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銀行放貸額度受限,，車貸利率上調(diào)
目前不少年輕人希望通過貸款實(shí)現(xiàn)自己的汽車夢(mèng)，但是今年4月以來國(guó)家開始緊縮銀根，銀行放貸的額度受到了限制,，不少銀行甚至悄然上調(diào)了車貸利率,。不過商業(yè)銀行不會(huì)輕易就舍棄車貸這塊蛋糕，一些銀行開始大力推廣信用卡分期購(gòu)車業(yè)務(wù),，如民生銀行的“購(gòu)車通”,、招商銀行的“車購(gòu)易”、中國(guó)銀行的“車貸通”等,。
信用卡分期PK傳統(tǒng)車貸
傳統(tǒng)銀行車貸往往需要支付利息,，如分期24個(gè)月，需要支付5.4%的利息,。與傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)相比,，銀行信用卡分期購(gòu)車往往打著“免息”的旗號(hào)來吸引消費(fèi)者，不過大多數(shù)需要支付一定的手續(xù)費(fèi),，12個(gè)月的手續(xù)費(fèi)通常在3%左右,，24個(gè)月的手續(xù)費(fèi)在4%-8%不等，有少數(shù)優(yōu)惠車型則可以享受到“零利息,、零手續(xù)費(fèi)”的優(yōu)惠,。
傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)審批的時(shí)間也比較長(zhǎng)，通常需要5-10個(gè)工作日,，而且部分銀行不針對(duì)個(gè)人辦理汽車貸款業(yè)務(wù),，需要有代理商作擔(dān)保，如北京銀行,、光大銀行,、中國(guó)銀行等。
而信用卡車貸辦理的程序則相對(duì)來說要快很多,。民生銀行信用卡中心商務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理嚴(yán)濤告訴記者,，信用卡分期購(gòu)車審批最快的當(dāng)天就能完成，最高貸款額度可以達(dá)到60萬元,。
一位銀行內(nèi)部人士對(duì)記者表示：“現(xiàn)在車貸業(yè)務(wù)并不好做,，很多銀行是將車貸作為一個(gè)硬性指標(biāo)來完成的�,！�
而信用卡分期購(gòu)車業(yè)務(wù)近期卻推廣得如火如荼,，如民生銀行的“購(gòu)車通”業(yè)務(wù)，目前正在推出信用卡分期購(gòu)車送禮活動(dòng),，如分期購(gòu)車10萬元,，就可以獲得民生銀行信用卡中心贈(zèng)送的價(jià)值1500元的汽車坐墊或者信用卡網(wǎng)上商城電子購(gòu)物券。
通過信用卡分期辦理車貸,，也能為購(gòu)車人節(jié)省更多的費(fèi)用,。信用卡分期購(gòu)車只需一次性支付一定的手續(xù)費(fèi),，辦理車貸除了需要支付利息之外，另外還需繳納保證金,、手續(xù)費(fèi)以及續(xù)保押金等,，抵押、擔(dān)保,，兩者費(fèi)用共2.5%至3%,。
信用卡購(gòu)車免息不免費(fèi)
信用卡分期購(gòu)車雖然免息，但是絕對(duì)不是免費(fèi)的午餐,。信用卡分期購(gòu)車手續(xù)費(fèi)總金額=分期總金額×手續(xù)費(fèi)率,，手續(xù)費(fèi)記入分期購(gòu)車后的第一期賬單。
如民生銀行“購(gòu)車通”服務(wù)分期付款總金額區(qū)間為20000-600000元,，購(gòu)車最低首付款比例為購(gòu)車價(jià)格的20%,，且首付款不可用民生信用卡支付；建行龍卡汽車卡,，可供選擇貸款期限只有1年與2年,，分期付款金額區(qū)間為20000-200000元，首付比例最低為凈車價(jià)的30%,，根據(jù)不同的車型,，分期金額區(qū)間有差異。
目前信用卡分期購(gòu)車手續(xù)費(fèi)的費(fèi)率根據(jù)貸款期限的長(zhǎng)短,，大約在3%-11%之間,，不同銀行、不用品牌經(jīng)銷商的車貸手續(xù)費(fèi)收取比例差異較大,。如民生銀行分期12,、24、36個(gè)月的手續(xù)費(fèi)分別為3%,、6%、9.5%,，招商銀行分期12,、24、36個(gè)月的手續(xù)費(fèi)分別為3.5%,、7%,、11%，中國(guó)銀行分期12,、24,、36個(gè)月的手續(xù)費(fèi)分別為2.8%、5.1%,、7.5%,。
手續(xù)費(fèi)一次性計(jì)入分期購(gòu)車后的第一個(gè)月賬單,，不同分期期數(shù)對(duì)應(yīng)不同的手續(xù)費(fèi)率，分期期數(shù)可由持卡人自行選擇,，部分指定汽車類型可以享受零手續(xù)費(fèi),。購(gòu)車人如果想提前還款，收取的手續(xù)費(fèi)是不能退換的,。
嚴(yán)濤告訴記者,，購(gòu)車人先要確定自己看中的車型與哪個(gè)銀行有合作，信用卡分期購(gòu)車只能購(gòu)買與銀行合作的經(jīng)銷商或廠家指定的車型范圍,；如果有這家銀行的信用卡,，就可以直接申請(qǐng)分期購(gòu)車，如果沒有,，就可以先申請(qǐng)信用卡,，再辦理分期購(gòu)車。
利用信用卡分期購(gòu)車,，不少持卡人還有可能會(huì)遇到信用額度的問題,，因?yàn)槠胀ǖ男庞每ㄐ庞妙~度最高只有5萬元，如果持卡人想要購(gòu)買一輛20萬元的車,，貸款10萬元,，則原本的信用卡額度就無法滿足分期付款額度的需要，這就需要持卡人向銀行申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高信用額度,。
“這種情況需要持卡人出示附加的財(cái)力證明,，銀行就能將持卡人的信用額度臨時(shí)調(diào)高，持卡人通過把車抵押給銀行的方式,，獲得信用卡分期購(gòu)車貸款,。也不是所有客戶都能享受到這一優(yōu)惠政策，只有個(gè)人信用記錄良好,、資質(zhì)通過銀行審核的客戶才行,。”嚴(yán)濤表示,。
小帖士 零利息零費(fèi)用提防高車價(jià)
盡管信用卡分期購(gòu)車較傳統(tǒng)車貸能節(jié)省一定的費(fèi)用,，但是手續(xù)費(fèi)也并不算低，所以推出信用卡分期購(gòu)車的銀行,，也會(huì)不定期的同汽車經(jīng)銷商和汽車廠家合作,，推出零利息、零手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠車型,，來吸引消費(fèi)者,。
如民生銀行正在北京地區(qū)推出的北京現(xiàn)代i30、悅動(dòng)全系車型享受12期零利息,、零手續(xù)費(fèi)的活動(dòng),，成功辦理分期購(gòu)車的客戶還將獲贈(zèng)價(jià)值128元的汽車專用茶枕一對(duì),。除了12期能免手續(xù)費(fèi)之外，分24期的手續(xù)費(fèi)還將從9%優(yōu)惠至7%,。
建設(shè)銀行龍卡分期付目前也正在推廣一系列零利息,、零手續(xù)費(fèi)的促銷活動(dòng)，包括一汽馬自達(dá),、東風(fēng)悅達(dá)起亞,、北京現(xiàn)代、上海大眾斯柯達(dá)等指定車型,。
不過部分“零利率,、零手續(xù)費(fèi)”的優(yōu)惠也存在一定的陷阱，一位汽車銷售人員告訴記者,，一些“零利率,、零手續(xù)費(fèi)”的車型存在高于普通貸款購(gòu)車價(jià)的嫌疑，因?yàn)槟壳笆袌?chǎng)推出免息免手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠的車型,，基本按照市場(chǎng)指導(dǎo)價(jià)銷售,，比實(shí)際銷售價(jià)格略高。
對(duì)于不少經(jīng)銷商來說,，全款購(gòu)車和信用卡分期付款購(gòu)車的價(jià)格有一定的差異,，也有一些價(jià)格并無明顯差異，若是差異過大,，那么不妨重新考慮是否合算,。
而有的4S店在向客戶推薦零利率優(yōu)惠貸款購(gòu)車方案時(shí)，往往會(huì)附帶各種商業(yè)保險(xiǎn)和其他的一些附加服務(wù),，有可能比一次性全額付款買車多花不少錢,。
另外，在一些經(jīng)銷商的購(gòu)車協(xié)議中,，對(duì)于信用卡分期購(gòu)車和全款購(gòu)車的售后服務(wù)內(nèi)容有可能并不一致,，汽車一旦出現(xiàn)毛病，維修成本相當(dāng)高,，如果沒有良好的售后服務(wù)條款做保障,，就會(huì)增加很多汽車養(yǎng)護(hù)維修成本，這樣就不劃算了,。因此客戶在使用信用卡分期購(gòu)車時(shí),，最好不要忽略經(jīng)銷商的售后服務(wù)條款,。
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