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近日,，多家國有大行密集發(fā)布了2022年業(yè)績報告。翻看年報,，從住房金融,、到普惠金融、再到消費金融,，多個數(shù)據(jù)傳遞出金融服務大眾的溫度和力度,。擔當大行責任，不忘金融初心,，國有大行在踐行支持實體經(jīng)濟,、服務百姓民生方面，愈走愈深,。
發(fā)力住房租賃 托舉百姓“安居夢”
住房問題,，是民生問題，也是發(fā)展問題,。黨的二十大報告指出,，“堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,，加快建立多主體供給,、多渠道保障、租購并舉的住房制度”,。助力大眾實現(xiàn)“住有所居”,，多家國有大行正在積極探索。
在我國房地產(chǎn)金融領域,，建行一直是引領者和探索者?；厮葜辽鲜兰o90年代,，建行率先推出個人住房按揭貸款，“要買房,，到建行”的廣告語那時可謂家喻戶曉,。而進入到新時代后，建行堅決貫徹落實國家“房住不炒”“租購并舉”的政策要求，于2017年將住房租賃確定為全行戰(zhàn)略,，主動創(chuàng)新金融產(chǎn)品,，積極培育租賃市場，努力打造“要租房,，到建行”的新品牌,。
“探索服務房地產(chǎn)發(fā)展新模式，主動參與培育住房租賃生態(tài),，發(fā)起設立全國第一支住房租賃基金,，構(gòu)建‘投、融,、管,、退’的完整服務閉環(huán)?！苯ㄔO銀行行長張金良日前在業(yè)績發(fā)布會上介紹了建行推進住房租賃戰(zhàn)略的成效,。
建行持續(xù)推進住房租賃戰(zhàn)略的成果在年報中已全面顯現(xiàn)。
——住房租賃領域信貸支持力度加大,。截至2022年末,，建行公司類住房租賃貸款余額2421.92億元，較上年增加1087.31億元,，增幅81.47%,，支持住房租賃企業(yè)超過1000家、保障性租賃住房項目超過600個,。
——支持住房服務子公司進行專業(yè)化管理運營,。截至2022年末，建行子公司建信住房“CCB建融家園”平臺企業(yè)用戶達1.6萬戶,，個人用戶超4300萬戶,。管理房源超過16萬間，開業(yè)運營的“CCB建融家園”長租社區(qū)超過200個,。
更為重要的是,，建行還從解決住房租賃領域長期資本投入不足、傳統(tǒng)債務工具覆蓋不夠等問題入手,，通過設立住房租賃基金探索股權(quán)投資,。
去年11月，建行推動設立建信住房租賃基金,，主要投資于房企自持住宅,、商用物業(yè)等閑置資產(chǎn)，轉(zhuǎn)化為保障性租賃住房和市場化長租房,。作為首家銀行業(yè)金融機構(gòu)試點發(fā)起設立住房租賃基金,，建行充分發(fā)揮“打樣”作用,。“目前簽約落地有13個項目,，總資產(chǎn)規(guī)模超過了42億元,。將為北京、上海等一二線城市提供租賃住房7600套,。與萬科,、北京首開等企業(yè)成立了子基金，后續(xù)會在廣州,、重慶等地落地子基金,，撬動更多的社會資本參與，提供優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn),，助力房地產(chǎn)發(fā)展的新模式,。”建設銀行首席風險官程遠國在業(yè)績發(fā)布會上表示,。
下沉普惠金融 服務幫扶“小生意”
普惠金融是近年來國有大行業(yè)務布局的重中之重,，專注于大行業(yè)、大企業(yè)的傳統(tǒng)大行,，業(yè)務日漸下沉,，把服務的觸角越來越深入到廣大的中小微企業(yè)和個體工商戶。從日前公布的六大行年報可看出,，普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增速均在20%以上,。
值得注意的是，目前,，建行已經(jīng)成為市場上普惠金融供給總量最大的金融機構(gòu),。截至2022年末，建設銀行監(jiān)管口徑普惠金融貸款余額為2.35萬億元,，較上年末增長25.49%,；普惠金融貸款客戶為253萬戶，較上年末增加58.92萬戶,。
2022年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為4%,，較上年下降0.16個百分點；2022年末,，建行普惠專員近2萬人,，累計組建普惠金融服務中心250余家，已掛牌普惠金融特色網(wǎng)點2500余家,；建行面向小微企業(yè),、個體工商戶等普惠金融客戶打造的一站式專屬移動金融服務平臺“建行惠懂你”APP授信客戶199萬戶，授信金額1.64萬億元,，分別較上年增加72.62萬戶和6462.71億元,，創(chuàng)歷史新高……年報中的一組組數(shù)據(jù)，更凸顯出建行普惠金融的成色,。
尤其是近年來,，黨中央、國務院多次部署針對小微企業(yè)和個體工商戶紓困舉措,，建行也積極響應號召,，進一步推動普惠金融經(jīng)營下沉，在保持法人貸款優(yōu)勢的同時,，打造普惠個人經(jīng)營第二賽道,。據(jù)了解，建行探索構(gòu)建個人經(jīng)營類群體的專屬信貸服務體系,，全面推出“商戶云貸”“首戶快貸”“個體工商戶抵押快貸”等主打產(chǎn)品,，聯(lián)合政府部門、協(xié)會,、商會,、第三方機構(gòu)等多方力量，開展“惠市惠企”專項行動,，為更廣大經(jīng)營主體提供有力度,、有溫度、有速度的金融服務,。
據(jù)年報披露的數(shù)據(jù),，“小微快貸”等新模式產(chǎn)品累計提供信貸支持8.83萬億元，服務客戶352萬戶,；其中“個人經(jīng)營快貸”2022年全年累計發(fā)放貸款超5100億元,，服務客戶超77萬戶。
“2023年我們在普惠金融上還會有一些大的動作安排,?！苯ㄐ懈毙虚L崔勇在業(yè)績發(fā)布會上表示，建行要把授信客戶的覆蓋度繼續(xù)提升,，同時圍繞小額化,、小微化、便捷化,，加快平臺打造,。
多舉措促消費 守護人間“煙火氣”
中央經(jīng)濟工作會議提出，“要把恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置”,。國有大行紛紛加強政策支持,、加快產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提升服務便捷性,，多措并舉助力恢復和擴大消費,，以金融活水潤澤消費民生,。
年報數(shù)據(jù)顯示，2022年末,，建行個人消費貸款2954.43億元,，較上年增加624.64億元，增幅26.81%,；工行個人消費貸款增加470.62億元,，增長25.1%。
數(shù)據(jù)增長的背后,，是大行著力搭建消費金融生態(tài)圈的實踐,。以建行為例，其依托手機銀行,、“建行生活”兩個APP融合發(fā)展,，著力打造“雙子星”模式，進一步打通金融場景與生活場景的流量通道,，提升消費金融生態(tài)建設能力,。
據(jù)悉，目前“建行生活”App已在300多個城市面客,，用戶規(guī)模已超1億戶,，上架30余萬家商戶門店，為廣大民生消費實體商戶提供線上訂單,、平臺經(jīng)營以及信貸融資服務,，搭建包括美食、商超,、外賣,、電影、出行,、裝修在內(nèi)的本地生活主要場景,，為包括非建行客戶在內(nèi)的廣大消費者提供互聯(lián)網(wǎng)消費場景和便利服務，并提供信用卡,、分期等多種消費信貸服務支持,。
與此同時，運用“建行生活”APP在全國范圍內(nèi)開展以“助百城萬店 惠千家萬戶 共建美好生活”為主題的專項活動,，聯(lián)合各地政府發(fā)放消費券,，促進消費者提升消費意愿，已累計承接政府消費券發(fā)放超30億元,，拉動民生消費近百億元,，惠及數(shù)十萬戶中小企業(yè)。
張金良表示,，“我們對中國經(jīng)濟長期向好的未來信心滿滿,、充滿期待”,，建行也將保持戰(zhàn)略定力，結(jié)合人民對美好生活的向往和市場需求,，不斷深化新金融行動,。展望今年，記者了解到,，建行已將消費民生行業(yè)及幸福產(chǎn)業(yè)明確為全行2023年重點工作任務，在信貸政策中明確將文旅,、體育,、健康、教育,、養(yǎng)老等消費民生重點領域行業(yè)定位為優(yōu)先支持類行業(yè),，在客戶及項目準入、審批授權(quán),、考核激勵,、業(yè)務辦理條件等方面給予優(yōu)惠政策，滿足企業(yè)合理信貸需求,。
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