|
對(duì)于近期部分銀行借道抵押消費(fèi)貸款變相“放松”三套房貸,，記者昨日了解到,，這一做法可能會(huì)使銀行和客戶面臨貸款及政策雙重風(fēng)險(xiǎn),。
通常而言,，消費(fèi)信貸貸款期限較短,，那么如何通過這一業(yè)務(wù)進(jìn)行第三套房貸操作,？
一家國(guó)有大型銀行上海分行某支行信貸員表示,，只要貸款年限加借貸人年齡之和不超過65,，20年以內(nèi)的貸款期限均可獲得辦理,。而且一旦合同簽署,，除非借款人發(fā)生非正常還款等違規(guī)行為，銀行不會(huì)予以終止合同,。
一家股份制銀行某支行客戶經(jīng)理也對(duì)記者表示,，雖然一般消費(fèi)信貸年限是3~5年，但用于購(gòu)房的這一抵押貸款可以放寬到20年,，一般為10年,。“當(dāng)然,，你也可以只貸3~5年,，但是每個(gè)月還款金額就比較高，而且銀行必須審定你的還款金額不能超過收入的50%,�,！彼f。
“我們會(huì)依據(jù)貸款人的資質(zhì)評(píng)分來設(shè)定貸款的具體年限,，包括收入情況,、是否正規(guī)繳納公積金、是否在我們銀行購(gòu)買過理財(cái)產(chǎn)品等,，但是一般都會(huì)盡量拉長(zhǎng)貸款年限,。”該客戶經(jīng)理接著說,。
記者近日了解到,，上海包括國(guó)有大行、股份制銀行等在內(nèi)的部分銀行在第三套房貸上借道抵押消費(fèi)貸款,，即通過已有房產(chǎn)進(jìn)行抵押,，以抵押消費(fèi)貸款方式進(jìn)行第三套房貸操作，前提是被抵押的住房沒有貸款或貸款已經(jīng)還清,。
但根據(jù)8月初業(yè)內(nèi)流傳的“第三套房貸”操作指導(dǎo)的通知,，其中建議各商業(yè)銀行停止發(fā)放北京、上海、杭州,、深圳等地第三套房貸，當(dāng)時(shí)也有銀行向本報(bào)記者透露確有收到外部監(jiān)管通知,，此后上海第三套房貸基本停貸,。
本報(bào)記者致電另一家股份制銀行上海分行客服，被告知客戶抵押已結(jié)清貸款房子,，貸款申請(qǐng)第三套房貸時(shí),，利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮20%，貸款年限最長(zhǎng)為20年,，具體貸款年限“還要看抵押住房的房齡”,。
當(dāng)被問及通過消費(fèi)信貸操作房貸是否存在額外風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，客服表示：“銀行不會(huì)隨時(shí)要求收回貸款,，一切要按當(dāng)時(shí)簽訂的合同辦,。”該客服還稱：“對(duì)銀行和客戶雙方來說,，抵押住房申請(qǐng)三套房貸與按揭貸款相比,，兩種形式的風(fēng)險(xiǎn)是一樣的�,！�
另一家國(guó)有銀行上海分行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人則警告稱,，這種借道抵押消費(fèi)貸款為第三套房貸放款的操作“將來會(huì)很麻煩”，實(shí)際上存在雙重風(fēng)險(xiǎn),，即貸款風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn),。
“政策風(fēng)險(xiǎn)是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)一旦叫停，就可能引起很多銀行和貸款人的合同糾紛,；貸款風(fēng)險(xiǎn)即是房地產(chǎn)市場(chǎng)前景并不明朗,，銀行將這些抵押住房握在手里，經(jīng)過10~20年時(shí)間后的抵押物價(jià)值,、貸款人情況等都存在風(fēng)險(xiǎn),。”他稱,。
|