cái)產(chǎn)，它只是一項(xiàng)重復(fù)性工作,。有些注冊會(huì)計(jì)師與眾不同,。他們開發(fā)了與稅收相關(guān)的軟件程序，出售了成千上萬份這樣的程序,，而且將來還會(huì)售出更多,。這些程序會(huì)不停地產(chǎn)生版稅和相應(yīng)的報(bào)酬。關(guān)鍵是這些產(chǎn)品能夠被視為財(cái)產(chǎn)——不需要準(zhǔn)備納稅申報(bào)表也能產(chǎn)生收入,。
無論怎樣,，你都要努力工作。你可以從事只付一次報(bào)酬的工作,，也可以從事支付一百次報(bào)酬的工作——這完全取決于你,。如果你像托馬斯那樣度過人生,，那么你就只能獲得計(jì)件報(bào)酬。如果每周托馬斯多花幾個(gè)小時(shí)建造自己的“房子”,，或與一位投資者合作,，那么他就能夠從乏味的勞動(dòng)轉(zhuǎn)向?qū)﹁F釘、資本等現(xiàn)金等價(jià)物的投資,。
人們經(jīng)常問我,，對于許多職業(yè)棒球運(yùn)動(dòng)員的巨額薪水有什么看法。我相信他們的薪水是物有所值,，而且我一點(diǎn)也不嫉妒這些高收入的運(yùn)動(dòng)員,。許多運(yùn)動(dòng)員的職業(yè)生涯很短。
70%的百萬富翁換過鞋底
在美國這些有錢人是不是最大的商品消費(fèi)者呢,？他們是不是今天買明天就扔呢,？也許他們討厭回收利用，或者討厭換鞋底,。我的調(diào)查結(jié)果恰恰與此相反：在所調(diào)查的百萬富翁中,，有
70%的人換過鞋底。這個(gè)數(shù)字可能被低估,，因?yàn)榇蠹s20%的人是已退休的百萬富翁,。
這些鞋子經(jīng)常是指“禮服鞋”或“經(jīng)理鞋”，通常都是男士鞋,，并且通常是在男性專賣店和大型商場購買的,。這些都是稀有商品，很難在普通美國家庭的鞋柜中找到,。
這類鞋子在高級經(jīng)理,、大型私營企業(yè)老板以及政治家、律師,、投資銀行家,、證券經(jīng)紀(jì)人當(dāng)中很受歡迎。為什么他們愿意為一雙鞋子支付
200美元,、
300美元或者更多的錢呢,？這完全是一種看法和偏好。
禮服鞋的其他受眾(其中包括許多百萬富翁)對初始成本或者最初價(jià)格不怎么敏感,，他們更加關(guān)心鞋子的質(zhì)量,。這些對質(zhì)量很敏感的人根據(jù)使用周期成本衡量質(zhì)量。
在我有了“愛爾頓”鞋子的10年中,，我大約穿了
1600天,。我買這雙鞋時(shí)花了100美元，而且它們還被換過兩次底,，每次花50美元,，所以我的成本是200美元，加上鞋楦20美元,，總成本是220美元,。這對鞋楦在延長鞋子使用壽命方面起到了關(guān)鍵的作用。
將220美元在1600天中分?jǐn)�,，那么我們可以得出,，每天所需要的成本低�?4美分。讓我來告訴你我十幾歲的兒子在鞋子上的花費(fèi)是多少吧,。他每年穿破
——這是指壞了或者款式過時(shí)了——六雙耐克或阿迪達(dá)斯鞋子,。每雙鞋子的壽命在80~100天之間，每雙鞋子的成本在65~85美元之間,。即使鞋子使用壽命為100天,，這些鞋子的使用期成本也要一天
65美分。
我想詢問,，什么樣的人會(huì)在鞋子上花費(fèi)更多的錢,？是穿300美元牛筋底皮鞋的百萬富翁經(jīng)理，還是穿85美元普通運(yùn)動(dòng)鞋的大學(xué)生呢,？
尋找線索
有些行為可以反映出家庭的許多東西,，并可以揭示這些家庭在理財(cái)上是否高效。
依照次序,，有4種主要模式可以從調(diào)查資料中顯示出來,。先來考慮模式一——延長使用壽命。有將近一半的百萬富翁(48%)表示,，他們會(huì)通過重新裝潢或翻新家具以便減少成本和提高家庭管理效率,。這些回答者還說，他們曾將鞋子換底或修補(bǔ)過,，以及將衣服修補(bǔ)或改過,。
現(xiàn)在來考慮模式二——“減少開支”�,？傮w而言,，對比標(biāo)題之下的
3種行為的回答與“延長使用壽命”中的那些項(xiàng)目沒有關(guān)系。換句話說,，會(huì)“更換長途電話公司”的人與“重新裝潢家具”的人沒有必然聯(lián)系,。
為了更深入地了解百萬富翁，人們必須分析他們獨(dú)有的幾種回答模式,，總共存在四類因素——前面已經(jīng)提過的兩種,，還有模式三——計(jì)劃購買、模式四——光顧折扣店,。
(摘自《有錢人和你想的不一樣》第6章,，托馬斯·斯坦利著,，文章有刪減，標(biāo)題,、文中小標(biāo)題為編者加,，艾經(jīng)緯整理)