首頁 >> 正文
金融與實體經(jīng)濟共榮共生。從中央金融工作會議到省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班,，“堅持把金融服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本宗旨”一再被強調(diào),。
如何將金融“活水”引向?qū)嶓w經(jīng)濟最需要的地方？如何扛起鑄造“強大的金融機構(gòu)”的歷史責(zé)任？如何錨定“金融強國”的璀璨圖景奮躍而上,？
以實踐回答時代之問,。記者近期調(diào)研發(fā)現(xiàn)，我國銀行保險等金融機構(gòu)正在憑借更加精準適配的金融產(chǎn)品回應(yīng)實體經(jīng)濟發(fā)展日趨多元化的訴求,，通過“全生命周期”服務(wù)助力科創(chuàng)企業(yè)振翅翱翔,，在支持實體經(jīng)濟做優(yōu)做強中實現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展。
潘悅 制圖
聚焦“實體所需”
新年第一天,，建設(shè)銀行哈爾濱開發(fā)區(qū)支行對公客戶營銷中心的電話從一早就響個不停,，對公客戶營銷中心總經(jīng)理郎樹斌陸續(xù)接到幾位企業(yè)負責(zé)人的詢問電話?！罢埬判?，我們已經(jīng)到行里,，今天就可以放款,。”新年第一天收到放款的肯定答復(fù)給企業(yè)吃下一顆“定心丸”,。
這一天,，各地銀行業(yè)金融機構(gòu)都融資“不打烊”：在浙江德清，中信銀行德清支行為當?shù)匾患覛q末訂單量增加急需資金支付貨款的企業(yè)發(fā)放貸款1.7億元,；在河北滄州,，中國銀行滄州黃驊支行為滄州信譽樓集團投放9000萬元貸款，成為中國銀行“假日放款”模式在滄州的首次成功實踐,；在湖北十堰,，建設(shè)銀行十堰分行向十堰轄內(nèi)157家企業(yè)投放貸款13.95億元，支持了建筑工程,、制造業(yè),、綠色企業(yè)、文化旅游,、水電,、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域重點客戶和普惠小微企業(yè)……
記者注意到，銀行業(yè)正著力在優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),、改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量上下功夫,。今年年初召開的中國人民銀行工作會議指出，注重新增信貸均衡投放,，提高存量資金使用效率,，進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，確保社會融資規(guī)模全年可持續(xù)較快增長,。有市場分析人士指出,，盤活存量貸款、提升存量貸款使用效率、優(yōu)化新增貸款投向,，這三個方面對支撐經(jīng)濟增長同等重要,，充分發(fā)揮閑置、低效存量資金的作用,，能夠有力地支持實體經(jīng)濟發(fā)展,。
作為服務(wù)實體經(jīng)濟主力軍之一，保險機構(gòu)對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)也不斷加強,，持續(xù)提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力,。
中國人保聚焦產(chǎn)業(yè)痛點難點，創(chuàng)新推出化工,、生物醫(yī)藥,、新能源產(chǎn)業(yè)等產(chǎn)業(yè)園區(qū)保險綜合服務(wù)方案，2023年前11個月共為13.2萬家園區(qū)企業(yè)提供風(fēng)險保障22.7萬億元,；更好發(fā)揮保險投資支持作用,，服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)投資規(guī)模超2400億元。
中國人壽2023年全年境內(nèi)新增風(fēng)險保額近800萬億元,，投資實體經(jīng)濟存量規(guī)模超4.4萬億元,，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1760億元、投資余額3345億元,，支持民營和小微企業(yè)投資余額2200多億元,，普惠型小微企業(yè)貸款惠及13萬戶小微企業(yè)。
中國信保2023年前11個月支付賠款19.3億美元,，同比增長55.1%,；服務(wù)支持中小微企業(yè)17.6萬家，增長16.5%,；支持電子信息,、家電、整車工程機械,、生物醫(yī)藥,、新能源、紡織服裝和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等七條產(chǎn)業(yè)鏈出口3328.6億美元,。
直接融資方面,，券商、基金等金融機構(gòu)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢,，通過直接股權(quán)投資,、私募股權(quán)投資基金等方式，將更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),，一步一個腳印助力實體經(jīng)濟直接融資,。
實體之所需，金融之所向。
剛剛過去的2023年,，金融支持實體經(jīng)濟力度穩(wěn)固,。中國人民銀行最新發(fā)布的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023年全年新增貸款超22萬億元,，廣義貨幣（M2）余額同比增長9.7%,，社會融資規(guī)模存量同比增長9.5%。
潤澤科創(chuàng)“全生命周期”
作為建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的戰(zhàn)略支撐,，科技創(chuàng)新在我國當下經(jīng)濟發(fā)展時期有著至關(guān)重要的地位,。為支持實體企業(yè)走出一條創(chuàng)新驅(qū)動的內(nèi)生增長之路，從間接融資到直接融資,，來自金融領(lǐng)域的“潺潺活水”正在潤澤科創(chuàng)企業(yè)“全生命周期”,。
“多虧了這筆1000萬元的‘創(chuàng)新積分貸’，解決了我們的燃眉之急,?！被貞浧饚讉€月前的資金缺口，山東青島高新區(qū)立菲生物產(chǎn)業(yè)有限公司董事長黃寧表示,。2023年8月,，該企業(yè)因采購一批核心零部件,，急需資金周轉(zhuǎn),。隨后，便了解到農(nóng)業(yè)銀行推出的“創(chuàng)新積分貸”專項科技金融產(chǎn)品,。
“這個產(chǎn)品以企業(yè)創(chuàng)新積分作為參考,，農(nóng)業(yè)銀行青島高新區(qū)支行對我們進行綜合評估后，很快發(fā)放了貸款,，不需要任何資產(chǎn)抵押,。”黃寧介紹稱,。
在科創(chuàng)金融產(chǎn)品持續(xù)發(fā)展的背后,，是銀行業(yè)科創(chuàng)金融服務(wù)體系不斷向縱深發(fā)展。日前,，中國工商銀行科技金融中心在北京成立,。工商銀行表示，將從完善組織架構(gòu),、強化重點領(lǐng)域服務(wù),、優(yōu)化金融供給、加強風(fēng)險管控與機制保障等方面持續(xù)發(fā)力,，不斷完善科技金融服務(wù)體系,，助力科技型企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
農(nóng)業(yè)銀行構(gòu)建了科技金融專營機制。記者獲悉,，農(nóng)業(yè)銀行緊跟國家區(qū)域科技創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃布局,，在全國科技創(chuàng)新活躍的江蘇、浙江,、廣東等地設(shè)立了19個科技金融服務(wù)中心,，在各地高新區(qū)、科創(chuàng)園,、軟件園等科技創(chuàng)新集聚地,，成立了200余家科技金融專業(yè)支行，以提高專業(yè)服務(wù)能力和效率,。
浦發(fā)銀行日前舉辦了以“融通科創(chuàng)伙伴銀行”為主題的科技企業(yè)金融服務(wù)體系發(fā)布會,，致力于為各類科技企業(yè)提供精準、便捷的金融服務(wù),，全生命周期護航科技企業(yè)發(fā)展,。
值得注意的是，在金融支持科創(chuàng)的力量蓬勃發(fā)展的背后,，是堅實穩(wěn)定的政策支持,。
近期，監(jiān)管部門多次釋放出金融支持科技創(chuàng)新發(fā)展的積極信號,。中央金融工作會議強調(diào)做好科技金融,、綠色金融、普惠金融,、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五篇大文章，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新,。國家金融監(jiān)督管理總局不久前發(fā)布了《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》,，明確三方面內(nèi)容以推動健全適應(yīng)科技型企業(yè)梯度培育的金融體系，包括支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)成長壯大,，豐富成長期科技型企業(yè)融資模式,，提升成熟期科技型企業(yè)金融服務(wù)適配性。
與此同時,，伴隨著資本市場全面深化改革的持續(xù)推進,，我國資本市場融資結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，支持科技創(chuàng)新的能力也在進一步提升,。Wind數(shù)據(jù)顯示,，2023年科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板,、北交所股權(quán)融資規(guī)模占比分別為17.84%,、21.78%,、1.37%，合計超過40%,。此前的2020年,、2021年和2022年，上述三大板塊的募資金額占比分別為26.27%,、33.15%和41.22%,，整體呈增長態(tài)勢。
求解“強大的金融機構(gòu)”
建設(shè)金融強國關(guān)鍵核心要素已經(jīng)明確,。作為金融強國建設(shè)的重要微觀基礎(chǔ),，金融機構(gòu)如何走向“強大”，新使命重任在肩,。
“強大的金融機構(gòu)當然要體現(xiàn)為經(jīng)營是穩(wěn)健的,，經(jīng)營效率是相對有效的，服務(wù)實體經(jīng)濟是有力的,?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實驗室主任曾剛表示，強大金融機構(gòu)的特征是既有效服務(wù)實體經(jīng)濟,，同時產(chǎn)生可持續(xù)的盈利性和有效地管控風(fēng)險,。“在完善的金融機構(gòu)體系當中,，不同機構(gòu)在市場當中發(fā)揮不同的作用,，服務(wù)不同的客群，他們之間往往是互補和錯位發(fā)展的,?！?/p>
在曾剛看來，強大的金融機構(gòu)不一定指的就是大的金融機構(gòu),，它包括多樣化的機構(gòu)，比如非銀行保險機構(gòu)在現(xiàn)代金融經(jīng)營發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用,，它們往往在防范,、化解風(fēng)險方面起到減震器的作用。
中國信息協(xié)會常務(wù)理事,、國研新經(jīng)濟研究院創(chuàng)始院長朱克力表示,，打造強大的金融機構(gòu)需從多方面入手，包括提升資本實力,、優(yōu)化治理結(jié)構(gòu),、加強風(fēng)險管理、推動創(chuàng)新轉(zhuǎn)型等,。具體來說,，通過多渠道補充資本,，提高金融機構(gòu)的資本充足率，增強抵御風(fēng)險的能力,；完善金融機構(gòu)的治理結(jié)構(gòu),，建立健全內(nèi)部控制機制，提高決策的科學(xué)性和透明度,；加強風(fēng)險管理體系建設(shè),，完善風(fēng)險識別、評估,、監(jiān)測和處置機制,，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展；推動金融機構(gòu)的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型,，加快金融科技布局,，提升服務(wù)質(zhì)量和效率，形成差異化競爭優(yōu)勢,。
建設(shè)金融強國需要長期努力,，久久為功。
“金融強國要具備六大要素,，在這些要素基礎(chǔ)上,，構(gòu)建了不同的金融機構(gòu)體系、市場體系和監(jiān)管體系等,?！痹鴦偙硎荆酥?，未來還需要強調(diào)中國特色金融文化的培育,，引導(dǎo)中國金融義利并舉和向善的發(fā)展目標，實現(xiàn)國家的競爭力的持續(xù)提升,；要進一步實施制度開放,，借鑒現(xiàn)代金融發(fā)展的基本規(guī)律，提升我國金融工作的效率,。
在朱克力看來,，從金融大國走向金融強國是一個長期而復(fù)雜的系統(tǒng)工程，離不開政府,、金融機構(gòu),、市場和社會各方面的共同努力。他建議,，完善金融法律法規(guī)體系,，加強金融監(jiān)管和執(zhí)法力度，維護良好的金融市場秩序,；推動金融機構(gòu)改革創(chuàng)新,，提高服務(wù)實體經(jīng)濟能力和水平,，形成多元化競爭性的金融市場格局；加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，完善支付結(jié)算,、征信評級、資產(chǎn)管理等金融服務(wù)體系,，提高金融市場的運行效率,；加強國際金融合作與交流，積極參與國際金融治理體系改革和建設(shè),，提升我國金融業(yè)的國際影響力和話語權(quán),。
（本文由記者張小潔,、羅逸姝,、鐘源、李犇采寫）
開年看國企｜山東國資發(fā)展成色加速顯現(xiàn)
省屬企業(yè)2023年實現(xiàn)營業(yè)收入23504.4億元,，利潤總額1064.5億元，凈利潤755.2億元,，資產(chǎn)總額超過5萬億元……
