2010年9月1日，中國人壽養(yǎng)老保險家族再添新軍，正式推出一款為退休生活傾心打造的全新的養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品——“福祿滿堂”,。該款產(chǎn)品集養(yǎng)老金領(lǐng)取和分紅收益雙高特點(diǎn),，兼具疾病和意外保障于一體，是對現(xiàn)有養(yǎng)老保險產(chǎn)品的進(jìn)一步升級,。
在國內(nèi)老齡化加劇、投資風(fēng)險和通貨膨脹的羈絆下，社會養(yǎng)老保障越來越難以獨(dú)當(dāng)一面,。在此背景下,，要保證退休生活品質(zhì)和人生安全，具有品牌保證且只針對養(yǎng)老生活設(shè)計的專業(yè)保險產(chǎn)品,，不失為未來養(yǎng)老生活的“福音”,。據(jù)了解，這款養(yǎng)老新品在上海的試銷期即被男籃巨擘姚明簽下了第一單,。上海市民對這款產(chǎn)品也非常認(rèn)同,，從8月1日投放市場以來，保費(fèi)收入超過5000萬,。
國壽倡議：個人養(yǎng)老模型亟待建立
目前,，我國居民的養(yǎng)老方式主要由家庭養(yǎng)老、社會養(yǎng)老和理財養(yǎng)老組成,。由于社會生活水平提高和人均壽命延長,，中國人的養(yǎng)老成本在不斷攀升。粗略計算,，在大中城市,，夫婦二人退休后從60歲至88歲僅食品消費(fèi)支出就高達(dá)100多萬元人民幣，其中還不包括住房,、醫(yī)療等大額支出,。
政府提供的社會基本養(yǎng)老保險作為養(yǎng)老體系的基礎(chǔ)，據(jù)統(tǒng)計其發(fā)放的目標(biāo)替代率(養(yǎng)老金與退休前收入之比)不超過58%,，不僅不能保障個人退休生活水平,，而且也無法應(yīng)對養(yǎng)老所需的醫(yī)療、護(hù)理等額外支出,。值得關(guān)注的是,，日前有專家披露，我國養(yǎng)老保險個人賬戶積累只有1500多億元,，“空賬”超過1.3萬億元,。“現(xiàn)收現(xiàn)支”的養(yǎng)老體系隨著人口紅利期的結(jié)束和人口老齡化的加劇,，將面臨巨大的支付壓力,，這意味著，我國基本養(yǎng)老保險制度面臨是否可持續(xù)的難題,，不能完全適應(yīng)未來社會養(yǎng)老需求,。
在社保養(yǎng)老之外，家庭養(yǎng)老仍是我國主流養(yǎng)老方式,，但我國未來的人口結(jié)構(gòu)問題日漸突顯：人口總量多,、工作人口少、人口老齡化三個特點(diǎn)同時并存,。因此,，在“4-2-1”的家庭結(jié)構(gòu)中,，未來家庭養(yǎng)老實(shí)屬獨(dú)子難當(dāng)。據(jù)國務(wù)院經(jīng)濟(jì)發(fā)展中心對農(nóng)村的調(diào)查顯示：15%的家庭對養(yǎng)兒防老已喪失信心,。
而在理財養(yǎng)老中,，傳統(tǒng)儲蓄理財日益受到通貨膨脹的吞噬。據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù),今年2月以來,，居民消費(fèi)價格指數(shù)漲幅連續(xù)6個月超過2.25％,，可見，儲蓄養(yǎng)老在應(yīng)對未來高昂生活費(fèi)方面已力不從心,。同時,，要保證養(yǎng)老資金的足額、安全,、增值,、專用等，具有高風(fēng)險的房產(chǎn),、股票,、金融衍生品等理財方式，更是把未來寄托在未知數(shù)中,。而此時,，商業(yè)養(yǎng)老保險正彌補(bǔ)了傳統(tǒng)儲蓄和高風(fēng)險理財?shù)牟蛔恪?BR> 專家表示，完善的養(yǎng)老保障應(yīng)該由30%的社會養(yǎng)老保險,、30%的企業(yè)年金和40%的個人理財養(yǎng)老組成,，也就是說，晚年的生活品質(zhì)很大一部分是靠個人在職時的養(yǎng)老理財方式選擇,。因此,，在現(xiàn)有社會條件下，由社會保險,、企業(yè)年金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險組成的的養(yǎng)老模型亟待建立,。
中國人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“國壽作為國內(nèi)最大的壽險公司,，有責(zé)任有義務(wù)開發(fā)適合本土市場的專業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品,，也希望通過自身的行動，推動國內(nèi)個人養(yǎng)老模型的建立和普及”,。
國壽心愿：“望、聞,、問,、切”退休生活
今年兩會調(diào)查顯示，“養(yǎng)老”一躍成為國人關(guān)注的第一焦點(diǎn),，對晚年的幸福人生如何規(guī)劃,？退休人群對幸福養(yǎng)老有三大訴求點(diǎn)：原有生活水平不降低,、家庭財富保值增值、人身安全有保障,。
針對退休人群的訴求點(diǎn),，中國人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“2050年,，我國老齡人口將超過30%,，隨著社會老齡化進(jìn)程的加快，國內(nèi)養(yǎng)老保險市場是巨大的藍(lán)海,。但是,，究竟開發(fā)什么樣的養(yǎng)老保險產(chǎn)品才能滿足市場需求？其前提就是要對退休人的生活進(jìn)行‘望,、聞,、問、切’,，真正做到診斷和把脈消費(fèi)者對退休養(yǎng)老金的需求點(diǎn),，不盲目，不跟風(fēng),，做到專注,、專業(yè)、精準(zhǔn),�,！�
據(jù)了解，目前消費(fèi)者對于商業(yè)養(yǎng)老保險的要求很多,，在投保范圍,、返還時間、固定利息,、滿期時間,、本金安全性和領(lǐng)取便利度方面都有期待，尤其是對分紅高,、保障全的養(yǎng)老保險產(chǎn)品更加熱衷,。但是，目前國內(nèi)壽險市場具有平衡現(xiàn)在和未來現(xiàn)金流功能的理財產(chǎn)品眾多,，而專注于退休養(yǎng)老的專業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品相對較少,。
對此，中國人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，“為最大限度滿足消費(fèi)者對養(yǎng)老產(chǎn)品的需求,，我們對福祿滿堂產(chǎn)品的開發(fā)進(jìn)行了精準(zhǔn)定位，其關(guān)鍵點(diǎn)是能夠?qū),？顚Ｓ�,、安全保值,、兼顧保障，而且領(lǐng)取金額和分紅收益較為突出,。同時,，在國壽成立61周年之際，我們專門開發(fā)這款專業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品,，就是要回饋于客戶,，讓利于客戶�,！�
福祿滿堂：金色晚年“定心丸”
為讓廣大消費(fèi)者受惠于這種靈活便捷的養(yǎng)老保險方式,，福祿滿堂投保范圍較廣，從出生30天到64周歲皆可投保,。為體現(xiàn)該產(chǎn)品的靈活性,，其繳費(fèi)方式可選擇一次性交付、5年,、10年或20年,，開始領(lǐng)取可選擇50、55,、60或65歲,，領(lǐng)取方式可選擇年領(lǐng)、月領(lǐng)兩種,，不論何時領(lǐng)取,，保證最少領(lǐng)取20年或至85歲。
作為增額年金,，福祿滿堂首年給付的養(yǎng)老年金按保險合同載明的領(lǐng)取金額確定,，從下一個保單年度起，每個保單年度的年金給付在首年給付標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上,，每年增加5%,，直至約定領(lǐng)取期限屆滿，越早投保收益越多且在部分年齡段保證達(dá)到翻倍還本,，可謂“年年遞增,，老來尊榮”。
區(qū)別于市場其它保險產(chǎn)品,，福祿滿堂的專業(yè)性體現(xiàn)在前期沒有返還年金的概念,，對消費(fèi)者而言是做到專款專用,，對保險公司而言是保證資金運(yùn)作的周期較長,，而這種設(shè)計的最大優(yōu)勢是著眼于消費(fèi)者的利益，體現(xiàn)在年金領(lǐng)取金額高，從保單生效至保險期滿均享有高額分紅,，不領(lǐng)取的養(yǎng)老金和紅利可以累積生息，保值增值,。
此外,，該產(chǎn)品對疾病、意外身故均設(shè)有保障,。在年金領(lǐng)取前,，因疾病身故返還所交保費(fèi)或現(xiàn)金價值，因意外身故返還所交保費(fèi)的兩倍或現(xiàn)金價值,。在年金領(lǐng)取期間,，身故按約定領(lǐng)取期限內(nèi)尚未領(lǐng)取的各期養(yǎng)老年金之和一次性給付身故保險金。
中國人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，“從呼吁個人養(yǎng)老模型的建立,，到望、聞,、問,、切退休生活，福祿滿堂產(chǎn)品集聚了靈活領(lǐng)取,，金額較高,；遞增領(lǐng)取、抵御通脹,；全程分紅,、分享盈余；累積生息,、雙重收益,；身故還本、意外多倍,；保證領(lǐng)取,、養(yǎng)老無憂等特點(diǎn)，希望真正能夠為消費(fèi)者的退休生活量身定做‘金色晚年’”,。