為規(guī)范大額存單業(yè)務發(fā)展，拓寬存款類金融機構負債產(chǎn)品市場化定價范圍,，有序推進利率市場化改革,，中國人民銀行制定了《大額存單管理暫行辦法》，現(xiàn)予公布,，自公布之日起施行,。
中國人民銀行
2015年6月2日
大額存單管理暫行辦法
第一條 為規(guī)范大額存單業(yè)務發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī),，制定本辦法,。
第二條
本辦法所稱大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證,，是銀行存款類金融產(chǎn)品,，屬一般性存款。
本辦法所稱銀行業(yè)存款類金融機構（以下稱發(fā)行人）包括政策性銀行,、商業(yè)銀行,、農村合作金融機構以及中國人民銀行認可的其他金融機構。
本辦法所稱非金融機構投資人（以下簡稱投資人）包括個人,、非金融企業(yè),、機關團體和中國人民銀行認可的其他單位。
第三條 發(fā)行人發(fā)行大額存單應當具備以下條件：
（一）是全國性市場利率定價自律機制成員單位,；
（二）已制定本機構大額存單管理辦法,，并建立大額存單業(yè)務管理系統(tǒng)；
（三）中國人民銀行要求的其他條件,。
第四條
發(fā)行人發(fā)行大額存單,，應當于每年首期大額存單發(fā)行前，向中國人民銀行備案年度發(fā)行計劃,。發(fā)行人如需調整年度發(fā)行計劃,，應當向中國人民銀行重新備案。
第五條
大額存單發(fā)行采用電子化的方式,。大額存單可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點,、電子銀行、第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行認可的其他渠道發(fā)行,。
第六條
大額存單采用標準期限的產(chǎn)品形式,。個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元,。大額存單期限包括1個月,、3個月,、6個月,、9個月、1年,、18個月,、2年,、3年和5年共9個品種。
第七條
大額存單發(fā)行利率以市場化方式確定,。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息,，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率（Shibor）為浮動利率基準計息。
大額存單自認購之日起計息,，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息,、到期還本。
第八條 發(fā)行人應當于每期大額存單發(fā)行前在發(fā)行條款中明確是否允許轉讓,、提前支取和贖回,，以及相應的計息規(guī)則等。
大額存單的轉讓可以通過第三方平臺開展,，轉讓范圍限于非金融機構投資人,。對于通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單,，可以根據(jù)發(fā)行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回,。
第九條
對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行的大額存單,，發(fā)行人為投資人提供大額存單的登記,、結算、兌付等服務,；銀行間市場清算所股份有限公司（以下簡稱上海清算所）對每期大額存單的日終余額進行總量登記,。對于通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，上海清算所應當提供登記,、托管,、結算和兌付服務。
第十條
大額存單可以用于辦理質押業(yè)務,，包括但不限于質押貸款,、質押融資等。應大額存單持有人要求,，對通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點,、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，發(fā)行人應當為其開立大額存單持有證明,；對通過第三方平臺發(fā)行的大額存單,，上海清算所應當為其開立大額存單持有證明。
第十一條
每期大額存單采用唯一有序編號和命名,。發(fā)行人或上海清算所應當準確,、連續(xù)記錄投資人持有大額存單情況，不得與其他產(chǎn)品的投資信息相混淆,。發(fā)行人為投資人開立大額存單專用賬戶,，投資人購買大額存單遵循實名制規(guī)定,。
第十二條
發(fā)行人通過第三方平臺發(fā)行大額存單，應當于每期大額存單發(fā)行前至少1個工作日在本機構官方網(wǎng)站和中國人民銀行指定的信息披露平臺披露該期大額存單的發(fā)行條款,，并于發(fā)行結束后次一工作日內披露該期大額存單的發(fā)行情況,。
發(fā)行人通過營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等自有渠道發(fā)行大額存單,，應當于發(fā)行結束后次一工作日內向中國人民銀行備案相關發(fā)行信息,。
大額存單存續(xù)期間，若有任何影響發(fā)行人履行債務的重大事件發(fā)生,，發(fā)行人應當在事件發(fā)生后3個工作日內,，在本機構官方網(wǎng)站和中國人民銀行指定的信息披露平臺予以披露。
信息披露應當遵循誠實信用原則,，不得有虛假記載,、誤導性陳述或重大遺漏。
第十三條 中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心為大額存單業(yè)務提供第三方發(fā)行,、交易和信息披露平臺,。
第十四條 市場利率定價自律機制根據(jù)市場發(fā)展狀況，對大額存單發(fā)行交易的利率確定及計息規(guī)則等實施自律管理,。
第十五條 大額存單在會計上單獨設立科目進行管理核算,；在統(tǒng)計上單獨設立統(tǒng)計指標進行反映。
第十六條
發(fā)行人開展大額存單業(yè)務,，應當嚴格執(zhí)行反洗錢和反恐怖融資的有關規(guī)定,，防范利用大額存單業(yè)務進行洗錢等違法犯罪活動。
第十七條 本辦法由中國人民銀行負責解釋,。
第十八條
本辦法自公布之日起施行,。《大額可轉讓定期存單管理辦法》（銀發(fā)〔1996〕405號文印發(fā)）同時廢止,。
