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剛從學(xué)校退休下來(lái)的丁成根教授，生活就像報(bào)銷了的機(jī)器戛然停止了運(yùn)轉(zhuǎn),，讓人難以適應(yīng),。
為了給自己找點(diǎn)事情做，丁成根開始學(xué)會(huì)了炒股,、買賣基金,。最近市道不好，他開始盯上了銀行儲(chǔ)蓄的巧用學(xué)問(wèn),。
丁成根的退休工資每個(gè)月都會(huì)如數(shù)穩(wěn)定地轉(zhuǎn)到帳戶上,。時(shí)間長(zhǎng)了，活期存著太不劃算,，加之貨幣貶值的速度,，或許細(xì)算起來(lái)，自己一輩子的辛苦錢還會(huì)貶了值呢,。但若存做定期,，萬(wàn)一股市和樓市起色了，手頭又拿不出那么多的現(xiàn)金來(lái),。于是,，丁老開始搜索一種介于定期與活期存款之間的儲(chǔ)種。最后,，他選擇了通知存款作為這一年主要的理財(cái)手段,。
“我的錢都存了通知存款,，利息比活期高一倍多,�,！倍±习l(fā)現(xiàn)后竊喜不已�,！斑@段時(shí)間各種變化較多,，沒(méi)敢再買理財(cái)產(chǎn)品，將資金抽出來(lái)存在銀行避險(xiǎn),�,！�
“必須講究存款策略，防止在降息中有小損失,�,！倍±险f(shuō)，存款也要懂得變通,。丁老除去卡在基金和股票里的50萬(wàn),，他把剩余的存款20多萬(wàn)全都辦理了七天通知存款�,！捌咛焱ㄖ婵睢钡睦式迪⒑竽壳盀�1.35%,，每十萬(wàn)元每周比活期多近10元利息�,！巴ǔＮ視�(huì)連續(xù)辦理28天通知存款,，這個(gè)期間，如果有國(guó)債發(fā)放或有好的固定類收益產(chǎn)品,，我再次將這些錢用作這方面的投資,。”丁老對(duì)自己的資產(chǎn)管理現(xiàn)狀非常之滿意,。曾經(jīng)在股市淘金在股市大跌之前撤出了一部分錢,，也正好活用到存款儲(chǔ)蓄上來(lái)。丁老自認(rèn)為是雖老但是心理承受能力還是挺棒的,，所以他仍然喜歡刺激的股市交易,。“我會(huì)隨時(shí)觀察形勢(shì)變化,，準(zhǔn)備再次投入收益更高,，風(fēng)險(xiǎn)也更高的理財(cái)大潮中去�,！倍±系睦碡�(cái)智慧頗獨(dú)到,。
理小財(cái)丁老選定通知存款
能了解并運(yùn)用通知存款的人，絕對(duì)是個(gè)理財(cái)潮人,，退休教授丁老理小財(cái)潮了一把,。
對(duì)穩(wěn)健理財(cái)?shù)摹拌F桿儲(chǔ)戶”而言，儲(chǔ)蓄是他們最中意的選擇,。就像丁成根的家庭一樣,，備用金因金額小,、不固定，隨時(shí)都有動(dòng)用的可能,。銀行的產(chǎn)品設(shè)計(jì)專家經(jīng)過(guò)一番測(cè)算后發(fā)現(xiàn),，原來(lái)這是一塊大有賺頭的肥肉，于是乎,，各大銀行推出了名曰“通知存款”的介于活期和定期的新變種產(chǎn)品,。
通知存款的存取有著一定的規(guī)矩：個(gè)人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取,，但分次支取后賬戶余額不能低于最低起存金額,，當(dāng)?shù)陀谧畹推鸫娼痤~時(shí)銀行給予清戶，轉(zhuǎn)為活期存款,。個(gè)人通知存款按存款人選擇的提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種,。其中一天通知存款需要提前一天向銀行發(fā)出支取通知，并且存期最少需二天,；七天通知存款需要提前七天向銀行發(fā)出支取通知,，并且存期最少需七天。目前就國(guó)內(nèi)銀行而言,，人民幣通知存款主要有1天通知存款和7天通知存款兩種,，外幣只有7天通知存款一種。最低起存金額為人民幣五萬(wàn)元(含),，外幣等值五千美元(含).
“嘿嘿,，不謙虛地說(shuō)，我已經(jīng)對(duì)通知存款的流程極為熟練了,�,！睘榱朔奖悖〕筛�(jīng)常在存入款項(xiàng)開戶時(shí)即提前通知取款日期或約定轉(zhuǎn)存存款日期和金額,。
丁老：通知存款,，我有3密招
1、若非不得已,，千萬(wàn)不要在7天內(nèi)支取存款,。
如果投資者在向銀行發(fā)出支取通知后未滿7天即前往支取，則支取部分的利息只能按照活期存款利率計(jì)算,；
2,、不要在已經(jīng)發(fā)出支取通知后逾期支取，否則,，支取部分也只能按活期存款利率計(jì)息,；
3、不要支取金額不足或超過(guò)約定金額,。因?yàn)椴蛔慊虺^(guò)部分也會(huì)按活期存款利率計(jì)息,；支取時(shí)間,、方式和金額都要與事先的約定一致，才能保證預(yù)期利息收益不會(huì)受到損失,。
通知存款之外,，老丁還做了些什么
在歷練了一年后,，丁成根對(duì)銀行儲(chǔ)蓄理財(cái)有了更多心得,。
“采取‘存長(zhǎng)不存短’(選長(zhǎng)期定存，不選短期)的策略,，將利率鎖在高檔,。”這只是丁成根對(duì)于儲(chǔ)蓄最淺層次的“研究結(jié)論”,。丁成根分享了自己的儲(chǔ)蓄心得,。
策略1、定存分筆存提高流動(dòng)性
若將閑置資金全部長(zhǎng)期定存,，萬(wàn)一臨時(shí)需要現(xiàn)金時(shí),，提早解約會(huì)損失兩成的利息。不妨將定存化整為零,，拆分為小單位,，并設(shè)定不同到期日，這樣的好處是每隔一段時(shí)間便有定存到期,，資金流動(dòng)無(wú)恙,，將定存當(dāng)成活存用，利息卻比活存高6倍多(一年期2.25%比活期0.36%),。例如,，將手中5萬(wàn)元資金，拆分成1萬(wàn)元一份,，分別存1年期,、2年期、3年期,、4年期,、5年期定存；一年后,，再將第一筆到期的1萬(wàn)元開設(shè)一個(gè)5年期存單,，依次類推。
策略2,、自動(dòng)轉(zhuǎn)存最省心
各銀行均推出存款到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù),，避免存款到期后不及時(shí)轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計(jì)息的損失,。值得注意的是,，有的銀行是默認(rèn)無(wú)限次自動(dòng)轉(zhuǎn)存,，有的只默認(rèn)自動(dòng)轉(zhuǎn)存一次，而有的需儲(chǔ)戶選擇才自動(dòng)轉(zhuǎn)存,。
策略3,、提前支取有竅門
如果急需用錢，而資金都已存了定期,，不妨考慮以下列方式提前支取,，將損失減少到最小：根據(jù)自己的實(shí)際需要,，辦理部分提前支取,，剩下的存款仍可按原有存單存款日、原利率,、原到期日計(jì)算利息,。要注意的是部分提前支取業(yè)務(wù)僅限辦理一次。
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