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????在經(jīng)濟下行壓力加大的背景下,，為幫助暫時遇到困難的企業(yè)，防止銀行盲目抽貸斷貸,，監(jiān)管部門推廣債權(quán)人委員會制度,，要求各債權(quán)銀行金融機構(gòu)一致行動，切實做到穩(wěn)定預(yù)期,、穩(wěn)定貸款,、穩(wěn)定支持。

????記者跟隨中國銀行業(yè)協(xié)會在地方調(diào)研發(fā)現(xiàn),，債委會機制在幫助企業(yè)紓困脫困,、保護銀行債權(quán)安全、維護區(qū)域金融穩(wěn)定方面發(fā)揮了積極作用,，成為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和金融安全的“穩(wěn)定器”,。

????一致行動 債委會機制有效穩(wěn)預(yù)期

????從連續(xù)虧損、負(fù)債率高達(dá)150%,、經(jīng)營難以為繼,，到如今實現(xiàn)整體盈利、補發(fā)職工工資,，山東肥城礦業(yè)集團改革重組以來,，發(fā)生了脫胎換骨的變化。這背后,，銀行業(yè)債權(quán)人委員會機制發(fā)揮了重要作用。

????受煤炭市場和歷史遺留問題影響,，肥礦集團改革重組前連續(xù)四年發(fā)生虧損。10家銀行的99.5億元債權(quán)面臨信用風(fēng)險,。

????在當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門指導(dǎo)下,，農(nóng)行山東省分行牽頭成立了肥礦集團金融債權(quán)人委員會?！皞瘯氖滓毮埽且龅絺鶛?quán)行一致行動,，求同存異,，為風(fēng)險化解工作奠定堅實的基礎(chǔ)?！鞭r(nóng)行山東省分行副行長馬景明表示,。

????在風(fēng)險化解期間，債委會經(jīng)過3次債權(quán)人委員會全體會議,、50次債權(quán)人聯(lián)席會,、41次與山東省有關(guān)部門和股東單位談判會議,，圍繞清產(chǎn)核資,、改革重組范圍,、成立新公司,、擔(dān)保等焦點問題進行反復(fù)磋商，最終達(dá)成債務(wù)重組方案,。

????“以‘資產(chǎn)分拆+承債減息+股東增信’的創(chuàng)新方式，對肥礦集團債務(wù)進行協(xié)議重組,，既最大限度保護了銀行利益，避免了企業(yè)破產(chǎn)對區(qū)域金融環(huán)境帶來的震蕩,，又推動了過剩產(chǎn)能去化,，減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)?！瘪R景明說,。

????“肥礦集團的債務(wù)重組探索了企業(yè)脫困新模式,，創(chuàng)新了銀企合作新路子,?！狈实V集團財務(wù)總監(jiān)薛允華說,。

????隨著經(jīng)濟新舊動能轉(zhuǎn)換，一些行業(yè)和地區(qū)的信用風(fēng)險亟待化解,。

????“我們積極發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用,，督導(dǎo)轄區(qū)債委會分類施策,、一致行動,，密切配合地方政府處置化解重點企業(yè)風(fēng)險，取得積極成效,。”山東銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,。

????據(jù)了解，截至2019年6月末,，山東銀保監(jiān)局轄區(qū)共組建債委會1130家,，銀行機構(gòu)通過債委會幫扶企業(yè)504家。

????分類施策 精準(zhǔn)有效支持實體經(jīng)濟

????債委會機制最大限度地保證了銀行機構(gòu)一致行動,，在維護秩序不亂的基礎(chǔ)上對企業(yè)狀況進行判斷,，分類施策,，確保金融資源精準(zhǔn)有效地流入實體經(jīng)濟。

????山東銀保監(jiān)局按照“扶優(yōu)限劣,、區(qū)別對待,、嚴(yán)控風(fēng)險”原則，督促轄區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)對債委會企業(yè)分類管理,，集體研究確定增貸,、穩(wěn)貸、減貸,、重組等風(fēng)險化解措施,。

????“我們對排查出的風(fēng)險信息，指導(dǎo)屬地分局,、債委會積極對接地方政府，通盤考慮區(qū)域影響力,、銀行化解處置難度、擔(dān)保圈影響等因素,，將企業(yè)風(fēng)險等級三分類,，逐戶制定完善風(fēng)險應(yīng)對處置預(yù)案或方案?！鄙綎|銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,。

????在山東濱州，已組建的債委會通過續(xù)貸,、轉(zhuǎn)貸,、轉(zhuǎn)換融資品種、調(diào)整融資期限和利率等措施,，對產(chǎn)品有市場,、發(fā)展有潛力，但因資金鏈緊張暫時困難的37戶企業(yè)穩(wěn)定信貸,。

????在實際運行中,，如何判斷和界定各類企業(yè)并不容易?！拔覀兘⒘藗瘯A(yù)備會制度，對面臨復(fù)雜局面的企業(yè),，采用‘預(yù)備會’的形式進行會診，引導(dǎo)各銀行對焦點問題統(tǒng)一認(rèn)識,，做細(xì),、做實前期準(zhǔn)備工作,?！睘I州市銀行業(yè)協(xié)會專職副會長王立華表示。

????各地正結(jié)合實際探索如何保證債委會協(xié)議的落實,。“我們對已召開債委會且債權(quán)人協(xié)議生效的債委會企業(yè)實施備案制度,，各債權(quán)行如果發(fā)生減少貸款比例,、追加擔(dān)保條件,、查封、起訴等情況,，要報銀行業(yè)協(xié)會備案,，切實維護債委會協(xié)議的嚴(yán)肅性?！蓖趿⑷A說,。

????多方合力 從風(fēng)險化解到主動防范

????債委會機制的有效運行,，離不開政府、監(jiān)管部門,、行業(yè)協(xié)會,、企業(yè)等多方通力合作。

????“政府在化解金融風(fēng)險中的主導(dǎo)協(xié)調(diào)作用是無法替代的,，債委會機制在處置風(fēng)險過程中,，往往涉及多方利益，要依托政府整合各種資源,，平衡各類債權(quán)人和企業(yè)訴求,。”馬景明說,。

????債委會機制的運行中,，監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會起到了搭建溝通平臺，督導(dǎo)銀行機構(gòu)遵守債委會制度,、落實債委會決議等作用,。

????“我們按季度對全省債委會各類客戶的授信狀況、貸款數(shù)量,、資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險敞口變化等情況,，進行監(jiān)測和分析，為監(jiān)管決策提供參考,?！鄙綎|省銀行業(yè)協(xié)會專職副會長張強表示。

????企業(yè)的內(nèi)生動力是關(guān)鍵,。專家表示,，債委會的作用更多是確保債權(quán)人不盲目抽貸斷貸，真正化解債務(wù)風(fēng)險需要企業(yè)拿出改善經(jīng)營狀況和債務(wù)償還的可行方案,。

????專家表示,，債委會機制對治理長期存在的銀企信息不對稱、過度授信等問題同樣有效,，可以成為長期的制度性安排,。據(jù)了解，在一些地方,，債委會的組建已不僅限于困難企業(yè),，作用已經(jīng)從事后的風(fēng)險化解向事中、事前的風(fēng)險防范轉(zhuǎn)變,。?