中國民生銀行北京管理部在“公眾教育日活動”中,,遵循“向公眾普及金融知識,,提高公眾識別和防范金融風(fēng)險的能力,,加強金融消費者保護,,促進銀行業(yè)健康有序發(fā)展和社會和諧穩(wěn)定”的活動要求,,為廣大投資者提供如何選擇銀行理財產(chǎn)品的投資秘籍,。
一,、什么是銀行理財產(chǎn)品,?
銀行理財產(chǎn)品分為廣義和狹義兩層概念,,廣義的銀行理財產(chǎn)品包括本外幣理財,、基金、保險,、券商集合理財?shù)榷喾N金融投資產(chǎn)品,,是一個綜合的概念;狹義的銀行理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行運用專業(yè)投資能力,,按照既定的投資策略,,歸集投資者閑散資金,代理投資者集中進行投資的金融投資產(chǎn)品,。本文主要涉及狹義銀行理財產(chǎn)品的選擇,。
二、如何選擇適合自己的銀行理財產(chǎn)品呢?
1,、了解自己,。
個人投資者在購買理財產(chǎn)品前要首先了解自己的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好,、風(fēng)險承受能力和收益,、流動性的需求等。一般來講,,財務(wù)實力雄厚,、有較高的風(fēng)險偏好并且風(fēng)險承受能力較強的個人客戶可以購買風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品,同時可以追求較高理財收益;而財務(wù)實力較弱,、風(fēng)險偏好弱(甚至厭惡風(fēng)險)并且風(fēng)險承受能力較差的客戶比較適合于購買低風(fēng)險產(chǎn)品,。
投資者要綜合權(quán)衡自己的風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和流動性需求,,確定合理的預(yù)期收益率水平,、產(chǎn)品風(fēng)險水平和投資期限。
2,、了解產(chǎn)品,。
完成“了解自己”的步驟后,投資者需要了解理財產(chǎn)品的特性,。市場規(guī)律表明,,投資品的預(yù)期收益一般與風(fēng)險成正比,也與期限成正比,。即在其他條件相同的情況下,,高風(fēng)險的產(chǎn)品一般會提供較高預(yù)期收益,低風(fēng)險產(chǎn)品提供的預(yù)期收益往往較低,;同時,,在其他條件相同的情況下,期限長的產(chǎn)品提供的預(yù)期收益要高于期限短的產(chǎn)品,,以彌補投資者的流動性損失,。
仔細閱讀理財產(chǎn)品說明書是了解產(chǎn)品最直接、最準確的途徑之一,。一般來說閱讀說明書要特別注意以下幾個關(guān)鍵點:關(guān)注產(chǎn)品是否具有保本條款,;關(guān)注產(chǎn)品的投資品類型;關(guān)注產(chǎn)品的流動性安排,;關(guān)注產(chǎn)品的預(yù)期收益率,;關(guān)注產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險;關(guān)注產(chǎn)品的投資起點金額,。
3,、精準匹配自身的理財需求和合適的理財產(chǎn)品。
在做好“了解自己”和“了解產(chǎn)品”兩個步驟后,,投資者最后需要做的就是精確匹配自身的理財需求和合適的理財產(chǎn)品,。投資者購買產(chǎn)品前,可向銀行的客戶經(jīng)理詳細詢問產(chǎn)品的相關(guān)特性,,并接受銀行提供的風(fēng)險承受能力測評,,根據(jù)測評結(jié)果更好地了解自身的風(fēng)險承受能力,并選擇適合自己的理財產(chǎn)品,。