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　　近日,，中信銀行股份有限公司（簡稱“中信銀行”，A股代碼“601998”）公布2023年年度報告,。報告期內(nèi),，集團(tuán)（中信銀行及其附屬公司）實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2058.96億元，比上年下降2.60%,；全年實(shí)現(xiàn)歸屬于股東凈利潤670.16億元,，保持較高增速,；資產(chǎn)總額突破9萬億元，不良貸款實(shí)現(xiàn)雙降,。

　　與此同時,，報告期內(nèi)，中信銀行凈息差和凈利差均比上年呈現(xiàn)不同程度下降,。該行表示，2024年凈息差有進(jìn)一步下降壓力,，將繼續(xù)從資產(chǎn)端和負(fù)債端做好“穩(wěn)息差”管理,，努力少降,。

潘悅　制圖

　　凈息差下降0.19個百分點(diǎn)　繼續(xù)做好“穩(wěn)息差”管理

　　中信銀行2023年年度報告顯示,，報告期內(nèi)，集團(tuán)凈息差為1.78%,，比上年下降0.19個百分點(diǎn),；凈利差為1.75%,，比上年下降0.17個百分點(diǎn)。集團(tuán)生息資產(chǎn)收益率為3.95%,，比上年下降0.16個百分點(diǎn),，付息負(fù)債成本率為2.20%，比上年上升0.01個百分點(diǎn),。

　　該行表示,，報告期內(nèi)，集團(tuán)凈息差較上年下降0.19個百分點(diǎn),。其中,，資產(chǎn)端收益繼續(xù)較快下降，主要受LPR利率持續(xù)下調(diào),、市場信貸有效需求不足,，以及存量個人按揭貸款利率下調(diào)等因素的影響。負(fù)債端成本有所改善,，一方面是得益于存款利率市場化改革不斷深化,，集團(tuán)跟隨市場下調(diào)存款掛牌利率和產(chǎn)品價格，各項(xiàng)存款成本均有所改善,；另一方面,，集團(tuán)持續(xù)通過優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、提升負(fù)債質(zhì)量,、把握市場時機(jī),，主動加強(qiáng)負(fù)債成本管控，取得較好成效,。

　　展望2024年,，該行認(rèn)為,，資產(chǎn)價格走勢仍是影響銀行業(yè)凈息差的最主要因素，凈息差有進(jìn)一步下降壓力,。未來集團(tuán)將在提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效的基礎(chǔ)上,，繼續(xù)做好“穩(wěn)息差”管理，提升持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,。具體來看,，資產(chǎn)端將不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對零售業(yè)務(wù)的資源投入,，支持重點(diǎn)領(lǐng)域貸款投放,，促進(jìn)貸款規(guī)模穩(wěn)步增長；負(fù)債端則堅(jiān)守“量價平衡”發(fā)展理念,，不斷夯實(shí)負(fù)債基礎(chǔ),，加大中小客群和結(jié)算存款相關(guān)體系建設(shè)，帶動負(fù)債成本繼續(xù)下降,。

　　在2023年業(yè)績發(fā)布會上,，中信銀行董事長方合英表示，2024年將繼續(xù)把“穩(wěn)息差”放在突出重要的位置上,，堅(jiān)持做好量價平衡,，努力做到量適價好?！霸谌昵拔覀兙吞岢觥€(wěn)息差’的思路,，前瞻性進(jìn)行布局，連續(xù)4年把穩(wěn)息差作為我們第一經(jīng)營主題,，不是說穩(wěn)定不降,，正因?yàn)榭吹揭盗耍晕覀兲岢觥€(wěn)息差’,，努力少降,。”

　　資產(chǎn)總額增長　“新零售”成效明顯

　　中信銀行年度報告顯示,，2023年,，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2058.96億元，比上年下降2.60%,；其中實(shí)現(xiàn)利息凈收入1435.39億元,，比上年下降4.72%，實(shí)現(xiàn)非利息凈收入623.57億元,，比上年增長2.65%,；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤670.16億元，比上年增長7.91%；平均總資產(chǎn)回報率（ROAA）為0.77%,，比上年上升0.01個百分點(diǎn),，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）為10.80%，與上年持平,。

　　值得一提的是,，去年舉行的年度業(yè)績發(fā)布會上，中信銀行明確了“零售第一戰(zhàn)略”,。今年的業(yè)績會上,，董事長方合英介紹，該行“新零售”成效明顯,，當(dāng)前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了“公,、零齊驅(qū)”。年度報告顯示,，2023年，該行“零售第一戰(zhàn)略”持續(xù)向縱深推進(jìn),，零售管理資產(chǎn),、信貸規(guī)模分別達(dá)4.2萬億元、2.2萬億元,。

　　資產(chǎn)規(guī)模方面,，中信銀行年度報告顯示，截至報告期末,，集團(tuán)資產(chǎn)總額為90524.84億元,，比上年末增長5.91%；貸款及墊款總額為（不含應(yīng)計利息）54983.44億元,，比上年末增長6.71%,；客戶存款總額（不含應(yīng)計利息）為53981.83億元，比上年末增長5.86%,。報告期內(nèi),，集團(tuán)綠色信貸、戰(zhàn)略新興,、制造業(yè)中長期,、普惠金融、涉農(nóng)貸款增速均高于貸款增速,。

　　不良貸款雙降　撥備覆蓋率保持穩(wěn)健

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面,，中信銀行年度報告顯示，報告期內(nèi)集團(tuán)不良貸款額,、不良貸款率均呈下降趨勢,，總體貸款質(zhì)量和撥備覆蓋率保持穩(wěn)健水平。

　　截至報告期末，集團(tuán)不良貸款量,、不良貸款率繼續(xù)“雙降”,。其中，不良貸款余額648.00億元,，較上年末減少4.13億元,；不良貸款率1.18%，較上年末下降0.09個百分點(diǎn),。問題貸款量,、問題貸款率一升一降，問題貸款余額1514.69億元,，較上年末增加18.87億元,；問題貸款率2.75%，較上年末下降0.15個百分點(diǎn),。撥備覆蓋率為207.59%,，比上年末上升6.40個百分點(diǎn)。

　　資本充足率指標(biāo)方面,，截至報告期末,，集團(tuán)資本充足率為12.93%，比上年末下降0.25個百分點(diǎn),；一級資本充足率為10.75%,，比上年末上升0.12個百分點(diǎn)；核心一級資本充足率為8.99%,，比上年末上升0.25個百分點(diǎn),，均滿足監(jiān)管要求。集團(tuán)流動性覆蓋率為167.48%,，高于監(jiān)管最低要求67.48個百分點(diǎn),。

　　中信銀行在年度報告中表示，2024年集團(tuán)將繼續(xù)以資本為綱,，圍繞“輕型發(fā)展”和“價值創(chuàng)造”導(dǎo)向,，施行全面資本管理，通過強(qiáng)化資本管理舉措,，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長,、價值回報與資本消耗的平衡發(fā)展，全面提升資本使用效率,。