有P2P行業(yè)意見領(lǐng)袖的互聯(lián)網(wǎng)金融專欄作家,、天使投資人羿飛近日出版了《我的錢：互聯(lián)網(wǎng)金融，如何理財,？》,。這本書可分為兩大部分,，第一部分簡要介紹了有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的常識,，圍繞余額寶、第三方支付,、眾籌,、互聯(lián)網(wǎng)虛擬貨幣等熱門的互聯(lián)網(wǎng)金融概念作了解析,，為讀者解讀了此前國內(nèi)多家商業(yè)銀行與阿里余額寶、騰訊理財通等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品之爭,。
互聯(lián)網(wǎng)金融是金融發(fā)展和創(chuàng)新的必然產(chǎn)物,，不以某個、某些金融機構(gòu)及利益集團的意志為轉(zhuǎn)移,。之前有人抹黑余額寶類產(chǎn)品是“吸血鬼”,，還抨擊說余額寶的出現(xiàn)讓人利欲熏心，金融風(fēng)險很大,，也引發(fā)了市場的融資成本提高,。這種抹黑，其實不妨用來指稱現(xiàn)代意義上的金融——金融的發(fā)展創(chuàng)新規(guī)律就包括適應(yīng)市場需求,，以最終實現(xiàn)資本增值,，這當(dāng)然就需要不斷調(diào)整交易方式，促成交易的便利化,、快捷化,，盡可能的降低交易費用，讓原先與金融無關(guān)的組織和人都被吸引到資本身邊來,。這一過程必然存在風(fēng)險,，也因為資本的流向發(fā)生變化，會讓過去的融資方式變得失去吸引力,。
更重要的是,，互聯(lián)網(wǎng)金融是計算機、互聯(lián)網(wǎng),、移動互聯(lián)網(wǎng)幾項革命性創(chuàng)新累加在一起,，與金融發(fā)生“化學(xué)反應(yīng)”的成果，從根本上改變了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品市場中偏好大客戶,、機構(gòu)壟斷信息等特征,，金融企業(yè)需要討好小客戶，為之提供空前便利,、快捷,、低成本的服務(wù)，因此獲得回報是以數(shù)量級增長的客戶和業(yè)務(wù),�,？梢灶A(yù)計，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的支付方式進一步便利化,，其吸引力和競爭力還會增強,，未來的贏家未必是阿里和騰訊們，但正是這些開拓者以最犀利的方式啟蒙了海量的投資者。
當(dāng)然,，互聯(lián)網(wǎng)金融無論哪一類哪一種產(chǎn)品,，都存在風(fēng)險，都可能引發(fā)像17世紀的荷蘭“郁金香”風(fēng)波那樣的問題,。正如《我的錢：互聯(lián)網(wǎng)金融,，如何理財？》在解讀各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時所指出的那樣,，不管是監(jiān)管層還是投資人,，都不應(yīng)該因噎廢食，而是帶著包容和開放的態(tài)度,，加速互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)育完善,，并推動監(jiān)管體制和法律體系的適應(yīng)健全。書作者也提到,，各類主要的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的主要風(fēng)險,，其實跟互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)及特定的新品種沒有太大關(guān)系,，而是中國社會和市場的傳統(tǒng)問題,，比如P2P網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)的倒閉、跑路,、詐騙等問題,，說到底還是因為長期以來民間信貸的混亂及對應(yīng)監(jiān)管的滯后。
《我的錢：互聯(lián)網(wǎng)金融,，如何理財,？》一書以更多篇幅，旨在為而今爭議重重的P2P網(wǎng)貸正名,。P2P2網(wǎng)貸的前身是小額借貸,，但在中國與國外的發(fā)展態(tài)勢呈現(xiàn)出顯著差異，主要源于我國國內(nèi)傳統(tǒng)金融機構(gòu)服務(wù)不足,、居民征信系統(tǒng)建設(shè)起步較晚,，從而讓個人對個人的信用借款開展陷入極大困難。書作者沒有回避近年來國內(nèi)P2P網(wǎng)貸行業(yè)接連引發(fā)的負面問題,，承認整個行業(yè)的風(fēng)險情況不容樂觀,，但仍然認為這個行業(yè)在實力平臺增多、監(jiān)管政策完善后仍具備較好的增長空間,。
書中介紹了P2P網(wǎng)貸投資的一般概念,、實操手法、交易費用等常識,。值得一提的是,，書作者還梳理出基于多年的P2P投資經(jīng)驗而得出的,，投資者挑選P2P投資平臺的十大“經(jīng)典迷信”，包括迷信平臺老板實力雄厚,、迷信資歷顯赫團隊,、以收益水平來判斷安全性的誤區(qū)、地域安全論,、迷信催收能力等，并就每一項都結(jié)合真實案例作了深入剖解,。書作者還點評了在一些P2P網(wǎng)貸跑路,、倒閉事件中的受害者，所表現(xiàn)出的“斯德哥爾摩綜合征”現(xiàn)象,，提醒投資者在遇到類似問題時,，不要陷入幻想，要堅定退出才可能挽回部分損失,。
投資者對P2P監(jiān)管帶有矛盾心態(tài),，目前監(jiān)管遲遲未能完善，跑路,、詐騙等現(xiàn)象不斷出現(xiàn),，但從其他領(lǐng)域的監(jiān)管實例來看，主管部門仍然習(xí)慣于過嚴管控,，投資者因而擔(dān)心監(jiān)管會造成交易成本的過高增長,。書作者就此介紹了國外監(jiān)管P2P投資的法律、監(jiān)管模式,，特別是行業(yè)自律的方式,，指出國內(nèi)P2P行業(yè)的監(jiān)管難題在于，除了前述征信建設(shè)滯后,、不完善,，民間借貸環(huán)境惡劣之外，還有投資者普遍的激進不成熟,，這讓監(jiān)管部門很難判斷一旦放開的后果,。
