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刷信用卡炒實物金門道多
2010-12-07   作者:  來源:理財周刊
 
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    黃金投資熱潮中,,一些本金較少、又想?yún)⑴c其中的投資者想到了手上的信用卡,,希望利用信用額度和免息期獲取收益,。究竟這一想法可行嗎?風險又在何處呢,?
  時下什么投資最火熱,?當然是黃金。
  在物價節(jié)節(jié)攀升的大背景下,,人們希望借助有效的投資方式抵御通脹,,而黃金投資自然是不錯的選擇。雖然金價一路走高,,可看好后市者大有人在,。曾以《貨幣戰(zhàn)爭》一炮而紅的宋鴻兵更是預言,在美元因泛濫而日益貶值的大趨勢下,世界貨幣要重回金本位,,未來黃金的價格漲到1萬美元/盎司也不為過,。
    有了如此的信心,越來越多人開始邁出投資黃金的腳步,,不過,,問題也隨之而來了。

  信用卡買金更劃算,?

  有位網(wǎng)友提出,,自己手上的資金不夠,可又急于投資黃金,,是否可以利用信用卡想想辦法呢,?沒想到這一提問還真引來不少人的響應(yīng)。一位名叫“淘淘江湖”的網(wǎng)友還曬出了自己的投資經(jīng)歷,,稱依靠信用卡買金,,短短半年時間已經(jīng)賺了幾千元。
  “淘淘江湖”說,,她只是一時興起買了黃金,,沒想到金價大漲,讓她賺了錢,�,!敖衲�3月份,我辦了一張農(nóng)行信用卡,,額度2萬元,,需要一年刷滿5次可免年費。免息期是50天,�,!彼f,卡片辦下來后,,突發(fā)奇想刷卡買了金條,,在50天免息期到期前,為了還款,,她急于把金條變現(xiàn),,就在銀行辦了回購業(yè)務(wù),“這一次投資其實是虧損的,,我當時對黃金不懂,,其實投資金條是有手續(xù)費的,一買一賣我還虧了,�,!薄疤蕴越苯榻B,,買賣黃金的手續(xù)費是每克12元,也就是黃金價格至少要上漲每克12元,,才能賺錢,。而她第一次買金條時,黃金漲得不像現(xiàn)在這么厲害,,所以反而賠了錢,。
  不過這次的經(jīng)歷并沒有讓她打消買金的念頭,“滔滔江湖”反而開始注意金店的優(yōu)惠信息,,只要有折扣,,就立即出手。她發(fā)現(xiàn),,如果想要降低成本,,可以在網(wǎng)上買一些商場的折扣卡,,一般賣家都會打9折出售,,而這部分足以抵消金條的手續(xù)費�,!斑@樣,,只要金價上漲,我就可以穩(wěn)賺不賠啦,�,!彼f,在短短半年時間內(nèi),,隨著金價的上升,,她賺了幾千元。同時,,因為每次刷卡額度都在2萬元,,她還得到了不少積分,換到了銀行贈品,。
  現(xiàn)在,,她把注意力轉(zhuǎn)移到了紙黃金,“因為紙黃金的手續(xù)費更低,,只要每克0.7元至1元,。”她說,,她決定多辦一些信用卡,,瞅準機會賺錢。
  在“淘淘江湖”的發(fā)言后面,,有不少追捧者,,大家似乎都覺得用信用卡買金是種不錯的致富方法,。
  而在北京商報上,也刊登了題為“刷信用卡買黃金最劃算”的文章,,文中寫到,,“建議買黃金盡量刷信用卡�,!币驗樵谏虉鏊⒖ㄙI實物黃金既能進行黃金投資,,又能累積卡片積分,換取銀行贈品,,兩全其美,。同時,由于無償占用銀行一個月左右的資金,,可有時間籌措資金還款,。
  那么,用信用卡買黃金真的可行嗎,?這筆交易果真劃算,,沒有風險嗎?

  投資黃金還應(yīng)量力而行

  要回答這些問題,,我們首先要了解,,對一般投資者來說,主要可以通過購買實物金和購買紙黃金參與黃金投資,。而在紙黃金交易中,,是無法使用信用卡的。實際上,,紙黃金是一種個人憑證式黃金,,投資者在賬面上進行買賣,不發(fā)生實物金的提取和交割,,因此是無法透支交易的,。也就是說,“淘淘江湖”所說的,,多辦幾張信用卡做紙黃金交易是不可行的,。
  其次,針對“淘淘江湖”所說的,,先購買商場打折卡,,再購買黃金的做法,也需要進一步斟酌,。
  因為在網(wǎng)上購買打折卡,,并通過信用卡支付,一些情況下是不累積積分的,。例如在淘寶網(wǎng)上購物就是如此,,據(jù)招行信用卡工作人員介紹,,淘寶商戶中有些與招行有合作關(guān)系,而有些則沒有,,如果持卡人在沒有合作關(guān)系的商戶用信用卡購物,,是無法累積積分的�,!笆欠窭鄯e積分要在交易完成后,,才能確認�,!闭行泄ぷ魅藛T提醒,。
  因此,如果網(wǎng)友同樣使用網(wǎng)上收購打折卡,,再購買實物黃金的方法投資,,最好先試試能否累積信用卡積分。
  第三,,用信用卡買黃金有一個問題——還款,。如果在免息期到期時,黃金的價格并沒有上漲,,或者價格上漲部分尚不能完全抵充手續(xù)費,,那么投資者只有兩種選擇,。一是賠本賣金,,償還信用卡欠款;二是繼續(xù)持有實物黃金,,并尋求其他資金還款,。選擇后者的投資者如果無法湊足全額欠款,那么只能償還最低還款額或是申請分期還款了,。
  其中,,償還最低欠款額不會影響信用記錄,但會被卡中心收取利息,,利息從消費當天開始計算,,每天按全額的萬分之五計算。以投資者透支2萬元購置實物黃金為例,,假設(shè)他到期時無力償還全部欠款,,而選擇償還最低還款額部分,那么在最后還款日后一天,,他的賬戶中就會出現(xiàn)500元的利息(20000×0.05%×50=500元),,之后每日累計,每月復利計算一次,,直到持卡人全部還清為止,。這筆不斷增加的欠款或許遠遠快過黃金價格的上漲,。
  再來說說分期還款。其實,,分期還款并不像人們想象中的想分就分,、零成本。
  目前,,提供賬單分期服務(wù)的信用卡中心主要有招行,、浦發(fā)、興業(yè),、平安,、光大、上海銀行等,,其中,,浦發(fā)銀行、平安銀行規(guī)定,,持卡人申請分期還款,,必須先對賬單中的最低還款額予以歸還,臨時額度也可一并申請分期,。由于最低還款額一般占到賬單金額的10%,,所以持卡人實際可以進行分期的金額也就在賬單金額的90%左右了。
  信用卡分期手續(xù)費的收取主要有兩種,,一種為首期一次性收取,,另一種為每期分期收取。無論哪一種方式,,都無形中增加了投資者的成本,,要借助黃金價格上漲抵充這部分成本,還真需要一輪不錯的行情才行,。
  此外,,由于在分期還款的過程中,持卡人所占用的銀行資金逐漸減少,,但手續(xù)費卻并沒有因此降低,,所以持卡人實際承擔的分期成本要遠遠高于簡單相加后的費率。通常情況下,,持卡人實際的年化手續(xù)費率在12%至15%左右,,遠高于宣傳的每期0.6%、0.7%,。
  還有一些激進型的持卡人甚至想到了透支取現(xiàn)投資黃金,。這一做法顯然不值得提倡。
  這里特別提醒一下,,一些卡中心開通的電話或網(wǎng)上銀行預借現(xiàn)金服務(wù)其實與透支取現(xiàn)同一性質(zhì),。只不過在ATM機上透支取現(xiàn)可以直接拿到現(xiàn)金,,而后者是將透支款項打入同名借記卡中。這兩種情況下,,持卡人都需要按全部取現(xiàn)金額支付每天萬分之五的利息,,直到還清為止。
  不僅如此,,持卡人還需要支付一定比例的手續(xù)費,,如招行預借現(xiàn)金服務(wù)規(guī)定,持卡人手續(xù)費率為1%,,最低10元人民幣,。
  透支取現(xiàn)與預借現(xiàn)金還有每日限額規(guī)定,如招行規(guī)定,,每天預借現(xiàn)金不得高于2000元,。這一金額似乎也無法滿足購置實物黃金者的需求。
  總的來說,,持卡人可以利用信用卡的透支額度在商場購置實物黃金,,但如果是作為一種投資,那么必須考慮到投資成本,、還款能力等各方面問題,。黃金投資也應(yīng)量力而行。

  特別提醒:

  1.交易實物黃金渠道不同,,手續(xù)費不同,。投資者應(yīng)當選擇手續(xù)費相對較低的渠道,以獲取更多利益,。
  2.金飾品有10%-20%的溢價,,一般不作為投資之用。
  3.黃金價格不可能只漲不跌,,投資者還要具備風險防范意識。希望短期獲利的投資者還應(yīng)從技術(shù)上分析走勢,,看準時機,。

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