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當(dāng)前,，兼具投資與保障功能的理財(cái)產(chǎn)品——投連險(xiǎn)已成為不少投資者居家理財(cái)?shù)囊粋�(gè)主要理財(cái)產(chǎn)品,。但是，保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒,，投連險(xiǎn)不是純消費(fèi)型保險(xiǎn),，而是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的投資理財(cái)產(chǎn)品，沒(méi)有保底收益,，其實(shí)際收益與投資者選擇的投資賬戶(hù)收益直接掛鉤,，保險(xiǎn)公司不承諾投資回報(bào)。因此,，以下三類(lèi)人群不適合購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn),。
首先，只有保險(xiǎn)保障需求的人不適合購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn),，而應(yīng)從規(guī)劃人生中的疾病,、意外等風(fēng)險(xiǎn)保障開(kāi)始。保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō),，投資者購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)后,，交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶(hù)，給予投資者壽險(xiǎn)保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶(hù),，即按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作,，投資者通過(guò)投資賬戶(hù)凈值增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)收益。
其次,，風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低的老年人不宜購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn),。保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō)，投連險(xiǎn)允許保險(xiǎn)公司將客戶(hù)資金中的95％投向股票,、基金等收益,、風(fēng)險(xiǎn)“雙高”類(lèi)產(chǎn)品，加上購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)需要支付初始費(fèi)用,、保單管理費(fèi),、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用,，投資者需要承擔(dān)為數(shù)不小的“收益損失”風(fēng)險(xiǎn),。
最后，短期資金需求較強(qiáng)的人也不宜購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn),。保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō),，從短期看,，無(wú)論資本市場(chǎng)表現(xiàn)如何,，投連險(xiǎn)都很難讓投保人完全滿(mǎn)意。此外,，如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金被迫將產(chǎn)品贖回,，投保人將要為此付出一定的退保費(fèi)用。根據(jù)投連險(xiǎn)精算規(guī)定,，投連險(xiǎn)退保費(fèi)率在保單年度前5年依次遞減,，分別為保費(fèi)的10％、8％,、6％,、4％、2％,，在第六年以后退保費(fèi)率才歸零,。因此，短期需要?jiǎng)佑猛顿Y資金的人也不宜購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn),。
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