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在調(diào)查中，筆者發(fā)現(xiàn)一些投保人的保險消費(fèi)觀明顯存在一定的誤區(qū),。有些人認(rèn)為投保期間自己沒出險,，沒能獲得賠付，就感覺好像“吃虧”,，其實(shí)保險重在對未知風(fēng)險的防范，在于化解或然性風(fēng)險,。筆者的一位朋友周女士,，在遭到某個險種拒保后，便排斥所有健康類保險,，如果未來發(fā)生了重大疾病,，沒有保險來保障，家庭勢必遭受重創(chuàng),。保險理財專家分析認(rèn)為，不同的人生階段,，需要用不同的保險產(chǎn)品來安排保障。通過調(diào)查,，筆者發(fā)現(xiàn)投保人在保險消費(fèi)方面亟需走出以下“五大誤區(qū)”。
誤區(qū)之一：不出險等于白買了保險
大多數(shù)人認(rèn)為買了保險,，如果平安無事就應(yīng)返還保費(fèi)，而沒有保費(fèi)返還總有一種吃虧的感覺,。其實(shí)，買保險是防萬一,，不出事最好。有了保險,，隨時都處在保險保障之下。不出事,，我為人人；出了事,，人人為我，這就是保險的作用,。所以大可不必去計算怎樣去買保險不吃虧,，或者說怎樣買“合算”，只有你購買的險種最適合你,，對你來說才是最好的。比如市面上有一款個人住院醫(yī)療保險,，年支付保費(fèi)1171.77元，每年可享受34.725萬元醫(yī)療保障,。如此低保費(fèi)高保障,，無返還，你是否也覺得很虧呢,？
誤區(qū)之二：投保均能獲得保障
保險的保障范圍跟我們想象的并不一樣,。比如保險公司愿意賠的“重大疾病”和我們生活中真正的“重大疾病”就不是一個概念,，許多疾病都是在其免責(zé)范圍之內(nèi)的。但很多人購買保險時,，對所購買保險的內(nèi)容了解并不多。甚至是在保險營銷員和親朋好友的鼓勵下購買的,。對于哪些險種適合，哪些險種不適合,，沒弄清楚就稀里糊涂地投保了。過后發(fā)現(xiàn)所購買的險種并不適合自己,，這時如果再退保又要承擔(dān)一定的退保損失，從而陷入兩難的境地,。
誤區(qū)之三：投保金額越大保障越好
通常消費(fèi)者在購買保險產(chǎn)品時，選擇的保險金額越大,，就必須為此繳納越多的保險費(fèi)。在財產(chǎn)保險中,，如果投保金額超過了被保險財產(chǎn)的實(shí)際價值,，也就是所謂超額保險,，發(fā)生損失時保險公司只按實(shí)際價值而不是保險金額進(jìn)行賠償，因此在財產(chǎn)保險中選擇過高的保險金額是沒有意義的,，但選擇的保險金額也不應(yīng)該低于財產(chǎn)的實(shí)際價值,，否則保險公司只會按保額與實(shí)際價值的比例賠償，被保險人也就得不到充分保障,，因此投保財產(chǎn)保險時應(yīng)當(dāng)按照財產(chǎn)的實(shí)際價值來確定保險金額,。在人壽保險中，由于人的生命或身體的價值不能用金錢來衡量,，因而不存在超額保險的問題,，因此，選擇壽險保額時,，既要考慮到充分保障,，也要考慮到自身的交費(fèi)能力，如果將來無力繼續(xù)繳納保險費(fèi)而不得不退保,，那是很不合算的,。
誤區(qū)之四：重復(fù)投保等于雙保險
有投保人認(rèn)為，在A,、B兩家保險公司分別購買了保額10萬元的醫(yī)療費(fèi)用型保險,，一旦患病，可以得到雙重賠償,。但事實(shí)上,，理賠取決于實(shí)際花費(fèi)，如果一共花費(fèi)10萬元的費(fèi)用,，即使重復(fù)投保額度達(dá)到了20萬元,，最終也只能獲得最高10萬元的賠付。所謂費(fèi)用型保險,，是指保險公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例,，按照投保人在醫(yī)療過程中所花費(fèi)診療費(fèi)和合理醫(yī)藥費(fèi)的總額來進(jìn)行賠付，所以即便買了同類型的多份保單,，得到的理賠也不會超過自己實(shí)際的支付,。
誤區(qū)之五：年輕人不需要買保險
在單身期間，也就是保險的“初級消費(fèi)階段”,，年輕人總是對保險抱著無所謂的態(tài)度,。比如，不少年輕人會說“意外太偶然,，應(yīng)該輪不到我”,。很多人都抱著這樣的僥幸心理,，但意外是突如其來的客觀事故，它是不以個人的意志為轉(zhuǎn)移的,，它什么時候光顧,，光顧到誰頭上，誰也說不準(zhǔn),。也正是因?yàn)橐馔馐鹿拾l(fā)生的概率及其所具有的不確定性,，年輕的時候才更應(yīng)購買意外傷害保險。
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