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　　非對稱性降息正式落地。中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,，2023年8月21日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.45%,，5年期以上LPR為4.2%,。1年期LPR較此前下降10個基點,，5年期以上LPR保持不變,。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，1年期LPR三個月內(nèi)第二次下降,，傳遞出貨幣政策加大逆周期調(diào)節(jié)力度,、推動經(jīng)濟(jì)回升向好的信號,；而5年期以上LPR“按兵不動”，則給存量按揭利率調(diào)整預(yù)留空間,。

　　此次降息在市場預(yù)期之內(nèi),。8月15日，人民銀行開展4010億元中期借貸便利（MLF）操作,，中標(biāo)利率為2.50%,，較此前下行15個基點?！斑@已經(jīng)預(yù)示著本月LPR將大概率下降,。而今年以來銀行持續(xù)降低存款利率、壓降負(fù)債成本,，銀行有條件穩(wěn)住甚至減少加點,，這是本月LPR下降的直接原因?！闭新?lián)首席研究員董希淼表示,。

　　董希淼表示，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)勢頭仍待穩(wěn)固,、市場主體融資需求仍待提振,，是本月LPR下降的根本原因。在6月下降10個基點之后,，1年期LPR再次下降,，傳遞出貨幣政策加大逆周期調(diào)節(jié)、助力經(jīng)濟(jì)加快恢復(fù)的明顯信號,。

　　不過,，值得注意的是，此次降息為非對稱性降息。1年期LPR報價下調(diào)10個基點,，幅度小于MLF利率降幅,，而5年期以上LPR報價則“按兵不動”，這引發(fā)了市場的廣泛關(guān)注,。對此,，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，存量按揭利率調(diào)整已“箭在弦上”,，5年期以上LPR維持不變是為該政策落地預(yù)留空間,。

　　此前，人民銀行已明確提出“指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個人住房貸款利率”,，存量個人住房貸款利率的調(diào)降已成定局,。8月18日，中國人民銀行,、金融監(jiān)管總局,、中國證監(jiān)會聯(lián)合召開電視會議，學(xué)習(xí)貫徹中央決策部署,，研究落實金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和防范化解金融風(fēng)險有關(guān)工作,。“會議提出的‘統(tǒng)籌考慮增量,、存量及其他金融產(chǎn)品價格關(guān)系’要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重視存量與增量產(chǎn)品之間,、不同機(jī)構(gòu)產(chǎn)品之間的價差問題，其中商業(yè)銀行要正視存量房貸與新增房貸利差過大的問題,。在金融管理部門多次表態(tài)之后,，預(yù)計利率偏高的存款房貸利率調(diào)整方案將加快出臺?！倍ｍ嫡f,。

　　中國民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，在當(dāng)前新發(fā)放貸款利率已降至歷史低位,，各地因城施策空間較大,、且銀行息差持續(xù)承壓的環(huán)境下，為保持銀行合理利潤水平,，5年期以上LPR報價維持不變可為存量房貸利率加快落地預(yù)留空間,。

　　“下一步更多城市或通過降低加點數(shù)下調(diào)房貸利率水平?！敝兄秆芯吭菏袌鲅芯靠偙O(jiān)陳文靜表示,，當(dāng)前5年期以上LPR為2019年房貸利率換錨以來最低水平，因此LPR下調(diào)空間或已不大,，未來或許更多房價調(diào)整壓力大的城市通過下調(diào)加點數(shù)來降低房貸利率,，降低購房成本。存量房貸利率下調(diào)進(jìn)程有望加快，從而釋放居民消費潛力,。

　　實際上,，LPR這“一降一平”之間，釋放出貨幣政策在加大調(diào)控力度,、著力擴(kuò)大有效需求的同時,，也兼顧考慮金融支持實體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。

　　“1年期LPR下行,，有利于促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)信貸成本,、經(jīng)營主體融資成本和個人消費信貸成本穩(wěn)中有降，有利于穩(wěn)投資,、促消費、擴(kuò)內(nèi)需,、加固經(jīng)濟(jì)基本盤,；同時5年期以上LPR‘按兵不動’，反映了在調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)信貸政策時,，對增量,、存量及其他金融產(chǎn)品價格關(guān)系的綜合考慮，在降低居民購房成本和利息負(fù)擔(dān)的同時,，也有助于商業(yè)銀行在主動靈活下調(diào)房貸利率,、讓利實體經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)定資產(chǎn)負(fù)債表、做好做細(xì)做實風(fēng)險管理之間取得平衡,?！敝倭柯?lián)行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家及研究部總監(jiān)龐溟表示。

　　溫彬表示,，在當(dāng)前銀行資產(chǎn)端收益率仍承壓的環(huán)境下,，預(yù)計后續(xù)央行將繼續(xù)引導(dǎo)存款利率下行，以維穩(wěn)銀行息差和利潤率,。存款利率的延續(xù)下行,，也會在一定程度上推動居民高儲蓄的轉(zhuǎn)化，加快消費和投資行為,，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融的良性循環(huán),。

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