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5月以來,，多場暴雨令廣東、廣西,、江西等地數(shù)以萬臺車輛遭遇水浸,，不僅令大量車主一夜間遭受無妄之災，也令保險公司面臨歷史上罕見的車險理賠高峰,�,！拔屹I了車損險，為什么發(fā)動機損壞不能賠,？”一位廣東車主向記者道出了苦衷,。
小車險有著大學問。原來,，車主只有同時購買了“發(fā)動機特別損失險”
才能相應獲得包括發(fā)動機損失在內(nèi)的賠償,，而“車損險”主要賠付的是座位、線路等水浸引起的損失,，涉水行駛或在水中啟動造成發(fā)動機損壞則不屬于保險責任,。
近期隨著水災頻發(fā)，記者特地采訪保險專家,，為投保人指點“投保要訣”：投保車險時應根據(jù)自己的實際需要合理搭配險種,，應該因地制宜、因人而異地“量身搭配險種”,。
投保車險宜“量體裁衣”
保險專家指出,，投保車險首先要因地制宜地來搭配。中國地域廣,，很多地區(qū)的車輛使用和理賠規(guī)律都不盡相同,。無論是選擇險種組合，還是每個險種保多少,？這些都要充分考慮當?shù)貙嶋H情況,。
以三者險為例：商業(yè)三者責任險可保的額度非常寬。例如,，6座以下汽車分為5萬元,、10萬元、20萬元,、50萬元,、100萬元及100萬元以上不超過1000萬元等檔次,，由投保人和保險人在投保時自行協(xié)商選擇確定。最讓車主頭痛的是傷人第三者案件的賠付沒有標準可言,。
而且同一個案例拿到全國不同地方去裁定,，其賠付結(jié)果也會大不一樣�,！巴瑯右黄饌税讣�,，有些城市可能10萬元就能搞定，而到了很多一線城市,，其價碼很可能就是五,、六十萬也說不定�,！币晃槐ｋU公司理賠人員告訴記者,。
像三者險這種情況，很多車主無法判斷自己該保多少合適,，這就需要保險公司在為車主選擇險種組合時,，具備非常專業(yè)的量身定做能力。用他們比車主更專業(yè)的經(jīng)驗來為車主建議合理的投保范圍,。
除了有地區(qū)差異,，車主個人的車輛使用情況，也是量身定做車險的一個重要參照,。也就是所謂的要“因人而異”,。
比如,，盜搶險怎么上,，需要從車主停車的安全系數(shù)考慮：如果有私家車庫，上班有固定車位,，這樣的車被盜搶的概率較低,，盜搶險可不作為重點考慮；而如果車輛使用已經(jīng)超過一定年限,，上自燃險就非常重要,；車上人員險，是很多車主容易忽略的險種,，有些車主開車是固定上下班時一個人開,，這個險種就用不上，但是很多車主習慣夫妻倆人同車上下班,，還有很多車主喜歡周末帶上朋友一起郊游,，這種情況下，投保車上人員險就很有必要,，一旦出現(xiàn)事故,，乘車人也能夠有保障,。
可見，險種林林總總,，各地區(qū)出險概率和理賠情況也不一樣,，每個車主的自身情況也不一樣。讓車主自己做一個合理的判斷是十分困難的,，這就需要保險公司能夠給出合理的建議,，為車主推薦一個“合身”的投保組合。
電銷渠道獲取透明投保建議
業(yè)內(nèi)人士認為在傳統(tǒng)渠道買車險,，很多業(yè)務(wù)員出于業(yè)績考慮,，往往追求自己業(yè)務(wù)提成的最大化，推薦的險種往往有貓膩,，恐難做到量身定做,。而當前很多大型保險公司都開展了更為透明的電話車險業(yè)務(wù)，可以給出更透明合理的投保建議,。
“我們的‘量身定做’解決方案,，主要從解決投保地區(qū)差異和個人差異入手。首先,，坐席接線員要按照區(qū)域劃分,，固定一個團隊接聽一個地區(qū)車主呼入的電話，這個團隊要有針對性地了解這個地區(qū)的車況和賠付規(guī)律,�,！逼桨搽娫捾囯U負責人接受記者采訪時表示。
上述負責人說,，“如果是我們的坐席為車主推薦三者險的投保額度,，首先會結(jié)合車主所在地區(qū)的賠付規(guī)律來做判斷。深圳,、北京等大城市第三者傷亡的賠付代價,，肯定要比一些二線城市高出很多。也就是說,，不同地區(qū)第三者傷亡賠付是有歷史經(jīng)驗可以借鑒的,。比如，某市的死亡賠付額度,，歷史經(jīng)驗是10萬元,，我們會建議車主至少要保10萬。這樣就不會出現(xiàn)自己貼錢的情況,。對這個賠付規(guī)律的把握,，車主是顯然做不到的。由于我們的坐席是按照區(qū)域劃分,，他們對自己負責區(qū)域的理賠規(guī)律有更專業(yè)的了解,，能夠給車主一個合理的建議,。”
這樣的劃分,，能夠讓坐席更加詳細了解當?shù)厍闆r,，在有了足夠的了解之后，才能為車主的投保做到“量身定做”,�,！白磪^(qū)域劃分是第一步，解決了制度性的問題,。如何培養(yǎng)電話車險坐席人員的專業(yè)水準,，是做到因人而異為車主推薦投保組合的關(guān)鍵�,！币簿褪钦f,，坐席人員要能夠為車主“考慮全，推薦好”,。
業(yè)內(nèi)人士認為,，目前，電銷坐席專業(yè)水平,，已經(jīng)成為眾多保險公司當前加強的重點,。畢竟，隨著越來越多的車險公司加入電銷行列,，市場競爭將變得日趨激烈,。可以說,，作為這個市場的“老大”,，平安電銷業(yè)務(wù)系統(tǒng)的專業(yè)化設(shè)置也為正在蓬勃發(fā)展的國內(nèi)電銷提供一個好的參考模式。
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