因樓市調(diào)控加碼及信貸額度緊張,，年初，幾乎所有銀行都“口頭”取消了首套房7折貸款優(yōu)惠,。然而，樹欲靜而風不止,，據(jù)記者調(diào)查，部分人群仍可通過多種途徑獲得“通行證”，悄悄享受“特權(quán)”。
銀行員工：“內(nèi)部價”最多打6折
俗話說,，肥水不流外人田。如同在商場買東西一樣,，有正常價、會員價,，自然也有內(nèi)部價,，商業(yè)銀行亦然，只不過各家銀行的內(nèi)部價不盡相同,。
一位在某城商行信貸部工作的同學告訴記者,，去年9月末，銀行員工貸款內(nèi)部價是3.6%-4%,，按照當時5.94%的基準利率計算,，相當于打了6折。現(xiàn)如今,，雖然經(jīng)過兩次加息5年以上貸款利率上浮至6.4%,，但內(nèi)部員工仍可做到4%-4.2%，折扣幅度在65%左右,。不過,，需要說明的是，內(nèi)部員工的可貸款額度并不高,，最多也就幾十萬元,。
另一種，可簡單稱為“內(nèi)部關(guān)系”,，客戶可通過銀行內(nèi)部員工拿到首套房貸利率7折優(yōu)惠,，這需要客戶提交大量的證明材料，審批流程也較復雜,。
銀行優(yōu)質(zhì)客戶：銀行愿給7折“照顧價”
無論是實行7折,、7.5折，還是8.5折的利率優(yōu)惠,，除了要求是首套房和住房面積之外,，無一例外的都有一個要求，那就是必須當前無貸款余額,，且是優(yōu)質(zhì)客戶,。
給予部分客戶7折優(yōu)惠,，可以說是商業(yè)銀行為留住優(yōu)質(zhì)客戶的一種經(jīng)營策略。而什么樣的客戶能被冠以“優(yōu)質(zhì)”二字,？
據(jù)記者統(tǒng)計,，不外乎以下幾點。首先,，資信情況良好,，即擁有一家銀行的信用卡，無不良信用記錄,，同時消費次數(shù)較為頻繁,；其次，購買過銀行理財產(chǎn)品,，金額一般不低于10萬元,，越高自然越好，或者在銀行購買過基金產(chǎn)品,、做過貴金屬交易等的客戶也有機會進入優(yōu)質(zhì)客戶行列,；再次，大型企事業(yè)單位的財務(wù)人員,、高管,，政府官員，演藝圈明星等也通常被銀行劃歸優(yōu)質(zhì)客戶,；還有,，銀行VIP客戶，白金卡,、鉆石卡客戶等,。
昨日，在采訪中,，中國銀行,、光大銀行的信貸專員都告訴記者，現(xiàn)在首套房貸普遍執(zhí)行首付比例20%-30%,，貸款利率下浮15%,，但是資信情況很好的優(yōu)質(zhì)客戶可以享受到更高的折扣。興業(yè)銀行(601166,股吧)表示,，對于優(yōu)質(zhì)的首次貸款購房客戶,，依然可以享受到首付30%、貸款利率7折的優(yōu)惠,，但享有7折優(yōu)惠的額度相當緊張,。而中國郵政儲蓄銀行的信貸專員則直接介紹說，首套房首付20%-40%,，利率最多可打7折,。
需要指出的是,，優(yōu)質(zhì)客戶拿到7折房貸也有一系列程序。銀行在審批該業(yè)務(wù)時通常采取打分制,，工作,、學歷、收入,、銀行存款,、購買過銀行產(chǎn)品、已婚生子,、首付比例高等都可成為加分項,。
二手房買主：部分人有“商量”
在信貸額度極其有限的當前，銀行更要規(guī)避不良貸款的風險,，基于降低擔保風險的需要,，對于買二手房的客戶一些銀行會給出一定的貸款利率優(yōu)惠。
銀行信貸人員介紹說,，一手房客戶一般都拿不到房產(chǎn)證，需要開發(fā)商作擔保,，這樣風險相對較高,；二手房客戶可以直接找原房主到銀行直接辦理貸款過戶，銀行有安全保障,�,！八裕覀兏敢饨o購買二手房的客戶做貸款,，利率優(yōu)惠也有商量的余地,。”某股份制銀行工作人員表示,。
大資金客戶：20萬定存3個月可享7折
商業(yè)銀行最愿意放貸的人群非大資金量客戶莫屬,。浦發(fā)銀行信貸員告訴記者，除非是鉆石客戶,，否則不能做到7折或7.5折優(yōu)惠,。鉆石客戶，即銀行的百萬級貴賓客戶,。
目前,，各家銀行都在推行客戶分層，特別是有些股份制銀行的工作重心就是高端客戶,，由于日存款額較高,，銀行在吸儲的同時，也就樂意為這部分人放貸,。據(jù)記者了解,，如果日存款額在500萬元以上的有購房需求的客戶,，很容易享受房貸利率7折優(yōu)惠。
一位不愿透露姓名的國有銀行信貸人員告訴記者,，如果客戶在該行有中長期定期存款,，如20萬元定存3個月至半年，那么,，在放貸條件都符合的情況下,，一般可以拿到首付三成、利率7折的優(yōu)惠,。該人士還透露,，每位信貸員身上都有一定的存款任務(wù)，一般都會走“先拉存款后放貸”的流程,。一方面自己完成了業(yè)績,；另一方面對客戶來說，審批房貸快,，且可享受7折或7.5折優(yōu)惠,。
不過，大資金也并非萬能,。中信銀行內(nèi)部人士就表示,，房貸優(yōu)惠比例管得特別死，存款多也不一定能行,。而建設(shè)銀行,、華夏銀行、農(nóng)業(yè)銀行,、深發(fā)展銀行等也都表示只能做到8.5折,。
地產(chǎn)中介：有人能幫忙辦7折
一位正在申請購房貸款的網(wǎng)友在某論壇表示：“房產(chǎn)中介告訴我貸款利率可以做到7折或7.5折，他們可以和銀行按揭部的工作人員溝通,�,！倍浾呱磉呉晃徊痪们皠倓傎J款購房的朋友也介紹說，他選擇了商業(yè)和公積金組合貸款100萬元,，中介幫辦7折房貸,。
昨日，某房地產(chǎn)中介表示,，首套房利率可以在交通銀行(601328,股吧)做到7折,，即商業(yè)貸款利率4.48%，公積金貸款利率約3%,。
此前,，曾有交行相關(guān)人士表示，在首付比例不低于30%的前提下,，他們可以針對不同的客戶給予差別化的按揭貸款利率,。而我愛我家地產(chǎn)中介的相關(guān)負責人表示,，交行7折房貸也并非向所有首套房客戶打開“閘門”，只有該行認證的部分優(yōu)質(zhì)客戶才行,，另一途徑是購買二手房的客戶可以通過渠道優(yōu)勢,，獲得較高折扣的優(yōu)惠。
算賬：150萬元房貸20年最少可省20萬元
7折房貸利率對于購房者來說著實有著很大誘惑,，它是一個什么“概念”,？
舉例看，一貸款購房者貸款80萬元,，等額本息還款,，還款期限為20年，按照當前5年以上房貸基準利率6.4%計算,，7折利率是4.48%,，月供5052.56元，到期支付利息約41.26萬元
,，共計還款約121.26萬元,；而8.5折利率是5.44%，這樣月供就提高至5476.02元,，到期需支付利息約51.43萬元,，到期還款額約131.43萬元，與7折房貸相比,，將多支出10.17萬元,。
而目前北京地區(qū)的平均房價已高達2萬多元,，貸款150萬-160萬元已成常態(tài),，也就是說，不同的房貸利率,，可造成20年后貸款還款額要相差20多萬元,。