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自2004年銀行卡開始收取10元年費以來，多項銀行服務(wù)經(jīng)歷了從免費到收費的過程,。從前段時間炒得沸沸揚揚的“零鈔清點費”,，到名目繁多的“掛失手續(xù)費”……記者調(diào)查得知，需要收取費用的銀行服務(wù)林林總總竟有百項之多,。不僅如此,，各家銀行甚至同一銀行各地支行的收費標準也不盡相同。
或許,，伴隨銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,，銀行服務(wù)不太可能重回“免費午餐”時代。但作為消費者,，面對略顯繁多而復雜的收費,，我們又該如何應(yīng)對？這其中又是否存在諸如“零鈔清點費”等應(yīng)該取消的收費項目,？
有多少收費藏于暗處
(一)銀行卡年費/工本費：各家差距不大
截至今年第一季度末,，全國累計發(fā)行銀行卡21.69億張。以占其中比例最大的普通借記卡為例,，各大銀行對年費,、工本費等項目收取的費用，差距不大,。記者查詢了農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站,，金穗借記卡普卡服務(wù)項目收費標準為，“除享受特殊優(yōu)惠外,，金穗借記卡每年每卡收取10元年費”“辦理開卡或補卡時,，需繳納5元工本費”。據(jù)記者了解,，其他幾家大型銀行也基本執(zhí)行了類似標準,。
(二)短信提醒費：部分銀行收取
如果銀行卡開通短信提醒業(yè)務(wù)，用戶即可在第一時間了解賬戶變動情況,，為理財提供方便,，這也在一定程度上提高了卡片的安全性。不過針對這項服務(wù),，部分銀行是收取費用的,。以北京地區(qū)的借記卡普卡為例，建行和工行均收取2元/月的短信提醒費,，其中建行提供包年服務(wù)10元/年,。而農(nóng)行、交行和招行均免費,。針對信用卡的短信提醒費,，各銀行收費標準也不盡相同,，以建行龍卡信用卡為例，若刷卡金額在一定數(shù)額以上,，建行將免費發(fā)送提醒短信,，不過，如果用戶希望筆筆消費都能收到短信提醒,，則需要支付2元/月的費用,。
(三)小額賬戶管理費“特殊”賬戶有減免優(yōu)惠
為降低銀行賬戶維護成本，減少休眠賬戶數(shù)量,，某些銀行對于余額較低的賬戶須收取小額賬戶管理費,。
記者調(diào)查北京地區(qū)各大銀行后發(fā)現(xiàn)，交行和中行目前免收這一費用,，建行對日均余額低于500元的賬戶每季度收取3元小額賬戶管理費,。工行和農(nóng)行雖然標準稍高，日均余額小于300元的賬戶每季度收取3元小額賬戶管理費,，但是,，兩者分別對辦理代扣業(yè)務(wù)(如話費，水電費)的賬戶和開通網(wǎng)上銀行的賬戶免收此費,。
(四)打印賬單費：差距較大
持卡人如果有在銀行柜臺打印個人收入明細或貸款還款明細的需要,，也可能需要繳納一定的“打印賬單費”。記者了解發(fā)現(xiàn),，這一收費各大銀行標準差距較大,。以北京地區(qū)為例，農(nóng)行和建行全免費,，而中行收費則稍高,，打印1個月內(nèi)免費，3個月(不含)內(nèi)賬單收取5元,，3個月至6個月(不含)收取10元,，6個月至1年(不含)為15元，1年至3年(不含)收20元,，3年(含)以上達到100元,。
專家給出三點建議不要稀里糊涂“被收費”
面對銀行服務(wù)收費時代，作為消費者,，該如何應(yīng)對,？專家給出了具體建議。
首先,，整理賬戶,，化整為零。為避免不必要的支出,，多張卡的持有者最好對不常用的賬戶進行整合,，長期休眠的賬戶銷戶。謹慎選擇開戶銀行,、銀行卡和各項服務(wù),。
其次，靈活管理賬戶,，按照資金期限,、種類確定理財方案。短期資金比如活期存款,，若合并整理后可用于購買“類儲蓄”理財產(chǎn)品,，可獲得更高收益。
再次,，隨著網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展,，各大銀行也在積極推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，系統(tǒng)也已比較完善,，同時銀行往往對網(wǎng)上銀行自助辦理業(yè)務(wù)的手續(xù)費給予折扣,。一些常規(guī)業(yè)務(wù)如查詢、轉(zhuǎn)賬等,，用戶若通過網(wǎng)上銀行自助辦理,，不僅方便，也可免去部分不必要的開支,。同時,，用戶也可通過電話銀行、網(wǎng)上銀行等途徑充分了解所持卡片的功能和收費標準,，以免在不知情的情況下“被收費”,。
“消費者要選擇適合自己的銀行，其中非常重要的一點是要有意識地了解關(guān)乎個人利益的服務(wù)項目是否收費,、如何收費,，不要稀里糊涂地‘被收費’。當然,，在遭遇銀行不合理的收費時,，消費者也要敢于投訴，不要懼于銀行的霸王條款,�,！敝醒胴斀�(jīng)大學金融學院教授郭田勇在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時說。
標準出現(xiàn)嚴重分化部分收費不盡合理
郭田勇在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示,，銀行提供的服務(wù)項目非常多,，代理、結(jié)算,、銀行卡,、外匯,、理財?shù)雀黝悩I(yè)務(wù)銀行均制定了相應(yīng)的收費標準。從目前銀行規(guī)定的服務(wù)項目收費標準來看,，大多數(shù)收費標準還是比較合理的,。所謂的合理，是指銀行和客戶雙方都能接受,。
郭田勇認為,，雖然《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》規(guī)定除基本計算類業(yè)務(wù)外，銀行可對其他服務(wù)實行市場調(diào)節(jié)價,，但是絕對不是允許銀行亂收費,。當前出現(xiàn)的不合理收費之所以遭受民眾和媒體的譴責，主要是因為這些收費項目是銀行一廂情愿強加給客戶的霸王條款,。一方面銀行收費有提前告知的義務(wù),，另一方面消費者有了解并自主選擇的權(quán)利。在銀行未盡應(yīng)盡的義務(wù)以及客戶知情權(quán),、選擇權(quán)受到侵害的情況下,，可以認為相應(yīng)的服務(wù)項目收費不合理。
事實上,，在部分商業(yè)銀行收費不合理的同時,，國內(nèi)銀行業(yè)的金融服務(wù)收費標準出現(xiàn)了嚴重分化。有意思的是,，我國銀行收費的趨勢是向幾年前的外資銀行看齊,。但是不同的是，外資銀行分層收費,、提供名目繁多的收費項目是出于銀行高端定位,、意在提升服務(wù)的目的。而現(xiàn)在我們發(fā)現(xiàn)外資銀行的收費在降低,，有些外資銀行還出現(xiàn)了不少的免費項目,。相比之下，中資銀行在服務(wù)項目增加的同時也帶來了收費項目的增加和收費標準的提高,。
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