“限貸”、“限購”等具體調(diào)控政策的實施細則并未囊括所有情形,，使得不少購房者對政策的理解產(chǎn)生不同的看法,，因此讓人覺得無所適從,。而市場卻希望政策在打壓投機炒作的同時,，還需兼顧保護正常的需求。
“我想買房,，但不知道該怎么辦,？”在新政面前，不少人有著這樣的困惑,。近日,，記者也陸續(xù)接到一些讀者打來的咨詢電話，他們詢問的中心話題主要圍繞“限貸”,、“限購”等展開,。雖然涉及到“限貸”、“限購”等政策條文規(guī)定已實施多日,，但相關(guān)的實施細則規(guī)定也并未囊括所有情形,，導(dǎo)致不少購房者對政策的理解產(chǎn)生不同的看法，因此讓人覺得無所適從,，這在一定程度上對購房產(chǎn)生了影響,。
也有業(yè)內(nèi)人士坦承，其實政策的實施細則應(yīng)該考慮得更為周全一些,，以便于讓所有人都做到心中有數(shù),。
新政留有疑問
“按照我對政策的理解,，你覺得我還符合購買首套房的標準嗎,？”讀者于先生在電話中這樣反問記者,。
于先生是浙江人，大學(xué)畢業(yè)之后留在上海發(fā)展,。四年前,，父母出資給他在上海購置了一套小房，讓他免受搬家勞頓之苦,。目前于先生在事業(yè)上已經(jīng)小有所成,，成為一家合資公司的部門經(jīng)理，同時準備和相戀多年的女友組建一個家庭,，重新購房成為他目前的首要任務(wù),。
但就在他看好房，并準備簽訂買賣合同的時候,，房產(chǎn)中介業(yè)務(wù)員得知他目前還擁有一套住房,，便告訴他如果申請住房按揭貸款，可定不能以“首套房”標準來對待,。于先生解釋說,，其實購房資金為父母所出，房屋實際權(quán)利人是父母,。但中介業(yè)務(wù)員對他說,，按照目前“既認房又認貸”的做法，只要在房產(chǎn)交易中心有登記記錄在案,，不管出資與否,，都會被認為名下?lián)碛蟹慨a(chǎn)。
由此看來,，于先生只能先將房產(chǎn)還給父母,，才會“解套”。否則他買房申請住房按揭貸款時會被當作二套房對待,，其首付比例達到50%,，利率上浮1.1倍。雖然目前各商業(yè)銀行已取消最低7折優(yōu)惠利率,，但相對8.5折優(yōu)惠利率來說,，上浮1.1倍，則意味著要負擔(dān)更高的購房成本,。
其實,，于先生受到的影響還可以通過一些變通手段降到最低，但對于柳先生來說,，則就沒有那么好的運氣了,。在過去，柳先生買過兩套房,，都動用過商業(yè)貸款,，但他不是炒房客,，而僅僅是按照“梯級住房消費”理念來置業(yè)。最近準備改善住房條件了,，而且原有的那套兩房也已售出,，但因為“限貸”政策的出臺，使得他喪失了再次申請住房按揭貸款的權(quán)利,。
業(yè)內(nèi)人士表示,，新的調(diào)控政策在試圖抑制投機性需求的同時，也傷及到了正常的剛性需求,。比如“限貸”政策,，的確對炒房客起到了巨大的限制作用，但由于未對剛性需求加以區(qū)別對待,，因此部分自住需求也被擋在了市場之外,，這難免有“誤傷”之嫌。
四大困惑如何排解
我還符合首套房標準嗎,？對于普通購房者來說,，要完全將其厘清，委實有些難度,�,！跋拶J”、“限購”等政策相繼出現(xiàn),，給部分剛性需求帶來了困惑,。那么，對于市場上現(xiàn)存的諸多疑問,，到底該怎么去理解呢,？
疑問一：目前無房也不能申貸？
如果在最近幾年內(nèi)已經(jīng)利用商業(yè)貸款買過兩次房,，即使目前是無房戶,，也已不再有可能申請到住房按揭貸款？
【專家解答】上�,！拔覑畚壹摇睓�(quán)證交易部經(jīng)理渠福琴表示,，按照目前的信貸政策，只要征信系統(tǒng)中已存在兩次貸款記錄,，的確是無法再次申請到住房按揭貸款,。這對部分改善型需求影響最大。
據(jù)了解,，根據(jù)現(xiàn)有“認房認貸”做法,，對于有購房記錄，或者在銀行征信記錄中已存在貸款買房的記錄，都會被認定為二套房（及以上）情形,。因此對于準備“以小換大”的購房者來說,，如果此前兩次都是買的小房，而最近準備換大房,，雖然已經(jīng)將小房售出，但由于貸款記錄無法清零,，因而無法從銀行獲得商業(yè)貸款,。為了應(yīng)付這種情況，極少數(shù)人只好采取“假離婚”的歪招來規(guī)避新政,。
但記者在采訪中了解到,，還有一種情況是個例外。如果在2003年以前全部將房貸還清,，那么不管之前曾申請過多少次貸款,，都會因為系統(tǒng)自動清零原因而獲得新的申請住房按揭貸款的機會。有銀行工作人員表示,，由于目前征信系統(tǒng)容量有限,，因此每隔一段時間就會將超過一定年限的記錄自動清除掉，目前只保存7年以內(nèi)的記錄,。由此看來,，超過7年的貸款記錄，將不復(fù)存在,。這樣,，如在2003年前還清按揭貸款，現(xiàn)在購房,，征信系統(tǒng)中已無記錄,，因而再次申請貸款時，便可按照首次購房對待,。
疑問二：父母買房影響成年子女,？
父母買房時在房產(chǎn)證上加入子女的名字，這原本是一件再平常不過的事,，但這會影響到今后子女買房嗎,？
【專家解答】上海漢宇地產(chǎn)交易按揭部高級經(jīng)理倪岱爾表示，如果子女的名字出現(xiàn)父母房產(chǎn)的產(chǎn)證上,，則意味著其擁有房產(chǎn),，因此在購房申請按揭貸款時，往往會以二套房對待,。
專家表示,，根據(jù)新的政策規(guī)定，如果不辦理“首次購房證明”，在申請住房按揭貸款時會碰到諸多麻煩,。而如果子女名字已在房產(chǎn)證上出現(xiàn)過,，只要輸入具體姓名和身份證號，便可顯示出來,。
如果子女需單獨買房,，而又不受父母買房的影響，唯一可行的解決辦法是房產(chǎn)證“減人”,，當然其前提是沒有成為父母購房時的共同貸款人,。專家建議可將自己的名字從房產(chǎn)證上除去，相當于將自己所擁有的部分轉(zhuǎn)讓給父母,，當然需要承擔(dān)相應(yīng)部分的契稅支出,。這樣，自己名下無房產(chǎn),，從而可過“認房”關(guān),。
疑問三：產(chǎn)證不該加未成年子女名？
買房時不要隨便加名字,，尤其是即將成年子女的名字,，這會影響到他們成年之后購房，甚至有可能會因為“限購”而喪失購房機會,。
【專家解答】倪岱爾表示,，如果按照目前“認房認貸”的做法，現(xiàn)在購房時加上即將成年的子女的名字,，這會對他們以后買房造成不小的影響,。按照現(xiàn)行規(guī)定，只要名下有房,，再次買房時會按照二套房（及以上）對待,。還有就是目前“限購”政策規(guī)定，一個家庭只能新購一套住房,，未成年子女姓名出現(xiàn)在房產(chǎn)證上,，則意味著用掉了一次購房機會。
也有業(yè)內(nèi)人士對此提出了不同看法,。因為對于未成年子女來說,，其實根本不具備買房條件，而在產(chǎn)證上加入其姓名,，只是出于日后方便繼承著想,。等他們成年之后自己買房，如果據(jù)此認定以前已經(jīng)購房,，則有不妥,。
還有類似的情形是,，對于婚前房產(chǎn)婚后加上對方名字的情形，也意味著此人“被購房”了一次,，從而失去了再次買房的機會,，雖然他（她）并未真正買過房。但業(yè)內(nèi)人士表示,，其實相應(yīng)的實施細則應(yīng)該對這些特殊情況加以區(qū)分,，以免對購房者帶來不必要的麻煩。
疑問四：“限購”難限多重國籍人士,？
一邊是“誤傷”正常的改善型需求,，而另一邊卻有可能對極個別情形無能為力。記者了解到,，新政除了對正常的剛性需求存在誤傷之嫌外,，同時還存在一些漏洞,。如對于極個別擁有多重國籍的外籍人士而言,，“限購令”會失效。
【專家解答】有業(yè)內(nèi)人士告訴記者,，“限購”政策可能對極個別外籍人士不起作用,。如上海“限購令”規(guī)定：嚴格執(zhí)行國家關(guān)于境外機構(gòu)和個人購房管理的規(guī)定,。對違反規(guī)定購房的,，房地產(chǎn)登記機構(gòu)不予受理房地產(chǎn)登記。但這并非意味著所有的外國人均只能買到一套房,。
上海一家中介公司的經(jīng)紀人張先生告訴記者,，雖然“限購令”對境外人士同樣有效，但有極少數(shù)境外人士擁有多個國籍,，因此雖然“限購令”規(guī)定外籍人士只能購買一套用于自用的住宅,，但該人士卻可以利用不同的國籍在上海同時置業(yè)，也就是說,，他（她）可能實現(xiàn)購買多套房的意愿,。