從小額信貸的特點出發(fā)選擇催收系統(tǒng)
小額信貸屬于信用類貸款，這也就意味著它與抵押類貸款是不同的，但同時小額信貸與銀行信用卡也不相同,，它具有如下特點：
（1）無抵押,。無抵押意味著小額信貸的風險相對于抵押類風險偏高，在發(fā)放貸款時客戶提供的房產(chǎn)資料等,，僅限于了解客戶曾經(jīng)的購買和償還能力，從而在貸款額度上可以有所參考，但房產(chǎn)等無須用于擔保,，客戶的違約成本相對較低。
（2）貸款金額比信用卡高,，比房貸,、車貸等低。小額信貸的貸款額度一般從一兩萬到幾十萬元,，大部分都在10萬元以下,，這比信用卡的透支額度高，而比抵押類貸款根據(jù)抵押物價值而定的貸款客戶低,。催收行業(yè)的從業(yè)人員都知道,，額度越高，違約后回收的難度也就越大,，而信用類貸款風險又高于抵押類貸款,，所以小額信貸的風險是高于信用卡及抵押類貸款的。
（3）綜合費率相對偏高,。從國內(nèi)外同業(yè)數(shù)據(jù)來看,，小額信貸的綜合費率一般高于其他貸款，一般為2~3倍,，這是由于小額信貸的客戶群體風險高于信用卡和抵押類貸款而產(chǎn)生的風險定價,，但同時綜合費用率高也使得部分客戶在經(jīng)濟遇到困難時所需付出的貸款成本更高，償還能力不足引發(fā)違約,。
（4）適用于小額信貸的催收系統(tǒng),。一般來講，小額信貸違約率會高于信用卡和抵押類貸款,，同時催收難度也較高,。銀行或金融公司在發(fā)放小額貸款時，一方面會提高費率以覆蓋壞賬成本,，另一方面會加強貸前審核及貸后催收工作,。因此,，在小額信貸行業(yè)，一個好的催收系統(tǒng)所起到的作用是巨大的,。
小額信貸風險偏高,，客戶量及隨之而來的違約客戶數(shù)量增長迅速，催收難度大,，催收人員在進行催收時,，需要多方核對資料，尋找各種施壓點,，催收系統(tǒng)則需全面展示客戶信息,，運用各種技術(shù)手段，一方面改進催收效果,，另一方面對客戶違約原因,、風險特征等進行分析。
從違約客戶量級及數(shù)據(jù)分析需求來看,，如果條件具備,，建議小額信貸采用二代催收系統(tǒng)，在低賬齡階段,，可以運用短信,、呼叫中心等外部資源，對違約客戶進行提醒式催收,，提高催收效率,。而在中高賬齡段，由于催收難度大于信用卡,，催收也更偏向于談判施壓方式,，此時策略性的案件分配及違約客戶分析能幫助改進催收效果，甚至還可利用決策引擎對違約客戶進行催收行為評分,，預估催收成功率,。
當然，在客戶數(shù)量級,，尤其是低賬齡案件數(shù)量未達到一定量的情況下,，不建議使用自動外呼系統(tǒng)。
催收系統(tǒng)中的量化管理
催收工作與銷售工作一樣,，是人為介入最多的工作,，那么如何使人的能力得到最大程度的發(fā)揮，如何做最節(jié)省時間,，怎樣催收成本最低,，都需要用數(shù)字來說話,。催收工作要做到量化管理,，必須要求在催收系統(tǒng)的開發(fā)和使用中貫穿量化的概念,，讓量化管理有其數(shù)據(jù)來源。我們可以用催收系統(tǒng)來進行違約客戶管理,、催收員管理及策略管理等,。
