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????在經(jīng)濟下行壓力加大的背景下,，為幫助暫時遇到困難的企業(yè),，防止銀行盲目抽貸斷貸,，監(jiān)管部門推廣債權(quán)人委員會制度，要求各債權(quán)銀行金融機構(gòu)一致行動,，切實做到穩(wěn)定預期、穩(wěn)定貸款,、穩(wěn)定支持,。

????記者跟隨中國銀行業(yè)協(xié)會在地方調(diào)研發(fā)現(xiàn)，債委會機制在幫助企業(yè)紓困脫困,、保護銀行債權(quán)安全,、維護區(qū)域金融穩(wěn)定方面發(fā)揮了積極作用,，成為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和金融安全的“穩(wěn)定器”。

????一致行動 債委會機制有效穩(wěn)預期

????從連續(xù)虧損,、負債率高達150%,、經(jīng)營難以為繼，到如今實現(xiàn)整體盈利,、補發(fā)職工工資,，山東肥城礦業(yè)集團改革重組以來，發(fā)生了脫胎換骨的變化,。這背后,，銀行業(yè)債權(quán)人委員會機制發(fā)揮了重要作用。

????受煤炭市場和歷史遺留問題影響,，肥礦集團改革重組前連續(xù)四年發(fā)生虧損,。10家銀行的99.5億元債權(quán)面臨信用風險。

????在當?shù)乇O(jiān)管部門指導下,，農(nóng)行山東省分行牽頭成立了肥礦集團金融債權(quán)人委員會,。“債委會的首要職能,，是要做到債權(quán)行一致行動,，求同存異，為風險化解工作奠定堅實的基礎,?！鞭r(nóng)行山東省分行副行長馬景明表示。

????在風險化解期間,，債委會經(jīng)過3次債權(quán)人委員會全體會議,、50次債權(quán)人聯(lián)席會、41次與山東省有關部門和股東單位談判會議,，圍繞清產(chǎn)核資,、改革重組范圍、成立新公司,、擔保等焦點問題進行反復磋商,，最終達成債務重組方案。

????“以‘資產(chǎn)分拆+承債減息+股東增信’的創(chuàng)新方式,，對肥礦集團債務進行協(xié)議重組,，既最大限度保護了銀行利益，避免了企業(yè)破產(chǎn)對區(qū)域金融環(huán)境帶來的震蕩,，又推動了過剩產(chǎn)能去化,，減輕了企業(yè)負擔?！瘪R景明說,。

????“肥礦集團的債務重組探索了企業(yè)脫困新模式,，創(chuàng)新了銀企合作新路子?！狈实V集團財務總監(jiān)薛允華說,。

????隨著經(jīng)濟新舊動能轉(zhuǎn)換，一些行業(yè)和地區(qū)的信用風險亟待化解,。

????“我們積極發(fā)揮監(jiān)管引領作用,，督導轄區(qū)債委會分類施策、一致行動,，密切配合地方政府處置化解重點企業(yè)風險,，取得積極成效?！鄙綎|銀保監(jiān)局有關負責人表示,。

????據(jù)了解，截至2019年6月末,，山東銀保監(jiān)局轄區(qū)共組建債委會1130家,，銀行機構(gòu)通過債委會幫扶企業(yè)504家。

????分類施策 精準有效支持實體經(jīng)濟

????債委會機制最大限度地保證了銀行機構(gòu)一致行動,，在維護秩序不亂的基礎上對企業(yè)狀況進行判斷,，分類施策，確保金融資源精準有效地流入實體經(jīng)濟,。

????山東銀保監(jiān)局按照“扶優(yōu)限劣,、區(qū)別對待、嚴控風險”原則,，督促轄區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)對債委會企業(yè)分類管理,，集體研究確定增貸、穩(wěn)貸,、減貸,、重組等風險化解措施。

????“我們對排查出的風險信息,，指導屬地分局,、債委會積極對接地方政府，通盤考慮區(qū)域影響力,、銀行化解處置難度、擔保圈影響等因素,，將企業(yè)風險等級三分類,，逐戶制定完善風險應對處置預案或方案?！鄙綎|銀保監(jiān)局有關負責人表示,。

????在山東濱州,，已組建的債委會通過續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸,、轉(zhuǎn)換融資品種,、調(diào)整融資期限和利率等措施，對產(chǎn)品有市場,、發(fā)展有潛力,，但因資金鏈緊張暫時困難的37戶企業(yè)穩(wěn)定信貸。

????在實際運行中,，如何判斷和界定各類企業(yè)并不容易,。“我們建立了債委會預備會制度,，對面臨復雜局面的企業(yè),，采用‘預備會’的形式進行會診，引導各銀行對焦點問題統(tǒng)一認識,，做細,、做實前期準備工作?！睘I州市銀行業(yè)協(xié)會專職副會長王立華表示,。

????各地正結(jié)合實際探索如何保證債委會協(xié)議的落實?！拔覀儗σ颜匍_債委會且債權(quán)人協(xié)議生效的債委會企業(yè)實施備案制度,，各債權(quán)行如果發(fā)生減少貸款比例、追加擔保條件,、查封,、起訴等情況，要報銀行業(yè)協(xié)會備案,，切實維護債委會協(xié)議的嚴肅性,。”王立華說,。

????多方合力 從風險化解到主動防范

????債委會機制的有效運行,，離不開政府、監(jiān)管部門,、行業(yè)協(xié)會,、企業(yè)等多方通力合作。

????“政府在化解金融風險中的主導協(xié)調(diào)作用是無法替代的,，債委會機制在處置風險過程中,，往往涉及多方利益，要依托政府整合各種資源，平衡各類債權(quán)人和企業(yè)訴求,?！瘪R景明說。

????債委會機制的運行中,，監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會起到了搭建溝通平臺,，督導銀行機構(gòu)遵守債委會制度、落實債委會決議等作用,。

????“我們按季度對全省債委會各類客戶的授信狀況,、貸款數(shù)量、資產(chǎn)質(zhì)量和風險敞口變化等情況,，進行監(jiān)測和分析,，為監(jiān)管決策提供參考?！鄙綎|省銀行業(yè)協(xié)會專職副會長張強表示,。

????企業(yè)的內(nèi)生動力是關鍵。專家表示,，債委會的作用更多是確保債權(quán)人不盲目抽貸斷貸,，真正化解債務風險需要企業(yè)拿出改善經(jīng)營狀況和債務償還的可行方案。

????專家表示,，債委會機制對治理長期存在的銀企信息不對稱,、過度授信等問題同樣有效，可以成為長期的制度性安排,。據(jù)了解,，在一些地方，債委會的組建已不僅限于困難企業(yè),，作用已經(jīng)從事后的風險化解向事中,、事前的風險防范轉(zhuǎn)變。?