黃金投資熱潮中，一些本金較少、又想參與其中的投資者想到了手上的信用卡,，希望利用信用額度和免息期獲取收益,。究竟這一想法可行嗎？風險又在何處呢,？
時下什么投資最火熱,？當然是黃金。
在物價節(jié)節(jié)攀升的大背景下,，人們希望借助有效的投資方式抵御通脹,，而黃金投資自然是不錯的選擇。雖然金價一路走高,，可看好后市者大有人在,。曾以《貨幣戰(zhàn)爭》一炮而紅的宋鴻兵更是預言，在美元因泛濫而日益貶值的大趨勢下,，世界貨幣要重回金本位,，未來黃金的價格漲到1萬美元/盎司也不為過。
有了如此的信心,，越來越多人開始邁出投資黃金的腳步，不過,，問題也隨之而來了,。
信用卡買金更劃算？
有位網友提出,，自己手上的資金不夠,，可又急于投資黃金，是否可以利用信用卡想想辦法呢,？沒想到這一提問還真引來不少人的響應,。一位名叫“淘淘江湖”的網友還曬出了自己的投資經歷，稱依靠信用卡買金,，短短半年時間已經賺了幾千元,。
“淘淘江湖”說，她只是一時興起買了黃金,，沒想到金價大漲,，讓她賺了錢�,！敖衲�3月份,，我辦了一張農行信用卡，額度2萬元,，需要一年刷滿5次可免年費,。免息期是50天�,！彼f,，卡片辦下來后,，突發(fā)奇想刷卡買了金條，在50天免息期到期前,，為了還款,，她急于把金條變現(xiàn)，就在銀行辦了回購業(yè)務,，“這一次投資其實是虧損的,，我當時對黃金不懂，其實投資金條是有手續(xù)費的,，一買一賣我還虧了,。”“淘淘江湖”介紹,，買賣黃金的手續(xù)費是每克12元,，也就是黃金價格至少要上漲每克12元，才能賺錢,。而她第一次買金條時,，黃金漲得不像現(xiàn)在這么厲害，所以反而賠了錢,。
不過這次的經歷并沒有讓她打消買金的念頭,，“滔滔江湖”反而開始注意金店的優(yōu)惠信息，只要有折扣,，就立即出手,。她發(fā)現(xiàn)，如果想要降低成本,，可以在網上買一些商場的折扣卡,，一般賣家都會打9折出售，而這部分足以抵消金條的手續(xù)費,�,！斑@樣，只要金價上漲,，我就可以穩(wěn)賺不賠啦,。”她說,，在短短半年時間內,，隨著金價的上升，她賺了幾千元,。同時,，因為每次刷卡額度都在2萬元，她還得到了不少積分，換到了銀行贈品,。
現(xiàn)在,，她把注意力轉移到了紙黃金，“因為紙黃金的手續(xù)費更低,，只要每克0.7元至1元,。”她說,，她決定多辦一些信用卡,，瞅準機會賺錢。
在“淘淘江湖”的發(fā)言后面,，有不少追捧者,，大家似乎都覺得用信用卡買金是種不錯的致富方法。
而在北京商報上,，也刊登了題為“刷信用卡買黃金最劃算”的文章,，文中寫到，“建議買黃金盡量刷信用卡,�,！币驗樵谏虉鏊⒖ㄙI實物黃金既能進行黃金投資，又能累積卡片積分,，換取銀行贈品,，兩全其美。同時,，由于無償占用銀行一個月左右的資金，可有時間籌措資金還款,。
那么,，用信用卡買黃金真的可行嗎？這筆交易果真劃算,，沒有風險嗎,？
投資黃金還應量力而行
要回答這些問題，我們首先要了解,，對一般投資者來說,，主要可以通過購買實物金和購買紙黃金參與黃金投資。而在紙黃金交易中,，是無法使用信用卡的,。實際上，紙黃金是一種個人憑證式黃金,，投資者在賬面上進行買賣,，不發(fā)生實物金的提取和交割，因此是無法透支交易的。也就是說,，“淘淘江湖”所說的,，多辦幾張信用卡做紙黃金交易是不可行的。
其次,，針對“淘淘江湖”所說的,，先購買商場打折卡，再購買黃金的做法,，也需要進一步斟酌,。
因為在網上購買打折卡，并通過信用卡支付,，一些情況下是不累積積分的,。例如在淘寶網上購物就是如此，據(jù)招行信用卡工作人員介紹,，淘寶商戶中有些與招行有合作關系,，而有些則沒有，如果持卡人在沒有合作關系的商戶用信用卡購物,，是無法累積積分的,。“是否累積積分要在交易完成后,，才能確認,。”招行工作人員提醒,。
因此,，如果網友同樣使用網上收購打折卡，再購買實物黃金的方法投資,，最好先試試能否累積信用卡積分,。
第三，用信用卡買黃金有一個問題——還款,。如果在免息期到期時,，黃金的價格并沒有上漲，或者價格上漲部分尚不能完全抵充手續(xù)費,，那么投資者只有兩種選擇,。一是賠本賣金，償還信用卡欠款,；二是繼續(xù)持有實物黃金,，并尋求其他資金還款。選擇后者的投資者如果無法湊足全額欠款,，那么只能償還最低還款額或是申請分期還款了,。
其中,，償還最低欠款額不會影響信用記錄，但會被卡中心收取利息,，利息從消費當天開始計算,，每天按全額的萬分之五計算。以投資者透支2萬元購置實物黃金為例,，假設他到期時無力償還全部欠款,，而選擇償還最低還款額部分，那么在最后還款日后一天,，他的賬戶中就會出現(xiàn)500元的利息（20000×0.05%×50=500元）,，之后每日累計，每月復利計算一次,，直到持卡人全部還清為止,。這筆不斷增加的欠款或許遠遠快過黃金價格的上漲。
再來說說分期還款,。其實,，分期還款并不像人們想象中的想分就分、零成本,。
目前,，提供賬單分期服務的信用卡中心主要有招行、浦發(fā),、興業(yè),、平安、光大,、上海銀行等,，其中，浦發(fā)銀行,、平安銀行規(guī)定,，持卡人申請分期還款，必須先對賬單中的最低還款額予以歸還,，臨時額度也可一并申請分期,。由于最低還款額一般占到賬單金額的10%,，所以持卡人實際可以進行分期的金額也就在賬單金額的90%左右了,。
信用卡分期手續(xù)費的收取主要有兩種，一種為首期一次性收取,，另一種為每期分期收取,。無論哪一種方式，都無形中增加了投資者的成本,，要借助黃金價格上漲抵充這部分成本,，還真需要一輪不錯的行情才行,。
此外，由于在分期還款的過程中,，持卡人所占用的銀行資金逐漸減少,，但手續(xù)費卻并沒有因此降低，所以持卡人實際承擔的分期成本要遠遠高于簡單相加后的費率,。通常情況下,，持卡人實際的年化手續(xù)費率在12%至15%左右，遠高于宣傳的每期0.6%,、0.7%,。
還有一些激進型的持卡人甚至想到了透支取現(xiàn)投資黃金。這一做法顯然不值得提倡,。
這里特別提醒一下,，一些卡中心開通的電話或網上銀行預借現(xiàn)金服務其實與透支取現(xiàn)同一性質。只不過在ATM機上透支取現(xiàn)可以直接拿到現(xiàn)金,，而后者是將透支款項打入同名借記卡中,。這兩種情況下，持卡人都需要按全部取現(xiàn)金額支付每天萬分之五的利息,，直到還清為止,。
不僅如此，持卡人還需要支付一定比例的手續(xù)費,，如招行預借現(xiàn)金服務規(guī)定,，持卡人手續(xù)費率為1%，最低10元人民幣,。
透支取現(xiàn)與預借現(xiàn)金還有每日限額規(guī)定,，如招行規(guī)定，每天預借現(xiàn)金不得高于2000元,。這一金額似乎也無法滿足購置實物黃金者的需求,。
總的來說，持卡人可以利用信用卡的透支額度在商場購置實物黃金,，但如果是作為一種投資,，那么必須考慮到投資成本、還款能力等各方面問題,。黃金投資也應量力而行,。
特別提醒：
1．交易實物黃金渠道不同，手續(xù)費不同,。投資者應當選擇手續(xù)費相對較低的渠道,，以獲取更多利益。
2．金飾品有10%-20%的溢價,，一般不作為投資之用,。
3．黃金價格不可能只漲不跌,，投資者還要具備風險防范意識。希望短期獲利的投資者還應從技術上分析走勢,，看準時機,。